Как работает закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц действует с осени 2019 года. В соответствии с его положениями гражданин может признать себя банкротом. Что собой представляет федеральный закон (фз) о банкротстве физических лиц 2015 (несостоятельности) в 2019 г.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2019 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

• за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
• более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
• всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Жду звонка! Даю согласие на обработку своих персональных даных, в соответстви с политикой конфиденциальности

Как проходит процедура?

Федеральным законодательством устанавливается три пути выхода из непростой материальной ситуации, сложившейся у физических лиц:

1. Заключение мирового соглашения с кредиторами в досудебной форме (статья 150 ФЗ № 127). При выборе этого способа не предусматривается обращение в бюро коллекторов, наложение финансовых штрафов за невыполнение взятых на себя обязанностей.
2. Реструктуризация задолженности. При выборе этого способа разрабатывается выплата долга по новому графику, рассрочка платежей продлевается на три года.
3. Проведение процедуры признания несостоятельности лица. Судебная инстанция изучает все обстоятельства дела, после чего выносит решение по порядку действий в каждом отдельном случае. Например, реструктуризация долга используется только в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода, позволяющий в течение нескольких лет погасить задолженности.

Подача заявления

Процедура банкротства берет начало с подачи заявления о признании лица несостоятельным должником (в соответствии со статьей 37 ФЗ № 127).

Оно подается в судебную инстанцию по месту проживания. Все дела о банкротстве подлежат рассмотрению по индивидуально составленному графику.

В документе важно указать следующие сведения:

•  ФИО должника, адрес регистрации, контактные сведения;
• количество кредиторов, перед которыми имеется задолженность;
• общая сумма долга;
• план действий (если он имеется);
• протокол, оформленный после собрания кредиторов.

Образец заявления о банкротстве физического лица здесь.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – план возмещения долгов.

Он включает в себя определенные сведения:

• сроки, в течение которых необходимо осуществлять действия;
• размеры прожиточного минимума для несостоятельного лица и его семьи;
• размеры средств, которые лицо обязуется уплачивать каждый месяц.

Закон о банкротстве в 2019 году регулирует проведение этой процедуры.

С чего начать оформление банкротства физического лица? Смотрите тут.

Действия финансового управляющего

Финансовый управляющий – лицо, назначаемое судебной инстанцией при признании лица несостоятельным должником.

Он получает все права, связанные с распоряжением имуществом. Ни одна сделка, проведенная без участия управляющего, не будет признана действительной.

Сумма материального вознаграждения действий финансового управляющего оценивается в 10000 рублей + 2% от размера требований кредиторов, которые будут им удовлетворены.

Оплата его труда ложится на банкрота.

Продажа имущества

Продажа имущества – этап процедуры физического лица, необходимый для покрытия задолженностей.

Все имущество должника, помимо исключений, выставляется на торги. Полученные средства распределяются между кредиторами.

Для возмещения задолженности перед кредиторами не подлежит продаже следующее имущество:

• жилая площадь, выступающая единственным местом проживания для физического лица и его семьи (это может быть квартира, коттедж или территория, предназначенная для строительных работ);
• предметы, используемые в домашнем быту;
• личные вещи (обувь, вещи, иные предметы, используемые индивидуально);
• имущество, необходимое для профессиональной работы, исключением являются предметы, цена которых превышает 100 МРОТ;
• домашние животные, пчелы;
• постройки хозяйственного назначения;
• топливо, используемое для отопления жилой площади, а также приготовления еды;
• транспортные средства, предназначенные для использования инвалидами;
• призы и награды.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Как вы уже поняли, право на списание долгов имеет под собой законную основу – это Федеральный закон о банкротстве физлиц. Законопроект находится в открытом доступе, в частности – на сайте Консультанта, его может изучить каждый желающий. Вы можете его читать, скачать бесплатно, он представлен со всеми изменениями на 2017-2018 годы.

Текст закона подробно регулирует такие пункты:

• порядок осуществления банкротства. Банкротиться граждане могут исключительно через Арбитражный суд. Никакой банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• решения суда. Установлено, что суд может принять решение только по двум процедурам. Каждая из них тщательно регулируется законодательными нормами;
• признаки банкротства. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда относятся обстоятельства, при наступлении которых гражданин понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства – в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации;
• последствия. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность признания банкротства после предыдущего судебного решения, запрет на руководящие посты в юрлицах. Также установлены последствия, наступающие при банкротстве, с момента первого заседания по делу – это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений % по кредитным обязательствам;
• обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников, проверяют их на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги. Ранее вознаграждение составляло 10 000 рублей за процедуру, но действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей как оплату такого специалиста.

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

• задолженности по алиментным выплатам;
• выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
• невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
• выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году: что не учли законодатели

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей.

Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками.

Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике.

Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан.

Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение.

Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

• сам должник;
• кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

• вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
• госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник.

Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Она заключается в реализации имущества, принадлежащего должнику в счет погашения требований кредиторов. Осуществляется оценка имущества, затем – его продажа. Если остаются свободные средства – они возвращаются банкроту. Если останется долг – он будет списан.

Банкротство физических лиц доступно для каждого – включая тех граждан, у которых нет имущества. Не обязательно иметь автомобиль, квартиру и земельные участки, чтобы вас признали банкротом – достаточно законных оснований, предусмотренных федеральным законом!

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (Закон № 127-ФЗ в редакции от ) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

• проводить собрания кредиторов,
• подавать ходатайства и заявления в суд,
• проверять имущество должника,
• контролировать поступления и расходы на счетах должника,
• проводить опись имущества,
• организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Федеральный Закон о банкротстве физических лиц: действующая редакция с изменениями на 2017 год

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2019 года размеры госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, значительно упал.

Обязательный платеж при подаче документов снизился с 6 тысяч до трехсот рублей.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательство значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Закон о несостоятельности (банкротстве): какие изменения планируются в ближайшем времени?

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии» закона о банкротстве граждан.

Что это такое? В действительности упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и в частности – значительное сокращение всех расходов.

Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

• по количеству кредиторов: до 10-ти;
• по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
• по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 700 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру.

По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в середине 2019 года, а действовать начнет еще позже.

И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

1. Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
2. Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
3. Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкирам. Это, собственно, и вынуждает подать на банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует основаниям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ (читать полную версию закона вы можете здесь).

Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Источник:

Закон о банкротстве физических лиц

Согласно новому ФЗ «О банкротстве физических лиц», вступившему в силу 1 октября 2015 года, объявить о своей неплатежеспособности могут не только юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП), но и обычные люди.

Для начала делопроизводства, гражданину необходимо соответствовать определенным критериям. С основными признаками банкротства вы можете ознакомиться в отдельной статье.

Право быть инициатором процедуры есть не только у гражданина, но и у кредиторов, а также у сотрудников Федеральной налоговой службы.

Суд рассмотрит заявление в том случае, если общая сумма задолженности составит не менее 500 тыс. рублей, а просрочка – не менее 90 дней.

Эта сумма включает в себя как долги перед банками, так и долги по налогам, сборам и штрафам.

В то же время, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, если не способен исполнить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, т.е. погашение одного долга влечет за собой невозможность погашения другого. Об этом говорится в статье 213.4 указанного федерального закона.

В заявлении человек должен написать, из какой саморегулируемой организации (СРО) будет назначаться арбитражный управляющий. Оплата услуг этого специалиста производится вместе с подачей иска. Однако может быть предоставлена отсрочка до судебного заседания.

Если подавать иск будет не гражданин, а кредиторы или сотрудники Федеральной налоговой службы (ФНС), то и 25 тыс. рублей придется заплатить не ему, а им.

При признании заявления обоснованным начинается реструктуризация долгов. Она представляет собой изменение отдельных условий обслуживания, например, процентной ставки или, скажем, долга. Этот сценарий развития событий возможен только в некоторых ситуациях.

Информация о банкротстве физического лица

Информация о банкротстве физического лица подлежит официальному опубликованию. Найти её можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Оплачивать размещение в системе должен гражданин. Стоимость одного сообщения составляет 805 рублей.

При этом не важно, какого оно содержания, объема, прилагаются или не прилагаются документы. Стоимость одного сообщения, размещаемого в соответствии со статьей 213.7 указанного федерального закона, составляет 402 руб. 50 коп.

Часть информации есть и в издании «Коммерсант». В частности, признание заявления обоснованным и начало реструктуризации долгов, утверждение плана реструктуризации долгов и др. Подробнее читайте в статье.

Собрание кредиторов

Первое, что делает арбитражный управляющий после своего назначения – организует собрание кредиторов. На нем может присутствовать и гражданин и/или его адвокат, но права голоса у них нет.

Сначала собрание кредиторов проводится либо по месту жительства потенциального банкрота, либо дистанционно, без совместного присутствия кредиторов и сотрудников Федеральной налоговой службы (ФНС). В последнем случае допускается использование электронных систем связи. Затем адрес может быть изменен.

По итогам собрания кредиторов события могут развиваться по трем сценариям:

1. Реструктуризация долгов.
2. Конфискация имущества с последующей реализацией (если реструктуризация невозможна).
3. Мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

С началом реструктуризации долгов останавливается:

• необходимость исполнения обязательств перед кредиторами (исключением являются налоги, сборы и штрафы);
• начисление процентов по долгам;
• действие исполнительных листов, касающихся имущественных взысканий.

В свою очередь, если человек будет препятствовать арбитражному управляющему в исполнении им своих обязанностей – например, не предоставлять нужную информацию, то он может быть привлечен к административной и уголовной ответственности.

Отдельно следует остановиться на субсидиарной ответственности. Оснований привлечения к ней много: это и вывод имущества компании-должника в преддверии ее банкротства, и отказ в предоставлении бухгалтерской документации арбитражному управляющему.

Конфискация имущества с последующей реализацией

При конфискации имущества с последующей реализацией запрещено изъятие единственного жилья, личных вещей и предметов первой необходимости.

Имущество, являющееся совместно нажитым, не исключается из конкурсной массы – кредиторы или сотрудники Федеральной налоговой службы (ФНС) вправе обратиться в арбитражный суд для выделения доли.

Мировое соглашение

Переговоры о мировом соглашении и, если стороны достигли согласия, его подписание проводится до объявления о финансовой несостоятельности человека.

С ним прекращается реструктуризация долгов, конфискация имущества с последующей реализацией и дается отсрочка по исполнению обязательств перед кредиторами.

При нарушении мирового соглашения, как с одной, так и с другой стороны, к решению проблемы подключается суд.

Так как банкротство оказалось многим не по карману, занимает немало времени и имеет высокий порог, в Государственную Думу был внесен проект закона о введении упрощенной процедуры. О нем можно почитать в этой статье.

Во-первых, из-за довольно ощутимых расходов – оплата услуг арбитражного управляющего (25 тыс. рублей) и услуг адвоката, государственной пошлины (300 рублей), официальных публикаций в ЕФРСБ и «Коммерсанте».

Во-вторых, из-за недостаточной осведомленности об этой возможности.

Источник:

Работает ли закон о банкротстве физических лиц?

More Website Templates @ – January 02, 2012!

Насколько реально признать самому себя банкротом?

Сколько на самом деле стоит дело о банкротстве?

Где найти финансового управляющего?

Вот уже скоро год с того момента, когда вступил в законную силу и стал действовать Закон о банкротстве физических лиц.

По радио, телевизору, в газетах — словом, везде поют дифирамбы законодателю и утверждают о том, что нашим людям, погрязшим в кредитах, станет жить гораздо легче.

И ведь всего-то нужно подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства о признании себя банкротом,  и ждать когда долги снимут по мановению волшебной палочки.

Но так ли это на самом деле?

Что говорит закон о банкротстве  физических лиц

Согласно закону “О несостоятельности (банкротстве)” в части, касающейся физических лиц, если у Вас имеется просроченная задолженность на сумму более 500 тысяч рублей, которую Вы не можете исполнить в течение 3 месяцев, либо ее исполнение повлечет за собой ущемление прав других Кредиторов, то вы ОБЯЗАНЫ подать в Арбитражный суд заявление о признании себя несостоятельным (банкротом).

Повторюсь: ОБЯЗАНЫ! (См. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Будьте внимательны, ведь долг свыше 500 тысяч рублей не означает, что у вас в принципе есть кредит на такую сумму, исполнение обязательств по которому не наступило.

Это значит, что с вас уже взысканы денежные средства на такую сумму и выше, либо пришло уведомление о погашение задолженности в таком размере.

Итак, Вы, как добропорядочный гражданин, исполняющий свои законные обязанности, обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

(Здесь я опущу подробности сбора документов для подачи такого заявления, это вообще отдельная тема. И не из самых легких и понятных. Но, предположим, что вы справились сами, либо с помощью адвоката)

Суд назначил Вам судебное заседание, Вы внесли на депозит предусмотренные законом денежные средства на оплату услуг финансового управляющего, участие которого является обязательным (см. ст. 213.9).

На момент написания статьи в соответствие со ст. 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вознаграждение за работу финансового управляющего ЗА ВЕСЬ ПЕРИОД составляет 25 000 руб.

, дело долго откладывается, потому что вам ищут финансового управляющего, который согласится на такой гонорар, а затем спустя месяцев 6-8 в итоге прекращают производство по делу, потому что никто не хочет с Вами работать.

Как результат — потраченные деньги, время, силы. А решения вопроса как не было, так и нет.

Почему финансовые управляющие отказываются от дел о банкротстве физических лиц?

На самом деле все просто: негоже им работать за такие копейки. Так по крайней мере они считают.

В большинстве случаев с будущих банкротов нечего взять, никаких процентов за реализацию имущества не получить, люди и так ободраны до липки грабительскими процентами, поэтому остается только довольствоваться предусмотренными законом 25 000 руб.

Для сравнения: процедура банкротства юридического лица для арбитражного управляющего составляет от 30 000 рублей в месяц и длится более года, а то и больше. Так зачем им тратить такое драгоценное время на Ваше обслуживание?

Как заставить финансового управляющего работать по закону?

Самый большой пробел в законе, на мой взгляд, в том, что отсутствует возможность обязать финансового управляющего осуществить свои функции.

Его нельзя привлечь к ответственности, нельзя на него пожаловаться.

Его участие в Вашем деле — сугубо добровольное.

Вот и получается на практике, что закон на бумаге есть, а реально он не работате и, скорее всего, работать не будет. По крайней мере если законодатель ничего не изменит.

А сами финансовые управляющие начинают вымогать из потенциальных банкротов деньги.

В моей практике были неоднократные случаи, когда финансовый управляющий, отказавшийся от работы с Должником в суде, присылал ему потом письмо с рассказом, почему ему не нужен адвокат, и что он срочно должен отдать такому управляющему 120 000 рублей, и тот решит проблемы Должника.

Сколько на самом деле стоит обанкротить физическое лицо в Москве и Московской области?

за регионы говыорить не буду, в конце концов, везде есть порядочные и честные люди, которые руководствуются буквой и духом закона.

Но в Москве и области, если Вы хотите признать себя банкротом придется раскошелиться:

– 6000 госпошлина за подачу заявления в суд;

– от 10 000 составление заявления в суд, если сами не разберетесь в тонкостях;

– 25 000 на депозит суда для финансового управляющего

– от 100 000 дополнительно на услуги финансового управляющего по существующим тарифам Москвы и области;

– от 5000 руб. на публикацию сообщений о банкротстве

Среднестатистическому человеку, который попадает в кредитную кабалу, такая сумма просто не по силам. А потому и закон для него не работает.

Остается только отбиваться от вездесущих коллекторов и пожизненно оплачивать пени и штрафы от банков. Хорошо еще если исполнительное производство возбудят. Тогда хоть проценты перестанут расти.

Вернуться на главную

Источник:

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

• наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
• наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
• либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Федеральный закон о банкротстве физических лиц от 2014

По статистике россияне должны более 600 млрд. рублей и речь идет не только о банковских кредитах, но и услугах ЖКХ, налогах. В связи с этим законодатели решили «помочь» заемщикам разобраться со своими трудностями.

Многие из них давно ждали одобрения нашумевшего закона о банкротстве физлиц, и наконец-то Госдума его приняла.

Однако ФЗ о банкротстве физических лиц вступит в силу, начиная лишь с .

ФЗ призван дать возможность заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, распланировать выплаты кредиторам по беспроцентной рассрочке, а также реабилитировать свою платежеспособность.

Кого можно признать банкротом?

Проанализировав документ можно сделать вывод, что более 35% должников он не очень-то обрадует, а все из-за нижнего порога долга для того, чтобы заемщика признали банкротом.

Законом предусмотрено, что процедура банкротства может быть инициирована в случаях, когда общая просроченная задолженность физлица перед займодавцами составляет более 500 тыс. руб., при этом стоимость принадлежащего ему имущества должна быть меньше этой суммы.

Также одним из главных условий начала процедуры банкротства является невыполнение должником своих обязательств по кредитным или иным платежам в течение как минимум 3-х месяцев.

Нужно сказать, что заемщика могут признать неплатежеспособным и в другой ситуации. Например, когда общий долг превышает оценочную стоимость его имущества или в случаях, когда более 10% от суммы долга не были выплачены заемщиком в течение 30 дней.

Повороты событий

Законопроект позволяет физлицу самостоятельно обратиться в суд, чтобы его признали банкротом. Помимо него, такие заявления могут подать займодавцы и профильные органы.

При рассмотрении подобного дела применяются следующие меры:

1. Реструктуризация долговых обязательств
2. Реализация имущества

При этом должник вправе предложить свой план по возврату долга с соответствующими расчетами и датами платежей. Если займодавцы не будут против, то суд его примет и утвердит.

В противном случае она возобновится.

Конкретные сроки будут устанавливаться судом, но не должны превышать 3-х лет.

Однако такой поворот событий возможен лишь при постоянном трудоустройстве и доходе гражданина.

Это значит, что судебные приставы будут взыскивать имущество должника. Абсолютно все имущество заемщика включается в конкурсную массу, которое впоследствии будет продано на торгах.

В список не включается собственность, которая не подлежит взысканию согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ.

Решение о включении/исключении собственности должника может быть обжаловано согласно соответствующему порядку.

Все имущество банкрота или часть, способная удовлетворить задолженность, продается на торгах. Предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 руб., а также драгоценности и недвижимость вне зависимости от стоимости реализуются на открытых торгах. Хочется также отметить, что все сделки связанные с передачей недвижимости во владение близким и родственникам будут аннулированы.

То есть, «подарив» квартиру маме, вы не сможете сохранить ее от ареста и последующей продажи с торгов.

Если вырученных средств после продажи имущества должника не хватает чтобы рассчитаться с кредиторами и закрыть долг, он все равно списывается и считается погашенным. По окончании процедуры банкротства все долги перед кредиторами списываются, а банкрот освобождается от дальнейшей выплаты долга.

Во время процедуры банкротства должника ждет ряд ограничений: запрет на выезд за границу и т.д. Также в течение 5-ти лет после признания должника банкротом, физлицу запрещается брать кредиты и долговые обязательства без указания факта банкротства.

Также в течение 1 года после процедуры банкротства физлицо не имеет права заниматься любой предпринимательской деятельностью, в том числе оформлять ИП и т.д.

Что закон дает банкам и МФО?

Казалось бы, если у заемщика нечего взыскивать и долг просто списывается, в первую очередь должны пострадать банки и МФО, выдавшие ему кредит. Однако тут палка о двух концах. Да, деньги им не вернут, а может и вернут какую-то часть.

Но с другой стороны, этот долг и заемщик не будут числиться за банком, как и не будет входить в его портфель, что также выгодно. Ежегодно кредитные организации отчитываются перед ЦБ и чем больше у них должников, тем хуже.

Поэтому им тоже выгодно скидывать ненужный балласт в виде долгов нерадивых заемщиков.

В развитых европейских странах, где уже давно действует закон о банкротстве физических лиц, он получил широкое применение

Источник: