Где получить закладную по ипотеке сбербанка

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка подтверждает факт передачи недвижимости в обременение. Оно снимается, когда заемщику удастся произвести полный расчет с организацией.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:

1. Явиться лично в отделение банка и подать заявление на получение ипотеки.
2. Подождать пока заявление не будет рассмотрено и будет принято решение по нему.
3. При положительном ответе банка клиенту будет выделено всего 90 календарных дней для поиска подходящего жилья (если клиент не вложится в этот срок, придется заново писать заявление и получать одобрение Сбербанка).
4. Воспользоваться услугами оценщиков, чтобы рассчитать рыночную стоимость жилья, которое планируется покупать.
5. Затем подписать договор о кредитовании с банком.
6. Оформить договор купли-продажи.

Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной. Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости. При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной. Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество. Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.

В документ вписываются следующие данные:

1. ФИО залогодателя (человека, который берет ипотечный кредит и передает в залог свое ценное имущество).
2. Данные паспорта гражданина РФ.
3. Личные данные о клиенте, оформляющем ипотеку.
4. В случае когда квартира, которую вносят в качестве залога, является собственностью нескольких человек, то в закладной указываются все данные о других собственниках.
5. Полная информация о банке, выдающем ипотеку (залогодержателе).
6. Данные о договоре ипотеки.
7. Сумма ипотечного кредита в национальной валюте.
8. Размер ежемесячных взносов.
9. Размер процентной ставки.
10. Информация об обременении.
11. Остаток по кредиту на момент оформления закладной (если часть уже была выплачена).
12. Сведения об имуществе, приобретенном на кредитные средства.
13. Рыночная (оценочная) стоимость залогового имущества.
14. Данные о регистрации права собственности на залоговое имущество.
15. Сведения о регистрации ипотечного кредита.
16. В случае передачи закладной – сведения о новом залогодержателе.

Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки. Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных.

Внимание! Закладная – официальный документ, который составляется в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй передается на хранение в Госреестр, пока заемщик не выплатит всю сумму ипотеки. Поэтому залогодателю следует сделать копию документа и себе.

После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.

Образец и фото закладной по ипотеке Сбербанка

Закладная по действующему российскому законодательству должна содержать:

• обозначение названия документа;
• наименование/Ф.И.О. заемщика или залогодателя, начального залогодержателя (Сбербанк) и их паспортные данные, реквизиты (место нахождения, название);
• данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место оформления);
• сумму обязательств по договору (включая величину процентов и иных важных параметров);
• наименование и подробное описание залогового имущества (адрес и все характеристики);
• оценочную стоимость залоговой недвижимости (обязательно требуется заверение аккредитованным оценщиком);
• указание наличия/отсутствия обременения предмета ипотеки третьими лицами;
• обозначение права, на основании которого недвижимость принадлежит должнику/залогодателю, а также данных регистрирующего органа;
• данные о госрегистрации ипотечной сделки;
• сведения о действующих доверенностях обеих сторон;
• данные депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага.

Образец закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь.

Фото образца закладной по ипотеке Сбербанка без скачивания:

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке включают в себя:

• оригинальная выписка из ЕГРП;
• экспертная оценка с установленной рыночной стоимостью объекта;
• кадастровый паспорт залоговой квартиры или иной недвижимости;
• документ, подтверждающий право собственности залогодателя на залоговый объект.

Вместе с этими документами для заполнения бланка закладной, нужно иметь при себе:

• договор об ипотечном кредитовании;
• паспорт гражданина РФ;
• для тех кто в браке, также нужно предоставить официальное (нотариально заверенное) согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог;
• документы физических лиц, которые являются совладельцами залогового имущества (если дом или квартира принадлежат нескольким лицам).

Срок выдачи закладной в Сбербанке

Срок получения закладной составляет три рабочих дня, при условии соблюдения физическим лицом всех требований финансового учреждения. Например, клиент должен заранее подать заявление, в котором он уведомляет Сбербанк о своем намерении погасить задолженность и получить на руки ценную бумагу.

Трое суток является сроком, предусмотренным федеральным законодательством для данной процедуры. Физическим лицам следует учитывать тот факт, что каждое кредитно-финансовое учреждение поступает в такой ситуации в соответствии с внутренним распорядком. Если рассматривать в качестве примера Сбербанк, то здесь ситуация выглядит следующим образом:

1. Срок выдачи ценной бумаги напрямую зависит от конкретной ситуации.
2. В том случае, когда между кредитно-финансовым учреждением и физическим лицом была достигнута договоренность о совместной подаче заявления в Росреестр, то закладная на руки клиенту выдается в течение 2-3 недель с момента подачи соответствующего заявления.
3. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение не имеет возможности выдать физическому лицу закладную, так как ценная бумага была передана на хранение в областной или центральный офис. В такой ситуации клиенту придется ожидать в пределах месяца. Если его поджимают сроки, он может согласовать с кредитором процесс выдачи сканированной копии ценной бумаги, а по истечении указанного срока – получить оригинал.

Процесс погашения регистрационной записи о купленном в кредит объекте недвижимости в Росреестре занимает 3-5 рабочих дней. Данная информация находится в свободном доступе на официальном сайте государственной структуры. Физические лица могут в онлайн-режиме отслеживать ход процедуры и при обновлении соответствующей информации обратиться в орган для получения нового свидетельства. Как только запись об обременении будет погашена, ипотечный договор полностью утратит юридическую силу. Именно поэтому физическим лицам не стоит бросать процесс на полпути, после получения закладной. Только доведя его до логического завершения, они смогут избавиться от кредитного бремени.

Какие документы необходимы

Существенная доля потенциальных заемщиков, обращающихся за получением жилищного кредита, не обладает достаточными сведениями, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке. Важно заранее ознакомиться со списком требуемых бумаг. Комплект документов для оформления закладной, который будет необходимо предоставить залогодателю, включает в себя:

• российский паспорт (копии всех страниц);
• кредитный договор и договор об ипотеке;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт объекта залога;
• платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины;
• согласие супруга/супруги на сделку + свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о праве собственности.

То есть перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке достаточно прост и компактен.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком

В документе обозначаются следующие пункты:

1. Слово «закладная»;
2. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
3. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
4. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
5. Дата подписания кредитного соглашения;
6. Размер тела кредита и процентов;
7. График погашения задолженности;
8. Характеристика залоговой недвижимости;
9. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
10. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
11. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
12. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
13. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
14. Дата выдачи закладной.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Для этого следует полностью погасить задолженность перед банком, и написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
• отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
• свидетельство о регистрации брака;
• нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
• выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Что такое закладная на квартиру

Закладная на квартиру – это официальный документ, оформленный на специальном бланке и в установленном порядке, который временно, на срок действия ипотеки, передает право собственности на квартиру заемщика банку в качестве залога. Таким образом, залогодатель обязуется погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами.

Закладная расценивается с юридической точки зрения как разновидность ценных бумаг, поскольку владельцу (в данном случае — банку) принадлежит право продажи заложенного имущества. Сбербанк также может ее перезаложить. Теряет свою юридическую силу закладная в день осуществления последнего платежа по кредиту. Несмотря на то, что выдавая ипотеку клиентам финансовая организация не только получает источник прибыли в виде процентов, но и огромный риск, поэтому с целью минимизировать свои возможные потери, банк выдвигает обязательное условие – предоставление квартиры либо другого имущества в залог, без которого выдача столь большого кредита на длительный строк невозможна.

Пакет документов

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

• договор об участии в долевом строительстве;
• акт приема покупателем квартиры у застройщика;
• выписка из ЕГРП;
• кредитный договор;
• экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
• отчет о рыночной оценке;
• договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

Время оформления документа

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

• заполнения бланка – занимает не более получаса;
• регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы.

Образец готовой закладной

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

• о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
• о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
• описание заложенного объекта;
• об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
• о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
• о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
• о дополнительных обременениях.

Читайте также: Оплата по реквизитам через Сбербанк Онлайн

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа

Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:

1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

• сведения о клиенте;
• информация о финансовой организации;
• данные о соглашении, заключенном с кредитором;
• описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
• размер долга;
• реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.

Зачем нужна закладная на недвижимость, взятую в ипотеку

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

1. Использование документа в обороте кредитора.
2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Сколько делается закладная по времени

Многих заемщиков интересует, сколько времени занимает процедура составления закладной. Здесь все сугубо индивидуально, поскольку длительность данной процедуры зависит от многих факторов:

• если вы берете ипотеку под залог квартиры, которую покупаете на кредитные средства, то вам придется сначала оформить договор купли-продажи и зарегистрировать свое право собственности, что также занимает определенное время (обычно документ, подтверждающий вступление в права собственности, предоставляется кредитору для оформления закладной в сроки, оговоренные в договоре кредитования);
• для оформления залогового имущества также необходима его экспертная оценка для установления его рыночной стоимости (длительность данной процедуры также зависит от множества факторов);
• сам процесс заполнения бланка залогодателем занимает немного времени, где-то 30-60 минут, если не спешить и внимательно перепроверить все данные, внесенные в форму установленного образца.

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

1. Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
2. В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
5. После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2019 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Может ли Сбербанк продать закладную

Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

• информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
• сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
• сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
• условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
• дата подписания;
• подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2019 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Подготовка документов для оформления закладной в Сбербанке

Чтобы выполнить процедуру, необходимо предоставить следующие бумаги:

• удостоверения личности всех владельцев недвижимости и письменное разрешение на продажу, полученное от каждого хозяина доли;
• выписка из ЕГРН и устанавливающая документация;
• бумаги, подтверждающие факт регистрации помещения и экспертное заключение о стоимости имущества;
• техпаспорт недвижимости и письменное согласие супруга на выполнение сделки, если продавец состоит в официальном браке;
• разрешение от органов опеки и попечительства, если одним из собственников является ребёнок.

Иногда требуется и дополнительная документация, о необходимости которой человеку сообщит представитель Сбербанка. Когда продавец недвижимости состоит в браке, однако до его заключения был составлен соответствующий договор, право на имущество остается за одним супругом. В этом случае потребность в письменном соглашении исчезает.

Документы для оформления закладной в Сбербанке

Получение документа после окончания выплаты по ипотеке

Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту. Обычно о возможности забрать ценную бумагу Сбер оповещает гражданина по СМС. Далее производится снятие обременения. Клиент с паспортом обращается в Росреестр, куда предоставляет:

• саму закладную;
• свой договор долевого участия;
• регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В закладной делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей закладную на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

• Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
• Безопасная передача закладной новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
• Снижение материальных издержек;
• Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя закладной, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в закладной проставляется соответствующая отметка.

Закладная на квартиру в ипотеке: определение

В качестве закладной на квартиру по ипотеке принято рассматривать ценную бумагу (именную), которая будет на протяжении всего срока действия кредитного соглашения регулировать отношения между сторонами. В этом документе должны прописываться все основные условия, предусмотренные по конкретной ипотечной программе, которые федеральным законодательством признаются существенными.

Важно! Если между заемщиком и кредитором возникнут спорные моменты, связанные с разным пониманием условий соглашения, то в такой ситуации будет за основу использоваться именно закладная. Именно поэтому процесс оформления ценной бумаги должен проводиться тщательно, с соблюдением всех законодательных норм.

Финансовое учреждение предпочитает оформлять закладные на приобретенную клиентами в кредит недвижимость. Таким образом, Сбербанк перестраховывается от рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих финансовых обязательств. Если физическое лицо утратит платежеспособность, кредитор, на основании закладной, сможет перепродать или перезаложить долг другому российскому банку. Но при этом новый кредитор не сможет изменить условия, которые изначально были прописаны по этой ипотечной программе.

Оформление закладной после сдачи дома

Подписание кредитного договора между Сбербанком и заемщиком происходит параллельно процедуре регистрации прав собственности на жилье. Поэтому банк выдаст кредит не раньше, чем государственная комиссия и потенциальный собственник жилья не примут его.

Последним штрихом в данном деле является состоявшийся факт подписания акта приема-передачи возведенного дома застройщиком. Он должен сдать объект в эксплуатацию, пройдя все необходимые официальные процедуры. После того, как этот важный документ будет завизирован, будущий владелец квартиры может смело приступать к сбору всей необходимой документации для государственной регистрации права собственности. Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после официальной сдачи дома в эксплуатацию происходит на основании собранных документов и проведенной госрегистрации.

Процедура госрегистрации может проводиться в органе Госреестра или МФЦ. Будущий хозяин жилья в новостройке может предоставить пакет документов в одну из вышеуказанных инстанций лично, либо одним из следующих способов:

• нотариусом;
• через Сбербанк (при условии, что квартира не покупается в долевую собственность);
• при обращении к застройщику (если вся документация по квартирам в доме проходит регистрацию одновременно, что занимает достаточно много времени).

Если вы решили самостоятельно собрать пакет документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке и последующей регистрации в Госреестре/МФЦ, то вы сэкономите массу времени и денег, поскольку необходимость в оплате услуг посредников (нотариуса, банка) отпадет. Но при личном обращении в инстанции желательно присутствие при регистрации представителя фирмы-застройщика.

Внимание! В каждом конкретном случае есть масса своих нюансов, которые сможет прояснить вам сотрудник Сбербанка. Не стоит бояться составлять закладную, вас подстрахуют банковские менеджеры или заполнят за вас при наличии всех необходимых документов.

Процедура оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома застройщиком аналогична той, что проводиться при покупке квартиры на вторичном рынке.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Чтобы процедура оформления залога не стала для вас большим сюрпризом, желательно заранее ознакомиться с бланком и его содержанием, чтобы потом не теряться при внесении данных. Если вам что-то непонятно, лучше проконсультироваться с экспертом или человеком, который неоднократно сталкивался с заполнением этого официального документа. Таким может выступить один из сотрудников Сбербанка, который собственно и занимается ипотечным кредитованием физических лиц с оформлением соответствующих документов.

Образец документа можно взять непосредственно в Сбербанке или же скачать из интернет-ресурсов. При скачивании бланка со сторонних сайтов, нужно удостовериться в актуальности версии документа, чтобы он не был устаревшим. Также можно посмотреть пример заполненного документа.

Срок изготовления закладной в Сбербанке

В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения. Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре.

Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации. В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель. На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.