Что такое титульный созаемщик

Кто такой созаемщик ипотеки — его права и обязанности. Чем рискует созаемщик. В каких случаях появляются права на квартиру. Отличия обязательств созаемщика и поручителя. Как перестать быть созаемщиком по ипотечному кредиту. Кто такой созаемщик ипотеки — его права и обязанности. Чем рискует созаемщик. В каких случаях появляются права на квартиру. Отличия обязательств созаемщика и поручителя. Как перестать быть созаемщиком по ипотечному кредиту.

Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга.

Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

Поручитель и заемщик. В чём разница?

Наравне с созаемщиками, как гарант возврата долга банку и сторона договора, могут привлекаться и поручители, выбор зависит от конкретной ситуации. Существуют пять основных отличий этих двух статусов:

1. Созаемщик имеет возможность стать собственником части приобретаемой недвижимости, а поручитель нет.
2. Доход поручителя должен быть достаточно велик, чтобы загасить всю сумму задолженности целиком, а доходы заемщиков суммируются при рассмотрении заявки.
3. Максимально возможная для кредита сумма определяется финансовой организацией, исходя из суммарного дохода заемщиков. Уровень дохода поручителя на размер ссуды никак не влияет.
4. Поручитель принимает на себя обязанность по выплатам только по решению суда, на созаемщика эта обязанность падает автоматически, как только кредитор перестаёт получать платежи от основного лица.
5. Созаемщик обременяется кредитными обязательствами сразу после подписания кредитного договора, для обременения поручителя нужно доказать неплатежеспособность заемщика.

Интересный материал: онлайн заявка на займ в Деньги Сразу.

Права созаемщика на жилплощадь

Несмотря на то, что ответственность созаемщика практически равноценна ответственности основного лица, сам статус не дает право безапелляционно претендовать на приобретенную квартиру. Права на жилплощадь возникают в следующих случаях.

1. Титульный заемщик — супруг. Право на долю в жилом помещении возникает автоматически. Особенность правила в том, что созаемщиком может быть даже неработающий супруг, который в силу отсутствия дохода не способен в полной мере исполнять обязанности. Когда квартира оформлена в равных долях, и все платежи вносил только один из супругов, при разводе могут возникнуть проблемы с разделом жилплощади. Особенно если срок ипотеки не истек. Для предупреждения подобных проблем юристы советуют оформлять брачный договор, который бы регламентировал порядок платежей за квартиру и ее раздел в случае развода.
2. Заключен договор с основным заемщиком. Соглашение является частью ипотечного договора, поэтому о нем необходимо уведомить банк. В соглашении прописывают все случаи, при которых возникают права на квартиру или долю в ней. Это может быть потеря дееспособности титульного заемщика или просрочка им платежей. Составление подобных договоров приветствуется в банках.
3. Квартира оформлена в долях. Доли прописываются в договоре купли-продажи и в ипотечном договоре. Если созаемщиков несколько, то необходимо составить дополнительное соглашение, которое бы определяло права того или иного лица по мере исполнения им обязанностей.
4. По судебному решению. Когда созаемщик заранее не позаботился о рисках и понес определенные затраты, он лишь в судебном порядке может отстоять свои права. Во время слушания учитываются все обстоятельства исполнения кредитного договора. Если титульный заемщик только один раз нарушил порядок выплат, то созаемщик может рассчитывать на материальную компенсацию. Когда платежи не вносились регулярно без уважительной причины, возникают права на квартиру.

В зависимости от того, какие обязанности созаемщика прописаны в кредитном договоре, изменяются его права на жилплощадь. При субсидиарной ответственности претендовать на квартиру можно лишь при наступлении страхового случая. Если в роли созаемщика выступает гражданский партнер, то для регламентирования его права на имущество необходимо составить дополнительный договор.

О каких моментах необходимо подумать

Модели ипотек в разных странах

• 1. Прежде чем подписывать кредитный договор рекомендуется оформить с заемщиком соглашение о взаимных обязательствах, если придется выплачивать кредит, а помощник не считается супругом (й) заемщика и впоследствии не становится совладельцем имущества по результатам сделки. Кого можно привлечь в качестве созаемщика по ипотеке в Сбербанке Данное условие может коснуться друзей и родственников заемщика, решивших ему помочь.
• 2. Если кредит выдается на супругов, которые проживают в гражданском браке и будут одинаково отвечать по кредиту, отдавать вместе долг, то желательно указать в договоре, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в долевую собственность обоих. В противном случае нужно воспользоваться первым пунктом.
• 3. Если супруг (а) не имеет желания становиться помощником по кредитному договору, то рекомендуется воспользоваться брачным контрактом, где подробно прописывается данное условие, чтобы оно подошло и кредитной организации, и заемщик мог оформить кредит под покупаемое жилье.

4. Часто бывает, что помощнику впоследствии отказывают в других кредитах, ведь на нем уже будет висеть другой. Здесь многое также зависит от положительности кредитной истории и суммы кредита. Поэтому стоит подумать, прежде чем подписывать договор.

Помните: вы всегда можете получить налоговый вычет при покупке квартиры и вернуть себе часть потраченных средств. Как это сделать редакция сайта подробно описала в этой статье.

Зачем нужны созаемщики?

Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

Образец анкеты и заявления

В Сбербанке анкета - заявление на получение ипотечного кредита единого образца для любого заёмщика: титульного или дополнительного. Заполняться она должна безошибочно печатными буквами или в электронном варианте. Вносить данные в бланк можно лично, или это может делать менеджер банка со слов клиента. Образец анкеты созаемщика по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь

Анкета на ипотеку в Сбербанке.pdf

Заявление.pdf

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Во-первых, доход поручителя не учитывается банком при расчете конечной суммы кредита. Во-вторых, поручитель не имеет никаких прав на собственность, которая приобретена на кредитные средства. Еще одно их существенное отличие в том, что долг по кредиту при наличии одного и второго первоочередно взыскивается с созаемщика.

Созаемщик чаще всего должен соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются заемщику. «Сополучателем» можно стать не толь по доброй воле, но и по закону (последнее относится к супругам). В случае если Ваш супруг берет ипотечный кредит, то Вы становитесь автоматически созаемщиком по нему.

Вдобавок ко всему заметим, что в договоре всегда прописываются все обязанности и права сторон. Там также отмечается, будет ли созаемщик выплачивать кредит вместе с заемщиком или же будет оказывать помощь лишь в ситуации финансовых трудностей. Созаемщику необходимо учитывать и тот факт, что он лишается возможности получения нового кредита до тех пор, пока не будет погашен предыдущий.

Поэтому прежде чем вступать в какие-либо юридические отношения необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, а потом принимать столь ответственные решения.

Какие документы следует предоставить

Помощнику для кредитов на жилье нужно предоставить такие же документы что и заемщику:

• 1. ИНН;
• 2. копия паспорта (все страницы);
• 3. страховое свидетельство пенсионного страхования;
• 4. паспорта всех лиц, которые проживают вместе с ним, в том числе не проживающих (совершеннолетние дети, родители, супруга);

5. копия трудовой книжки, которая заверяется отделом кадров;

6. справка 2-НДФЛ о размере дохода с места работы. Период не менее 6 месяцев;

7. копия свидетельства о рождении детей и свидетельства о браке;

8. документ об образовании; Список документов

9. водительское удостоверение;

10. военный билет;

11. а также остальные документы по списку конкретной кредитной организации.

Обязанности и права созаемщиков

Отдельно стоит коснуться прав и обязанностей законных супругов, выступающих созаемщиками в ипотечном кредите. Их стоит выделить среди других категорий заемщиков:

• взять ипотечный кредит без согласия супруга выступить в качестве созаемщика невозможно;
• если иное не определено условиями договора, собственником недвижимости является титульный заемщик, в этом случае доход супруга-созаемщика при рассмотрении заявки может не учитываться;
• в случае развода созаемщик не освобождается от выплаты платежей по ипотеке, если титульный заемщик оказывается неплатежеспособным;
• в случае развода как приобретённое имущество, так и выплаты по кредиту делятся между супругами в судебном порядке или по мировому соглашению сторон.

В качестве прав и обязанностей, применимых для всех категорий созаемщиков, можно выделить следующие:

1. любой из созаемщиков может претендовать на долю в квартире пропорционально перечисленным выплатам;
2. ответственность за своевременное внесение платежей по ипотеке одинакова у всех заемщиков;
3. доступен налоговый вычет при условии участия в выплатах;
4. при отказе от выделенной доли в недвижимости обязанность по погашению долга остаётся на созаемщике;
5. снять с себя статус созаемщика можно только в случае предоставления титульным заемщиком замены – нового физического лица и при одобрении этого кредитной организации.

Только при прекращении выплат от титульного, банк предъявляет требования по оплате просроченной задолженности остальным созаемщикам.

Созаемщик в Сбербанке

В Сбербанке допускается участие до трёх созаемщиков (в том числе, пенсионеров в возрасте до 75 лет), чей доход рассматривается, в одном ипотечном договоре. Участники сделки имеют право самостоятельно распределять долевое участие каждого из них.

Права и обязанности

Долевое участие в договоре, размер ежемесячного платежа для каждого участника прописывается в ипотечном договоре. Возможно, что главный заемщик будет вносить самостоятельно всю его сумму или каждый будет оплачивать свою долю. При необходимости, раздел имущества прописывается также в ипотечном договоре.

Супруги имеют равные права и доли владения, если иного не прописано в брачном документе. Деление недвижимости между ними не прописывается в ипотечном договоре. Второй супруг становится непосредственным созаемщиком по ипотеке, даже если не трудоустроен. Для того, чтобы привлечь его как платежеспособного заемщика, необходимо официальное оформление.

Созаемщики по ипотеке в Сбербанке имеют право на владение частью купленной недвижимости в соответствии со своей долей в выплате кредита, которая прописана в ипотечном документе – это ответ на высокие требования к обеспечению выплат. Добровольный отказ от части имущества, не освобождает от выплаты займа.

Обратите внимание, приобретение жилья в ипотеку возможно в общую собственность

Созаемщики по ипотеке, как правило, привлекаются для подстраховки. Наличие такового в сделке даёт дополнительную гарантию банку в платежеспособности своего клиента. Пока главный должник осиливает обязательный ежемесячный платёж, другие лица не будут подвергаться беспокойству со стороны кредитора. Следовательно, если созаемщик оплачивает большую часть долга - ему и принадлежит преобладающая часть имущества, если вовсе не платит - то права на часть недвижимости не имеет.

Особенности титульного созаемщика

Титульным в Сбербанке называют главного заёмщика.  По факту, все созаемщики несут одинаковую ответственность за возврат денежных средств перед кредитором, к ним предъявляются одинаковые требования и они обладают правами, зависящими от доли.

Если титульный заемщик, по каким либо причинам не внесет своевременно оплату, остальные дольщики должны будут это сделать. При его нетрудоспособности и отсутствии страховки, ответственность за погашение долга также ложится на плечи остальных.

Требования при оформлении ипотеки

Поскольку обязанности перед кредитором у всех участников ипотечного кредитования равны, то требования к обычному созаемщику ничем не отличается от требований для титульного. Помощником в оформлении ипотечного кредита в Сбербанке может быть:

• Физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет (максимально допустимый в Сбербанке возраст пенсионера должен наступить после выплаты займа).
• Гражданин России с постоянной пропиской.
• Официально трудоустроенное лицо, с общим трудовым стажем не менее года, стаж на действующем месте работы более полу года.

Созаемщиками по ипотеке в Сбербанке могут быть любые лица, например, близкие родственники (родители, дети), посторонние лица (друзья, коллеги). Пенсионеры могут быть таковыми в пределах допустимого возраста по условиям ипотеки.

На созаемщика в Сбербанке также распространяются требования и условия страхования жизни и трудоспособности, осуществляется это в том же порядке, как и для титульного, и согласие на все это дается посредством заполнения образца анкеты заявления.

Документы на ипотечный кредит

Список документов требуемых от созаемщика по ипотеке в Сбербанке:

• Паспорт РФ с постоянной пропиской.
• Копия трудовой книжки, с мокрой печатью и подписью последнего работодателя.
• Справка по форме банка о заработной плате за последние 6 месяцев.
• Анкета заявление созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке (образец можно скачать ниже).
• Данные о близких родственниках, с которыми совместно проживает на одной площади (супруге, детях, родителях).
• Диплом о высшем или среднем специальном образовании.

Банк вправе потребовать дополнительные документы у любого дольщика сделки, прежде чем предложить заполнить образец анкеты заявления. Например, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, справку из пенсионного фонда и другие.

Обратите внимание, главным критерием при рассмотрении заявления на ипотеку остается платежеспособность клиента и созаемщиков

Чем отличается заемщик от помощника

Риски при взятии ипотеки

Банкам при оформлении ипотечных кредитов требуется определить, кто будет основным лицом по этому договору, то есть кто будет получать выписки, вносить платежи и так далее. В ряде организаций для удобства процедур основных заемщиков называют титульными заемщиками.

В рамках составляемого договора довольно часто право собственности на объект недвижимости оформляется именно на титульного заёмщика. Однако это не жесткое правило, ведь возможно и оформление в долевую собственность супругов.

Созаемщики по ипотеке — кто эти люди и как ими стать?

В настоящий момент мало кто из сограждан обладает достаточным доходом, которого хватило бы для покупки собственных квадратных метров. А в некоторых случаях бывает и такое, что недостаточно и самого дохода, чтобы банк выдал ипотеку на приобретение жилья. Однако и в этом случае можно найти выход из ситуации, ведь можно привлечь созаемщика, то есть помощника, который поможет получить займ.

Кредитные организации обычно соглашаются на подобные условия, ведь еще одно ответственное лицо за возврат денег – это отличная гарантия. И для заемщика это неплохо: и при оформлении кредита и при возникновении непредвиденных проблем с обслуживанием долга.

Однако, для привлекаемого человека не все так радостно, ведь на него ложатся такие же риски по выплате долга, как и на получателя кредита. Именно поэтому следует тщательно и ответственно подходить к данному вопросу.

Заемщик и созаемщик в ипотечном кредитовании

Заемщик – сторона кредитного договора, на которую возлагаются обязательства по уплате выданной банком суммы и начисленных на нее процентов, в определенный срок и по определенному графику.

Если договор ипотеки оформлен на одного гражданина, который, в свою очередь, является единственным плательщиком, то гражданин является заемщиком.

В процессе рассмотрения заявки на кредит проводится проверка платежеспособности заявителя. Случается, что кредит не одобряют из-за недостаточного ежемесячного дохода предполагаемого заемщика.

Тогда по определенным видам ипотечных кредитов банк предлагает привлечь дополнительного заемщика, рассматривая уже их совокупную платежеспособность.

В некоторых видах ипотеки Сбербанка количество привлеченных заемщиков может доходить до трех. Обычно созаемщиками становятся родственники основного заемщика – родители, совершеннолетние дети и т. д.

На основании их совокупного дохода определяется максимальная сумма, возможная к выдаче. Таким образом титульный созаемщик в Сбербанке – это своего рода дополнительная гарантия выплаты средств.

ГК РФ наделяет всех заемщиков по одному кредиту одинаковыми правами и обязанностями, что прописано в ст.322 и ст.323, следовательно, как основной, так и дополнительные заемщики могут называться созаемщиками по кредиту.

Супруг или супруга основного заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотечному кредиту, несмотря на уровень доходов и возраст.

Созаемщики – лица, солидарно отвечающие перед банком за полное гашение ипотечного кредита. Лицо, инициировавшее оформление ипотеки (основной заемщик) называется титульным заемщиком.

Как правило, именно на титульного заемщика и оформляется право собственности на квартиру, возможны и исключения, всё зависит от воли созаемщиков. В этом и заключается разница между заемщиком и титульным созаемщиком.

Полезная статья: как оформить займ в Быстроденьги?

Обязанности и права созаемщика

Созаемщики – те, кто связаны одним кредитом. Порой заработка одного человека оказывается недостаточно для получения нужной суммы кредита. Очень часто так случается при получении ипотеки. В таких ситуациях банки могут рассмотреть доходы так называемых созаемщиков. Помимо разделения ответственности и погашения задолженности по кредиту созаемщик по праву становится собственником квартиры. Сейчас остановимся на некоторых моментах поподробнее.

Итак, созаемщики – это в первую очередь помощники в получении нужной суммы кредита. Их доходы учитываются банком при расчете максимальной суммы кредита. Таким образом, соземщики увеличивают эту самую сумму и шансы заемщика на приобретение, например, собственного жилья.

Количество таких помощников, как правило, не может превышать пять человек. Это могут быть не только близкие родственники, но и друзья. Только если учесть финансовые обязательства, которые станут последствиями такого сотрудничества, Вам вряд ли удастся найти друзей, которые будут согласны. Заметим также, что порядок учета доходов созаемщиков в каждом банке свой. На него влияет количество «сополучателей», степень их родства с заемщиком и непосредственно заработок.

По своей сути созаемщик несет полную финансовую ответственность по выплате кредита, а это значит, что отвечает за возврат долга.

Стоит отметить, что при получении кредита фигурирует также поручитель. Роли созаемщиков и поручителей принципиально различны.

Мера ответственности и риски

Далекие от юриспруденции и экономики люди не знают, чем отличается созаемщик от поручителя, часто путая термины. Если не вдаваться в детали, то созаемщик — первый, с кого банк будет взимать долг по ипотеке, если титульный заемщик не внесет своевременный платеж. Согласно ст. 323 ГК, кредитор имеет право требовать со всех солидарных заемщиков исполнения обязательств. Для взыскания банку не потребуется судебного решения.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (800) 333-94-83 доб.921

Право удерживать средства с расчетного счета дал кредитной организации сам созаемщик, когда подписал кредитный договор. Кроме того, банк может наложить обременение на квартиру или любое другое недвижимое и движимое имущество, если денежных средств недостаточно. Поручитель, в свою очередь, не несет такой ответственности. Поэтому статус созаемщика наиболее близок к статусу основного лица сделки, а не к поручителю.

Помимо финансовых потерь, могут быть проблемы с оформлением собственных кредитов. В единой базе данных банковской системы будет отображаться обременение на доход созаемщика. Даже если титульный заемщик педантично вносит все платежи, многие кредитные организации остерегаются сотрудничать с действующими созаемщиками. Нужно иметь это ввиду, ведь срок ипотеки может достигать 30 лет.

Чтобы оградиться от излишних рисков, имеет смысл заранее оговорить меру ответственности по займу. Кредитные организации допускают привлечение созаемщиков с субсидиарной ответственностью. В этом случае в обязанности входит внесение платежей, только если основной участник сделки потерял трудоспособность или погиб.

Однако при субсидиарной ответственности может понадобиться привлечение нескольких лиц и поручителей. Для повышения лояльности банка и снижения рисков титульный заемщик должен застраховаться на случай смерти, травм и потери работы. Так достигается оптимальный баланс рисков банка и всех остальных участников сделки.

Похожие статьи:

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Созаемщик

Ипотека: разбираем реальные ситуации. Как заложить квартиру отца, взять в созаемщики маму-предпринимателя, разделить квартиру после развода

Как выйти из созаемщиков по ипотеке после развода.

Кто такой созаемщик в ипотеке и, каковы его права

Помощник в получении кредита

Получение ипотеки пошагово

Созаемщик по ипотеке это лицо, обладающее равными обязанностями и правами наряду с заемщиком, включая солидарную ответственность перед кредитной организацией по погашению долговых обязательств.

Его доходы при определении суммы кредита также будут учитываться финансовой организацией. Это лицо довольно часто привлекается тогда, когда требуется долгосрочное кредитование на большие суммы. Вследствие того, что именно это лицо наравне с кредитуемым лицом указывается в договоре, то у него появляются соответствующие обязанности и права.

Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Созаемщиков привлекают, чтобы учесть их доходы для кредита, а также упростить процедуру взыскания долга при ненадлежащем исполнении договора.

Состав собственников приобретаемого имущества обычно указывается в договоре. Однако у созаемщика появляются права на квартиру, если заемщик не может исполнить свои обязательства по оплате и долга, и ему приходится платить за него.

Можно немного помечтать, о квартире, которую, возможно, не купишь никогда. Это самые дорогие квартиры мира, узнать сколько стоят лучшие квадратные метры можно по ссылке.

Ограничения для пенсионеров

В целом, в Сбербанке действует единое правило для всех людей пенсионного возраста касаемо кредитования или участия в кредитовании (ипотечном или потребительском). Предельный возраст пенсионера для участия в сделке - 65 лет на момент ее погашения, если не подтверждается трудовая занятость и доходы. В ином случае - 75 лет.

Обратите внимание, Сбербанк предъявляет к обычным созаемщикам те же требования, что и к титульному

Каким требованиям должен отвечать созаемщик и какие документы ему потребуются?

Для подачи заявки в банк необходимо:

• иметь гражданство РФ;
• иметь постоянную прописку;
• быть трудоустроенным, иметь стаж на последнем месте работы более полугода и общий трудовой стаж не менее года;
• возраст заемщика находится в интервале от 21 года до 75 лет (для Сбербанка);
• иметь хорошую кредитную историю;
• иметь доход, достаточный для выплат по кредиту.

Список документов, предъявляемых для рассмотрения заявки, зависит в том числе от статуса заемщика. Например, для обладателей дебетовых карт Сбербанка достаточно оригинала паспорта.

В основном же банки требуют от титульного заемщика и созаемщика:

1. паспорт гражданина РФ;
2. копию трудовой книжки, заверенную действующим работодателем;
3. справку о доходах по форме 2 НДФЛ или иные документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
4. иные документы по запросу банка.

Процедура привлечения

Прежде чем перечислять риски и порядок привлечения партнера по кредиту, необходимо разобраться, кто такой созаемщик с юридической точки зрения. Им может быть только совершеннолетний и трудоспособный человек. Основное требование — наличие постоянного дохода и официальное трудоустройство в течение полугода. Потенциальный созаемщик должен подготовить пакет документов, который запросит кредитная организация.

Обычно он не отличается от стандартного набора справок и удостоверений, как при крупном потребительском кредите. После одобрения банком кандидатуры подписывается договор, по которому наступает солидарная ответственность по ипотечному займу. Только подписав документ, человек официально становится созаемщиком по ипотеке.

В зависимости от внутренней банковской политики, основной (титульный) заемщик, может привлекать до 5 созаемщиков в одну кредитную сделку. Процедуру проверки проходят все кандидаты. Многие банки отклоняют кандидатов пенсионного и предпенсионного возраста. При отборе банки отдают предпочтение тем, кто состоит в кровном родстве с основным заемщиком. Но это не жесткое правило, а закономерность, которой придерживается большинство кредитных организаций.

Первоочередное право на статус созаемщика имеют супруги. Более того, если иное не оговорено в кредитном договоре, супруг основного заемщика переводится в статус созаемщика автоматически. Это обусловлено ст. 256 Гражданского кодекса, согласно которой приобретаемое во время брака имущество считается совместно нажитым. Но при покупке дома или квартиры на заемные средства, банк автоматически накладывает на имущество обременение до полной выплаты ипотеки.

Чтобы процедура возможного взыскания была правомерной, банки апеллируют к ст. 45 Семейного Кодекса. Она регулирует процедуру взыскания совместно нажитого имущества супругов. Так как квартиру заемщик приобретает на нужды семьи, то и обременение накладывается солидарно. Если супруг не хочет быть созаемщиком, то это оговаривается в кредитном договоре, а квартира оформляется только на основного заемщика.

Солидарными партнерами по займу могут быть как родственники, так и посторонние люди. Если в качестве кандидата выступает друг или гражданский партнер, банк проводит более тщательный отбор. При проверке учитывается наличие судимости, возраст, кредитная история и материальное благополучие.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

Плюсы и минусы

К плюсам здесь можно отнести то, что Вы помогаете осуществить мечту заемщику, а если Вы оформляете имущество в долевую собственность, то становитесь его совладельцем. Поэтому нужно верно составить договорные документы.

К минусам можно отнести колоссальные риски, если заемщиком подведет и перестанет платить кредит. Ведь жизненные ситуации могут быть самыми разнообразными. Есть риск потерять имущество и остаться в долге перед кредитной организацией.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

• Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
• Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
• Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
• Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

Права и обязанности

С момента подписания кредитного договора, где оговаривается их солидарная обязанность, ведь на него автоматически распространяется действие Гражданского Кодекса РФ, а именно статьи 323 «Права кредитора, при солидарной обязанности» согласно которой:

Кстати, недавно мы писали статью об ипотечной программе Сбербанка — 888. Ее условия могут помочь некоторым приобрести жилье.

• 1. Кредитор при солидарной обязанности должников имеет право требовать исполнения, как от всех должников, так и в отдельности от любого из них, притом как в части долга, так и полностью.
• 2. Кредитор, который не получил от одного из солидарных должников полного удовлетворения, имеет право требовать недополученный долг от других солидарных должников.
• 3. Солидарные должники будут оставаться обязанными до момента, пока не исполнят обязательство полностью.

Созаемщик, как правило, может выступать в качестве дополнительного заемщика в ситуациях, когда:

Объем ипотечных кредитов по годам

• 1. У кредитуемого нет достаточного размера дохода, чтобы получить необходимую сумму жилищного либо другого кредита. В таком случае, доходы помощника по кредитному договору, подтвержденные справкой, учитываются при расчете максимального размера кредита.
• 2. Основной заемщик имеет необходимый размер дохода, однако в период оформления ипотеки находится в браке. В этом случае помощником заемщика становится супруг(а). Связано это со ст. 45 Семейного кодекса РФ, так как приобретаемое имущество становится общим, а кредитной организации важна гарантия выплаты долга.
• 3. Основной заемщик на момент оформления кредита, а также в первые годы кредитования не имеет дохода. Например, студент (абитуриент), то погашать кредит в это время будет помощник по кредитованию.