Что будет если просрочить ипотеку

Конечно, при первых просроченных платежах ВТБ не начнет предпринимать радикальные меры, чтобы вернуть задолженность. Тем не менее, их наличие и так усугубляет тяжкое финансовое положение. В данной статье мы поговорим о том, как действовать, если у вас имеется задержка выплат и к чему она может привести. Просрочка по ипотеке: что делать если возникла задолженность по ипотеке. Советы экспертов как быстро закрыть долг по ипотеке и не испортить кредитную историю.

Причины просрочки по ипотеке

Несвоевременное погашение кредита обусловлено различными обстоятельствами. Наиболее распространённой причиной просрочки является ухудшение финансового положения семьи. Люди часто теряют работу и дополнительные источники дохода. У кого-то возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие значительных затрат (свадьба, похороны, дорогостоящая операция и др).

Часть заёмщиков не обладает должной финансовой самодисциплиной. Они откладывают перечисление ипотечного платежа до последнего, а иногда и вовсе забывают внести его. Таким заёмщикам лучше пользоваться электронным органайзером, заблаговременно напоминающим обо всех текущих платежах.

Ипотеку погашают следующими способами:

• Внесение наличных денег в кассу Сбербанка;
• Безналичные переводы с банковского счёта;
• Автоматическое списание средств с зарплатного счёта (осуществляется на основании заявления работника предприятия);
• Оплата ипотеки через банкоматы и информационно-платёжные терминалы;
• Списание денежных средств с пластиковой карты.

Определённые группы заёмщиков заранее продумывают различные мошеннические схемы и уклоняются от погашения ссудной задолженности. Они надеются на удачу, не думая о том, что любая преступная деятельность закончится тюремным сроком. Причиной просрочки по ипотеке в Сбербанке может стать технический сбой или халатность персонала. В этом случае необходимо собрать полученные квитанции и обратиться к начальнику банковского отделения.

Что может сделать банк

Если заемщик допусти просрочку и не внес в установленное время ежемесячный платеж, кредитная организация в 1-й месяц неуплаты связывается с клиентом по телефону, направляет смс-оповещения для сообщения о наличии задолженности.

Когда до заемщика не удалось дозвониться или связаться иным образом, кредитор пытается связаться с родственниками или иными контактами, если их номера были зафиксированы в договоре.

Банк может позвонить по месту работы, а также по месту жительства клиента.

В случае последующих невыплат нескольких платежей, сотрудники банка будут продолжать выйти на связь с заемщиком.

Обычно, если срок просрочки составляет не более полугода, банк не будет обращаться в суд.

Но если заемщик с момента ни разу не внес платеж, то банк может посчитать, что кредит изначально взят умышленно с целью неуплаты, и обратится с исковым заявлением в суд в более короткие сроки.

Кроме того, обращение в суд не допускается, если размер долга менее 5% от суммы ипотеки.

При обращении в суд рассмотрение дела займет 2-3 месяца, суд вызовет заемщика для выяснения причин просрочки и выяснения других обстоятельств дела.

Задача судебной процедуры состоит в определении судьбы залогового имущества. Заемщик имеет шансы на предотвращение конфискации недвижимости.

Чтобы это сделать нужно прежде всего прийти на заседание и представить доказательства, что причина просрочки уважительная. Также заемщик может представить суду квитанции, подтверждающие оплату задолженности к текущей дате заседания, и сообщить суду о том, что он больше не допустит неуплаты по кредиту.

Если должник не является на судебные заседания, то суд решает вопрос о продаже предмет залога с торгов.

Для продажи объекта залога с аукциона, прописка в квартире членов семьи не будет препятствием.

Оставшиеся денежные средства полагаются недобросовестному заемщику, если они имеются. Кроме того, банк может передать право на взыскание задолженность через коллекторское агентство.

Право требование уступается коллекторам, и дальше они занимаются взысканием с заемщика.

Зачастую коллекторские агентства ведут деятельность с превышением своих правомочий,  угрожая при этом жизни и здоровью должника и его близких.

Данные действия являются неправомерными и в таких ситуациях можно смело обращаться в органы полиции.

Отмена требования о расторжении кредитного договора

Этот способ актуален только для платежеспособных людей, которые вышли на длительную просрочку из-за непредвиденных обстоятельств. Урегулировать вопрос полюбовно можно даже на стадии подачи иска в суд. Единственный нюанс — нужно вернуться в график платежей. Для этого придется оплатить всю сумму просрочки, процентов и пени. В этом случае иск будет отозван и у должника появится возможность продолжать выплату займа на первоначальных условиях.

Что делать, если образовалась просрочка

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке. Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

Обязанности заемщика

Получение ипотечного кредита – важное мероприятие, которое требует серьезного отношения к принятым на себя обязательствам.

Нарушение обязанностей в рамках ипотечного договора, в частности допущение просрочек по выплатам, грозит негативными последствиями для недобросовестного клиента банка.

Однако просрочка была допущена в результате непредвиденных обстоятельств, то рекомендуется не просто плыть по течению, не вмешиваясь в сложившуюся ситуацию, и надеяться на то, что ситуация разрешиться сама собой.

Оформление ипотеки связано с заключением договора ипотечного кредитования, содержащего подробные условия сделки и описание прав и обязанностей должника и кредитора, т.е. заемщика и банка.

У клиента банка имеется основная обязанность по договору, заключающаяся в своевременной уплате ежемесячных платежей, в соответствии с графиком оплаты, полученном в банке.

Несоблюдение указанных в графике сроков приводит к образование просрочки по кредиту. Просрочкой считается даже опоздание внесения платежа в один день.

Несмотря на то, что указанный вопрос согласовывается во время оформления договора, отдельные кредитные организации могут допускать небольшие сроки просрочки (не более пяти дней).

Для того, чтобы клиенты не допускали просрочек, банки допускают внесение оплаты различными способами:

• в кассе отделения банка;
• с помощью терминала;
• с помощью терминалов иных банков;
• путем перевода по почте;
• через банковскую карту;
• с помощью электронных платежей.

Банк может предложить своим клиентам подключить услугу автоплатежа, условием для которого является наличие банковской карты или депозита в этом кредитном учреждении.

Кредит предоставляется на продолжительный срок и в крупном размере, поэтому это связано с риском для банка, который выдает заемные средства.

Для того, чтобы обезопаситься от возможных финансовых потерь, кредитные организации накладывают меры обеспечения на приобретаемую недвижимость.

Объект ипотеки передается в залог, который обеспечивает возврат обратно своих средств при нарушении обязательств заемщиком.

Просрочка на 1 день

Зачастую случаются обстоятельства в результате которых происходит просрочка по кредиту всего на один день.

Отдельные банки предусматривают в договоре просрочку в пределах до 5 дней, не накладывая штрафные санкции на заемщика.

Последствия такой кратковременной просрочки будут зависеть от конкретного банка.

В одних банках штраф и пени могут вообще не последовать, а в других может накладываться штраф размером от 500 до 1000 руб., пени размером от 0,5 до 3% от размера платежа за каждый день неуплаты. Также может последовать ухудшение кредитной истории.

Если должник знает, что он не сможет сделать очередной платеж своевременно, желательно предупредить об этом банк.

В любом случае лучше не отключать телефон и объяснить причину неуплаты, если вам позвонит сотрудник кредитной организации. Сообщите ему, что просрочка носит временный характер и оплата будет сделана в конкретную дату.

Этапы взыскания задолженности

• Досудебная стадия, цель которой — установить контакт с должником. Это делается с помощью звонков, электронных сообщений и личных встреч. В результате клиент должен вернуться в график и продолжать стабильно платить. Этап завершается при возобновлении платежей или формировании вывода о недоговороспособности клиента.
• Судебный этап, на котором дело клиента передается юристам банка. При этом кредитор направляет должнику требование о досрочном расторжении договора в связи с систематическим несоблюдением его условий. Оно предусматривает досрочный возврат займа с учетом начисленной пени и процентов. Документ отправляется по почте с уведомлением о вручении. Без соблюдения процедуры суд не удовлетворит требования истца. Далее юристы направляют иск в суд, соответствующий правилам подсудности, прописанным в Гражданском процессуальном кодексе. Досудебная стадия завершается после получения исполнительного документа в отношении недобросовестного должника.
• Исполнительное производство. На этом этапе сотрудники банка занимаются подготовкой заявления об открытии исполнительного производства и его отправкой судебным приставам. Последние устанавливают имущественное положение должника. Это делается при помощи запросов о наличии имущества и ареста такового. Этап предусматривает привлечение должника к административной ответственности.

Последствия неплатежей по кредиту можно сгладить с помощью инструментов урегулирования. В этом заинтересованы обе стороны договора: заемщик и банк.

Негативные последствия

Нарушения договорных обязательств приводит к последствиям, которые зависят от размера задолженности, срока неуплаты, примененных штрафных санкций и др.

Последствия неуплаты и  процедура их применения закреплены в договоре ипотечного кредитования.

Поэтому во время оформления ипотеки рекомендуем знакомиться с данным пунктом договора.

Итогом чему являются судебные процедуры и продажа квартиры с аукциона с выселением проживающих лиц.

Конфискация жилья

Потеря залоговой недвижимости является крайней мерой, которая осуществляется по решению суда на основании обращения банка.

Разумеется, жилье не будет конфисковано после единичной просрочки. Банками дается возможность на добровольное погашение задолженности.

Если этого не произошло, то банк подает в суд исковое заявление. На само судебное производство уходит не менее двух-трех месяцев, в течение этого срока может быть наложен  арест на недвижимое имущество для того, чтобы с ним не совершались какие-либо сделки.

В случае конфискации объекта недвижимости, он реализуется с торгов.

Поэтому для поисков покупателей также требуется определенное время.

В итоге у должника имеется достаточно продолжительный срок с момента 1-й просрочки для погашения задолженности и избежания потери квартиры и выселения.

Штрафы

Даже небольшая просрочка по ипотечному займу может приводить к наложению санкций, в виде штрафов и пени.

Чем дольше просрочка, соответственно, тем большую сумму в виде штрафов придется уплатить заемщику. Пени растут с каждым днем неуплаты, все больше загоняя заемщика в долги.

Ухудшение кредитной истории

Даже незначительная по времени просрочка может ухудшить кредитную историю. Сведения заносятся сразу, вне зависимости от причин неуплаты и репутации должника.

Как уменьшить штрафы

При сомнениях у заемщика относительно начисленной ему суммы в виде штрафов или пеней за просрочку, то следует обратиться в отделение банка и попросить предоставить расчет.

Размер штрафа должен быть прописан в договоре ипотеки.

В случае необоснованном взыскании с заемщика большей суммы или в случае неправомерности штрафов, необходимо обратиться в компетентные органы: в частности, прокуратуру РФ, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей или Центральный банк РФ.

Также можно проконсультироваться с юристом.

Для оплаты кредита нужно иметь стабильный доход в течение длительного срока.

Условия предоставления ипотеки смотрите в статье: условия ипотеки.

Видео: Просрочка по ипотеке

(No Ratings Yet)
Загрузка...

Что будет при длительной просрочке

Когда платежей не было месяц и больше, банк инициирует процесс передачи залогового имущества. Следует помнить, что на любой стадии процесса заемщик имеет право найти покупателя и добровольно продать залог, чтобы вернуть долг. Когда предварительная стоимость недвижимости меньше суммы задолженности, перед продажей должна быть проведена независимая экспертная оценка. Если должнику и кредитору не удается достичь консенсуса на счет погашения кредита таким образом, залоговое имущество реализуется через открытые торги.

Перед продажей залога кредитор предъявляет в ССП документ, который подтверждает открытие исполнительного производства в отношении клиента. Далее имеется два сценария:

1. На первых или вторых торгах находится желающий купить залоговое имущество и заключает сделку с банком. Согласно закону, на вторые торги недвижимость выставляется с 15-процентной скидкой. Узнать стоимость можно из исполнительного листа.
2. Залог не продан за два этапа торгов. В этом случае взыскатель оставляет себе залог, который оценивается на 25% ниже первоначальной стоимости, указанной в исполнительном листе. На эту сумму уменьшается задолженность кредитора. Оставшуюся разницу, если такая имеется, компенсирует должник. Поэтому нельзя затягивать с решением вопроса. Каждый день просрочки увеличивает сумму процентов и пени.

Причины просрочки

Заключая договор ипотеки для покупки квартиры от заемщика требуется подтверждение высокого и стабильного дохода, а также отсутствие иных обязательств, приводящих к значительным расходам заемщика.

Однако часто жизненные обстоятельства приводят к тому, что у заемщика возникают финансовые сложности, которые препятствуют исполнению принятых на себя обязательств в  отношении банка.

К причинам неуплаты могут относиться:

Причина, которая привела к просрочке внесения оплаты по договору кредитования, важна для решения вопросов с банком.

В случае возможного судебного разбирательства с банком, заемщик сможет доказать, что неуплата произошла по уважительной причине, и получить законную отсрочку на оплату  имеющейся задолженности.

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

1. Срочно связаться с банком;
2. Отвечать на звонки;
3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Что делать при возникновении просрочки?

Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии. Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотеке может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам. Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

Длительная просрочка (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс Сбербанка и будет реализована в ходе специальных торгов. Некоторые клиенты Сбербанка отказываются добровольно покидать арестованное помещение. В этом случае их выселят из жилья в принудительном порядке. Попытка противодействия судебным приставам может закончиться вызовом отряда специального назначения, который будет применять спецсредства и оружие.

Что делать, если возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке? Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис Сбербанка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта. За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств. Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

• Заполненная анкета;
• Оригинал паспорта;
• Справка о доходах по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
• Выписка из ЕГРП;
• Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
• Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
• Выписка по счёту зарплатной карты;
• Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
• Бумаги подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия Сбербанка).

Просрочка страховки по ипотеке ВТБ

Согласно российскому законодательству, страхование залогового имущества является обязательным. Получить ипотеку без данного документа невозможно.

Для самого страхования, как и для ипотечного кредита, характерны большие денежные суммы. Именно поэтому через некоторое время после оформления страховки люди начинают задаваться вопросом, что будет, если допустить просрочку по страховке.
При просрочке страховки ВТБ уведомляет заемщика. Оповещения будут приходить в течение полугода, после чего банку придется подать на вас в суд с требованием погасить ипотеку в досрочном порядке. Естественно, что мало кто сможет выполнить это требование. В результате подается другой иск в суд о взыскании залогового имущества с целью возместить убытки по неуплаченному долгу.
На самом деле существует довольно много вариантов развития событий. Все зависит от пунктов заключенного с ВТБ договора. Именно поэтому перед подписанием его следует тщательно изучить.
Также просрочка по страховке может грозить следующими последствиями:

1. Поднятие процентной ставки. Не во во всех случаях банк сразу идет на радикальные меры. Все зависит от пунктов заключенного договора и финансовой организации, у которой была взята ипотека. Очень часто при неуплате страхования банк повышает процентную ставку. Тем не менее, это последствие также является довольно суровым, учитывая, что процентные ставки по ипотечному кредиту в нашей стране и так довольно высокие. Как результат, переплаченная сумма по процентам в разы превышает ту, что можно было бы оплатить по страховке.
2. Пени. Неуплата  страховки также облагается пени. Банк имеет право взыскать ее с вас за каждый просроченный день платежа. Размер этой суммы зависит от суммы ипотечного кредита и процентной ставки.

Кредитные каникулы и реструктуризация

Одним из наиболее популярных направлений в реструктуризации являются так называемые «кредитные каникулы».
Под этим термином понимают промежуток времени, в течение которого человек оплачивает только проценты. За это время он обязуется решить все свои проблемы с финансами и начать снова уплачивать ипотеку в соответствии с заключенным договором.

Причины возникновения просрочки

Никто не застрахован от неприятных неожиданностей, которые наносят ущерб финансовому положению. Исходя из судебной практики, задержка или неуплата платежей возникает по следующим причинам:

• Высокая закредитованность. Привлечение дополнительных заемных средств на ремонт, покупку бытовой техники или ссуды для оплаты регулярных ипотечных платежей постепенно приводит к дефолтному состоянию. Проценты и обязательное погашение тела кредита достигают таких размеров, что семья оказывается не в состоянии справиться с финансовой нагрузкой.
• Развод. Возможности семьи больше, чем у одного человека. Потому после развода возрастает риск несвоевременной оплаты по кредиту.
• Падение зарплаты, потеря трудоспособности или рабочего места. Тут все предельно ясно без комментариев.
• Неверный расчет. Несбывшиеся надежды на рост доходов, завышенная оценка финансовых возможностей приводит к тому, что человек не может платить по счетам. Поэтому надо взвешенно подходить к получению кредитов. Оптимистичный подход тут неуместен. Лучше недооценить возможности погашения, чем строить радужные планы, которые растворятся, столкнувшись с реальностью.
• Непредвиденные расходы. Расходы на лечение, оплату последствий ДТП, рождение ребенка или свадьбу сложно прогнозировать на весь период действия ипотечного договора. Однако из череды грустных и радостных событий и состоит жизнь. Разумеется, непредвиденные обстоятельства мешают расплатиться по ипотеке.
• Изменение валютного курса. Резкое падение национальной валюты, как это случилось в 2008 и 2014 годах, отражается на кредитных договорах, заключенных в долларах или евро. Излишне говорить что кредиты нужно брать в той валюте, которую зарабатываешь. Однако если событие уже произошло, остается только платить по счетам.

Рассчитывать на снисхождение со стороны банка можно лишь при возникновении форс-мажорных обстоятельств, предусмотренных законодательством и договором. В остальных случаях многое зависит от доброй воли кредитора.

Последствия просрочки прописаны в кредитном договоре и зависят от срока задержки платежей.

Что делать при просрочке

Чтобы не попадать в сложные ситуации, следует ответственно относится к свои обязательствам.

Даже самая небольшая просрочка приведет к негативным последствиям в виде начислений неустоек, ухудшение кредитной истории клиента и другие.

Выгодная ипотека на вторичное жилье смотрите в статье: выгодная ипотека.

Необходимо спокойно ответить на телефонный звонок и объяснить, из-за чего произошла просрочка. Специалистам банка нужно сообщить о ситуации и в какой срок будет совершена оплата.

Даже если сейчас вы не можете осуществить платеж,  можно постараться согласовать с банком способы решения вопроса.

Следует указать причины, в результате которых произошли финансовые проблемы (желательно предоставить какие-либо доказательства) и договориться о способах разрешения сложившейся ситуации.

Варианты решения:

Что делать?

Порядок действий со стороны Сбербанка и применяемые штрафы прямо пропорционально зависят от срока допущенной просрочки. Рассмотрим, что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка более 1, 10, 30 и 90 дней.

Если просрочка 1 день

Многие ипотечные заемщики наивно полагают, что опоздание с оплатой ежемесячного взноса всего на один день является пустяковым и не предполагает никаких штрафов. Практика показывает, что в большинстве случаев, начиная со следующего дня обязательного платежа, Сбербанк начислит пени.

Исключением может стать оговорка, прописанная в кредитном договоре. Речь идет о ситуации, когда срок платежа приходится на выходной или праздничный день. В этом случае, клиенту дается еще один день на зачисление нужной суммы на ссудный счет.

Во всех остальных ситуациях никаких поблажек нет. Даже если менеджер банка захочет пойти навстречу заемщику и дать отсрочку, изменить работу автоматической системы не получится. Необходимые бухгалтерские проводки будут сформированы и проведены уже на следующий день.

ВЫВОД: Если сумма займа достаточно велика, то неустойка даже за 1 день просрочки может оказаться немаленькой. Очень важно быть особенно внимательными со списаниями платежа по ипотеке с вашей банковской карты Сбербанка, дело в том, что банк списывает деньги со счета, а не с самой карты. Если вы пополнили карту, то зачисления денег на счет требуется дополнительное время, обычно 2-3 дня, поэтому планируйте платежи заранее или подключите возможность списывания платежа с нескольких ваших счетов в Сбербанке, тогда банк спишет деньги самостоятельно с того счета, где они ест.

Если просрочка 10 дней

В Сбербанке действует правило, согласно которому уже спустя 5 дней просрочки заемщику начинают звонить сотрудники банка с уведомлением о задолженности и требованием погасить ее в самое ближайшее время.

До этого срока клиент получает лишь смс-сообщение о том, что очередной платеж был просрочен.

При просрочке в 10 дней помимо звонков из кредитного отдела и работе с просроченной задолженностью с заемщиком будут пытаться связаться работники Службы безопасности Сбербанка. Как правило, клиент будет приглашен лично в банк для обсуждения сложившейся ситуации и вариантов выхода из нее.

Если просрочка 30 дней

Если клиент не платит по ипотеке более 1 месяца и не пытается вести диалог со Сбербанком, то такой клиент относится к неблагонадежным. Взаимодействие с подобным должником уже ведет отдел по работе с просроченной задолженностью и служба внутренней безопасности банка.

Помимо неустойки Сбербанк может потребовать с клиента оплатить штраф за нарушение исполнения своих обязательств. Его величина составляет 0,5% от остаточной суммы долга. Подробные условия применения таких санкций обычно прописываются в заключенном кредитном договоре.

Если заемщик испытывает временные финансовые трудности, а также признает свои проблемы и не пытается сбежать, то банк может предложить в качестве варианта выхода из ситуации реструктуризацию долга. В этом случае снизится кредитная нагрузка за счет увеличения срока кредитования и, что немаловажное, не ухудшится кредитный рейтинг клиента.

Если просрочка 90 дней и более

Просрочка более трех месяцев – объективное основание для подачи Сбербанком иска в суд с требованием о взыскании залогового имущества и получении материальной компенсации за свои расходы и потери.

На данном этапе возможно два развития пути:

• удовлетворение иска судом, в результате чего жилье будет арестовано, изъято у владельца и продано, а сам заемщик должен будет погасить основной долг, просроченные проценты, начисленные пени и неустойки, а также компенсировать судебные и иные организационные затраты банка;
• заключение с клиентом мирового соглашения.

В мировом соглашении обязательно прописываются условия исполнения заемщиком своих кредитных обязательств путем реструктуризации или иного варианта погашения долга, а также ответственность в случае нарушения подписываемого соглашения. Помимо реструктуризации клиент и банк могут договориться о продаже квартиры и погашения за счет вырученной суммы сложившейся задолженности.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, вы узнаете из отдельного поста.