Как очистить плохую кредитную историю

Узнайте, как почистить кредитную историю. Основные рекомендации по улучшению рейтинга. Исправление ошибок и неточностей в кредитной истории. Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задается большинство неплательщиков. Мы предлагаем законные способы улучшить КИ.

Почему так важна КИ, что это такое

Почему так важна КИ, что это такое

Кредитная история, что это такое

Под кредитной историей понимают краткую информацию и/или одни только цифры относительно всех ранее взятых клиентом займов. Многие думают, что в КИ есть описание поведения, действий заемщика, его характеристика, но это не так. Это краткие данные об:

1. Количество взятые кредитов, их виды.
2. Перечень банков, организаций где они были.
3. Даты открытия, закрытия, оплаты взносов.
4. Информация о просрочках, пролонгациях и т.д.
5. ФИО тех, кто открывал, погашал заем.
6. Любая другая информация, касающаяся кредитов.

Кредитные специалисты заинтересованы в том, чтобы в этом документе была сжатая, краткая, но важная для них информация. Им важно ее быстро проанализировать, учесть перед принятием решения о выдаче кредита. Поэтому вряд ли кто-либо будет вносить в КИ подробную информацию о разговоре с клиентом, его поведении и т.д. Этот документ хранится 15 лет в «Бюро Кредитных Историй». Если спустя это время будут взяты новые займы, то информация в КИ полностью обновляется, в нее вносятся новые данные.

Интересно знать! Многие коллекторы, представители банков при непогашенных заемщиком кредитов угрожают ему плохой кредитной историей. Они утверждают, что она будет окончательно испорчена, если клиент не погасит задолженность. В этом есть доля правды, но не вся. История кредитов может быть и неиспорченной, так как клиент может не являться злостным неплательщиком. Он мог впервые просрочить платежи. Если он их не погасит, то это отобразится в КИ, но не сделает ее вовсе плохой. Если до просрочки в этом банке история была хорошей, то есть шанс ее не испортить.

 Также важно отличать понятия «Черный список банка» и «Плохая кредитная история». Заемщик может быть в черном списке конкретного банка, а не всех кредитных организаций и остальных банков. Если история кредитов клиента является плохой, то она одинаково испорчена для всех банков, организаций. Поэтому очень важно ее исправить.

Способы очистки кредитной истории

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Все данные, в том числе и информация о просроченных кредитах, которые фиксируются в базе БКИ на каждого клиента банков или других финансовых организаций, надежно защищены. Доступ к этой информации может получить только ответственное лицо, чьи действия строго контролируются.

Через сколько лет очищается кредитная история?

По законодательству Российской Федерации, сведения о каждом клиенте хранятся в общей базе бюро 15 лет. Если человек, имеющий проблемные займы, переждет это время, он сможет заново попытаться стать клиентом какого-нибудь финансового учреждения.

Избавиться от плохой кредитной истории нельзя, но можно попытаться ее улучшить. Все зависит от суммы долгов и наличия судебных взысканий. Существует несколько способов, которые могут увеличить шансы заемщика на одобрение нового кредита:

1. выплатить действующую задолженность. Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит. Возможно, что банк с учетом сложившихся обстоятельств снизит процентные ставки, продлит сроки выплат или даст рассрочку. Это поможет снижению финансовой нагрузки и своевременной выплате взносов. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
2. получить мелкие займы. Микрофинансовые организации могут предоставить такие займы без проверки кредитной истории. Нужно иметь при себе только паспорт. Но выплаты должны происходить строго по графику. Желательно обратиться за мелкими займами пару тройку раз, а потом уже можно обратиться в более крупные кредитные организации. Это окажет положительное влияние на кредитную историю. Через 2 — 3 года можно попытаться взять ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений. Шансы на одобрение сильно увеличатся, так как просматривается информация за последние 3 года.
3. положиться на готовые программы. Сразу заключите сотрудничество с крупным банком. К примеру, улучшить кредитную историю можно в Совкомбанке. «Очищение» истории будет происходить постепенно и займет какое-то время. На каждом этапе заемщику предоставляют денежную ссуду под определенную процентную ставку. Потребуется четкое выполнение программы. Платежи должны заканчиваться в срок, и только тогда история будет считаться очищенной. В дальнейшем банк будет доверять клиенту, и сможет выдавать уже крупные суммы на более выгодных условиях кредитования.

Удаление по судебному решению

Можно попробовать аннулировать всю кредитную историю в законном порядке. Прежде чем подать запрос в суд, клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Процедура происходит следующим образом:

• заемщик берет ссуду в банке, но отказывается давать согласие на обработку персональных данных;
• далее, необходимо обратиться к юристам и написать исковое заявление в судебные органы, с требованием удалить личную информацию из базы данных БКИ;
• при положительном решении, сведения по всем кредитам удаляются.

Следует знать! Удаление истории в судебном порядке очень затратная процедура. К тому же, вероятность положительного исхода минимальная (один из десяти случаев).

Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно. Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Видео по теме

Услуги мошенников

Можно ли избавиться от просрочек и восстановить безупречную кредитную репутацию? В Москве, Новосибирске, Краснодаре и по всей территории России существуют организации, обещающие «чистку» негативных сведений из кредитной истории. По факту подобные способы незаконны и являются мошенничеством. Полное удаление данных может произвести только сотрудник БКИ. Ниже приведены два варианта нелегальных действий.

Помните! Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или другого уполномоченного органа и только при наличии законных оснований. Все остальные действия являются нарушениями, за которые придется отвечать перед законом.

Займы, как способы исправления кредитной истории

Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.

«OneClickMoney»

Подробнее

Сравнить

1 %

Ставка

до 25000 р.

Сумма

до 21 дня

Срок

до 15 минут

Одобрение

Оформить займООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)Номер свидетельства:001503760007126Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 до 80 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Мобильный телефон:Необходимые документы:Паспорт, Наличие электронной почтыПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».

«Займер» (Zaymer)

Подробнее

Сравнить

от 0,76 %

Ставка

до 30000 р.

Сумма

до 30 дней

Срок

от 1 минуты

Одобрение

Оформить займООО МФК «Займер»Номер свидетельства:651303532004088Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летМобильный телефон:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет

«Мани Мен» — Старт 0%

Подробнее

Сравнить

0 %

Ставка

до 10000 р.

Сумма

до 15 дней

Срок

от 5 минут

Одобрение

Оформить займООО МФК «Мани Мен»Номер свидетельства:2110177000478 от года.Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Необходимые документы:ПаспортПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

На карту,
На Яндекс,
На банковский счет,
Контакт,
Золотая Корона,
Юнистрим,

«Турбозайм»

Подробнее

Сравнить

от 0,87 %

Ставка

до 15000 р.

Сумма

до 30 дней

Срок

от 5 минут

Одобрение

Оформить займООО МФК «Турбозайм»Номер свидетельства:651303045003951Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 21 до 65 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Постоянный доход:Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги

«еКапуста» (eKapusta)

Подробнее

Сравнить

от 0,99 %

Ставка

до 30000 р.

Сумма

до 21 дня

Срок

от 10 минут

Одобрение

Оформить займООО МКК «Русинтерфинанс»Номер свидетельства:2120754001243Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летМобильный телефон:Необходимые документы:ПаспортПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет

Основная цель ее создания – выявление недобросовестных кредитозаемщиков. Таким людям отказывают в получении нового займа даже в самых маленьких размерах, а если и выдают, то на особых условиях с завышенной ставкой. Попасть в «черный список» неплательщиков можно в следующих случаях:

Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).

1. Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
2. Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
3. Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.

Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:

1. Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
2. Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
3. Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.

Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:

• иски против лица о различных мелких нарушениях;
• судебные разбирательства против получателя ссуды;
• уголовные дела против заемщика.

Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Факт! Кредитная история, вне зависимости от ее владельца и БКИ, хранится в течение 10-ти лет. После этого срока КИ полностью удаляется.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

• брать кредиты и займы;
• оформлять рассрочку через банки;
• погашать задолженность;
• подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
• каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

• задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
• мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
• ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Законные способы удаления

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

• Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
• Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
• Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

• подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
• подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
• для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
• в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
• изменение условий договора;
• сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Кредитная история

У каждого человека, оформляющего займ в любой финансовой организации, есть кредитная история. В ней отображается информация, как обо всех взятых кредитах, так и о соблюдении платежной дисциплины заемщиком. Поэтому если когда-то в прошлом у заемщика была хоть одна негативная кредитная история, ее никак не получиться скрыть.

Перед тем, как рассмотреть заявку потенциального клиента на получение займа, финансовое учреждение обращается в Бюро кредитных историй (БКИ) и запрашивает следующие сведения:

• дата оформления каждого отдельного кредита;
• период действия контрактов;
• условия оформления займов и наличие залоговых обеспечений;
• осуществление платежей по каждому договору;
• наличие просрочек и их продолжительность;
• наличие проблемных займов с невыполненными финансовыми обязательствами;
• количество действующих кредитов.

После получения информации, финансовая организация анализирует данные, по которым оценивает способность клиента выплачивать новый кредит. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то с большой вероятностью следует ожидать отказа в кредитовании.

Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

 

Как почистить кредитную историю. С чего начать

Самый первый шаг к очищению плохой кредитной истории — это погашений всех кредитных задолженностей. Нужно сразу или по мере возможности закрыть все кредиты и выполнить взятые на себя обязательства. Не должно быть никаких открытых просрочек. Так можно начать новую историю заемщика с «чистого листа». Но это не означает, что старые данные будут полностью стерты.

Информация о всех взятых кредитах, сроках погашения, просрочках и другие данные имеют свой срок хранения — 15 лет. Только через это время будет полностью очищена старая история кредитов. Но в течение этих 15 лет человеку могут потребоваться средства. Ему снова нужно будет взять заем, а плохая КИ не позволяет это сделать, так как повсюду будет услышан отказ. Что же делать в такой ситуации?

Как исправить свою кредитную историю: алгоритм действий

Следует не просто погасить все свои просрочки, но и попытаться взять новый кредит. Алгоритм действий таков:

1. Анализ информации о своих задолженностях.
2. Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
3. Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
4. Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
5. Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
6. Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Любая ситуация является поправимой, если планомерно улучшать свою историю кредитов. На фоне многих новых погашенных займов старые постепенно потеряют свою значимость в глазах банков. Кредитные эксперты начнут думать, что клиент пошел по пути исправления и является платёжеспособным. Поэтому не нужно ждать 15 лет, достаточно своевременно погашать свою задолженность по новым займам. Это долгий процесс, но он даст самый лучший результат.

Важно! Многие финансовые организации пользуются тем, что у клиентов с плохой кредитной историей нет особого выбора. Они выдают им средства на очень невыгодных условиях. Следует тщательно искать самые подходящие варианты. Возможно, одобрение поступит сразу от нескольких кредиторов. Тогда можно выбрать более выгодную кредитную программу.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка. Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек. Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Важно! Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

Важно! В БКИ такое заявление рассматривается до 30-ти дней, из которых бюро самостоятельно проводит разбирательства, официально обращается к банкам или другим доступным кредиторам, по источникам которых в КИ содержатся ошибки.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Важно! Удалению подлежит только заведомо ложная информация: ошибки банков или БКИ, мошеннические кредиты.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Получение сведений о кредитной истории

Любой человек, оформлявший когда-либо кредит, имеет право знать, в каком бюро хранятся необходимые данные. Чтобы выяснить это, нужно обратиться в Центробанк России и запросить свою кредитную историю.

Узнав, в каком бюро размещена кредитная история, можно самому поехать туда и получить нужную информацию. Справка выдается в день обращения, но ее можно получить бесплатно один раз в год, любой последующий кредитный отчет — платный.

Так же для подачи запроса можно использовать заказное письмо или телеграмму. Документ должен быть подписан заемщиком и обязательно заверен нотариусом или заведующим почтового отделения. При этом срок ожидания может длиться от недели до месяца. Все зависит от продолжительности пересылки письма.

Данные по кредитной истории выдают не только в письменной форме, но и в электронном формате. Запрос можно подать бесплатно онлайн на сайте Банка России, но в этом случае заемщику понадобится персональный код субъекта. Как правило, он формируется при заключении договора. Но не все банки подсказывают заемщику, что он должен сформировать этот код. В этом случае придется приобретать его самостоятельно, но уже на платной основе.

Видео

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.