Как снизить стоимость осаго

Не все знают, как можно уменьшить КБМ ОСАГО (меньше платить за полюс). Чтобы добиться этого, следует составить обращение страховщику, в РСА или в Центробанк. Что влияет на цену полиса ОСАГО? Описание основных способов снизить стоимость страховки на авто. Список компаний-лидеров в РФ.

Кто получает скидки по ОСАГО 2019 году

Полис ОСАГО со скидкой вправе получить инвалиды (представители ребенка-инвалида), которые получили автомобиль от социальных органов. Группа инвалидности значения не имеет.

Инвалидам — водителям страховка компенсируется половиной цены полиса. Страхующая компания выдает документ со 100% стоимостью, для выплаты компенсации льготникам нужно обратиться в социальные органы. Кроме самого инвалида, полис может включать 2-х лиц.

Купить ОСАГО дешевле также смогут опытные водители, не имеющие транспортных нарушений. За езду без аварий за каждый год полагается снижение платы — 5 процентов стоимости. Наибольший размер составляет 50% за период в 10 лет. Для удобства оформления и экономии всегда можно воспользоваться сервисами и заказать электронный ОСАГО.

Скидки при неограниченном ОСАГО

Неограниченный договор, действие которого охватывает всех лиц управляющих конкретным транспортом. Любой водитель за рулем автомобиля может использовать страховку. Этот полис имеет высокую базовую стоимость (коэффициент 1,8).

При заключении такого договора только одному собственнику транспорта присваивается класс. КБМ здесь исчисляется из последнего закончившегося договора страхования.

Включает страховка скидки КБМ в том случае, если предыдущий полис был неограниченным, если собственник и транспортное средство в старом и новом полисах одни и те же. При смене транспорта или собственника КБМ начинает расчет сначала (с 1,0). КБМ 1,0 будет если предыдущий полис был ограничен.

Ограниченным ОСАГО предусмотрено, что несколько определенных водителей допущено к управлению транспортом. Законодательство обязывает компанию – страховщика применять базовый коэффициент 1,0, что делает полис дешевле, в зависимости от конкретных тарифов (в пределах законных коридоров). КБМ вычисляется каждому водителю и цена полиса учитывает наихудший вариант.

Если в течение года произошло ДТП, то ухудшающие изменения вносятся только КБМ одного виновного лица.

Почему ОСАГО стоит по-разному?

Почему ОСАГО стоит по-разному?

Вообще государством установлены конкретные цены на страховку по ОСАГО, но обычно страховые компании навязывают дополнительные страховки, поэтому цена за полис выходит выше, чем должна быть.

Также цена полиса ОСАГО складывается из нескольких параметров:

• Тариф страховки;
• Значение конкретных коэфициентов, входящих в расчетную формулу.

Завышать же цену самого полиса ОСАГО на авто страховые компании права не имеют. Также законодательством запрещены любые скидки на полиса, кроме применения расчетных коэфициентов.

Главные аспекты

При страховании по ОСАГО водителю каждый год присваивается определенный коэффициент бонус-малус (КБМ), заносимый в базу данных РСА.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На основании этого показателя меняется действующая для него цена полюса. При безаварийной езде каждый год она будет падать на 5%.

Бывают случаи, когда для водителя в новом полисе был указан неверный КБМ, что означает рост тарифа за страховку.

При любом варианте автолюбитель может добиться возвращения надлежащего КБМ, если знает куда обратиться.

Первоначальные данные

ОСАГО — это вид страхового полиса для автомобилистов. Его приобретение владельцем транспортного средства обязательно, поэтому им должен располагать каждый водитель, которому следует брать его с собой в поездку.

В этом случае убытки, включая ущерб другой машине или машинам, а также ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров в этом авто будут компенсированы страховой компанией.

Стоит помнить, что данный тип договора ни в каком случае не покрывает ущерб, нанесенный самому водителю.

Полис ОСАГО имеет определенную стоимость по умолчанию. При этом реальная цена, в которую он обойдется автовладельцам, дифференцирована. Она определяется целым рядом факторов, в числе которых КБМ — коэффициент (а также) бонус-малус.

Все старшие классы, начиная с четвертого и завершая финальным тринадцатым, означают скидку разных размеров.

КБМ для всех водителей требуется при каждом оформлении полиса заносить в базу Российского союза автостраховщиков (РСА.)

Зачем он нужен

КБМ требуется для того, чтобы выразить в стоимости полиса степень риска, который берет на себя компания, страхуя именно данного водителя.

Если на основании данных страхователя определено, что вероятность ДТП для машины, которой он управляет, относительно велика (вследствие неопытности или если была авария, в которой был виноват сам автомобилист), то ему придется заплатить за полис более высокую цену, нежели водителю с более значительным стажем либо не попадавшему в дорожные происшествия по собственной вине.

Ранее с 2003 по 2007 году КБМ определялся для авто, поэтому при его смене он обнулялся. Но с этого времени класс рассчитывается именно для водителя.

В итоге с одной стороны он его сохраняет и если пересаживается на новое авто. С другой же стороны для одного транспортного средство в полис может быть включено сразу несколько коэффициентов для каждого из водителей, вычисленных на основании его собственной истории.

Такой порядок возможен, если по воле собственника допускается использование авто сразу несколькими водителями.

Так как покупается единый полис на авто для всех водителей, цена за него будет соответствовать тарифу, который полагается водителю с наибольшим риском аварии, то есть самая высокая из возможных. Другой вариант — такому водителю приобрести полис ОСАГО для себя лично.

Действующая нормативная база

В нормативную базу по данной теме включаются:

• Федеральный закон №40-ФЗ «Об ОСАГО»;
• одобренные Постановлением российского правительства «правила ОСАГО для владельцев транспортных средств»;
• Постановление Правительства РФ от 8 декабря 2005 года «Об утверждении страховых тарифов по ОСАГО, их структуры и порядка применения».

Весьма полезно для работы Методическое пособие для работников страховых компаний, изданное Российским союзом автостраховщиков, однако его положения не имеют обязывающей силы.

Как рассчитать скидку по ОСАГО

Компании, осуществляющие страхование, размещают информацию о ценах на своих сайтах. Скидка на ОСАГО онлайн доступна автоматически для расчета любому желающему после внесения необходимой информации в предлагаемую форму.

Расчет полиса ОСАГО и размер тарифов отличны у разных страховщиков. Клиент имеет возможность выбрать компанию, которая ему больше подходит.

Стоит проверить несколько страховых, по ценам, по репутации, по акциям, которые возможно проходят, и помогут снизить цену на полис и лишь потом делать выбор.

Неправомерные скидки

При покупке договора иногда возникают проблемы с установлением суммы скидок, их занижение. Это может быть связано с технической ошибкой при работе онлайн систем (опечатки, неверный расклад клавиатуры). Возможны случаи, когда сам водитель не внес своевременно изменения. Например, при получении новых прав, при смене личных данных.

Для устранения ошибок необходимо внести изменения в автоматизированную информационную систему. Внести новые данные может компания – страхователь.

Коэффициент, который невозможно уменьшить

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

• КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Снижаем стоимость из-за сезонного вождения

Снижаем стоимость из-за сезонного вождения

Коэффициент сезонности хороший способ снизить стоимость страховки. Многие автомобилисты используют авто только в дачный период или, наоборот, в зимний. В этих случаях можно оформлять страховку не на целый год, а на несколько месяцев. Из-за этого коэффициент стоимости страховки будет меньше, и полис выйдет дешевле.
Страховка на 3 месяца будет стоить в 2 раза дешевле страховки на год. Для тех, кому авто не нужно каждый день – отличный способ сэкономить.

Коэффициент КБМ

Страховой полис тесно связан с личностью водителя. Стоимость документа зависит от того, был ли водитель участником аварий на дороге.

Для этого применяют: — класс вождения; — коэффициент бонус-малус (КБМ). При первичном страховании для водителя КБМ равен 1, а класс 3. Водитель, только получивший права заплатит за полис больше, чем опытный. При отсутствии аварий на протяжении года по вине застрахованного, класс будет 4, а КБМ стает .

Если ДТП случилось, то класс падает до 1, КБМ повысится до 1,55 и стоимость полиса станет дороже. Наивысший 13-й класс дает скидку на договор 50% для лиц с безаварийным стажем 10 лет.

Коэффициент бонус-малус подходит только в том случае, если договор ОСАГО заключается в течении года. Время пользования транспортным средством для КБМ значения не имеет. Наличие аварий не по вине страховщика на КБМ не влияет (страхователь не производит выплаты).

Информация о страховании водителя за весь период вождения хранится на автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). На ее основании определяется КБМ и класс водителя. Обращение к другому страховщику не влияет на размер КБМ.

В случае годового оформления страхования ОСАГО и его досрочного расторжения КБМ не меняется и в новом возможном договоре останется прежним.

Формула для расчета ОСАГО

Формула для расчета ОСАГОНа сколько увеличивается страховка после ДТП?Как проверить КБМ по ОСАГО?Как восстановить КБМ в базе РСА?

Формула расчета ОСАГО – это базовый страховой тариф, который умножается на различные коэффициенты. Данный тариф и коэфициенты устанавливает государство, они зависят от различных параметров авто, водителя и места.

Данную формулу можно использовать для того, чтобы самостоятельно просчитать стоимость страховки, также можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

Формула для расчета стоимости полиса:

Цена = БТ x ТК x КБМ x КВС x ОК x КМ x КС x КН x КП, где

БТ — Базовый тариф;

ТК — Территориальный коэффициент;

КБМ — Коэффициент бонус-малус;

КВС — Коэффициент возраст-стаж;

ОК — Ограничивающий коэффициент;

КМ — Коэффициент мощности двигателя;

КС — Коэффициент сезонности;

КН — Коэффициент нарушений;

КП — Коэффициент периода страхования (для иностранных авто).

Показатели, которые формируют стоимость полиса ОСАГО

Коэффициенты зависят от нескольких факторов:

1. Мощность автомобиля. У транспортного средства мощностью до 50 л. с. показатель составит 0,6; от 100 до 150 л. с. k = 0,9; свыше 100 л. с. и до 150 k= 1,2; больше 150 - надбавка составит 1,6.
2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль. Зависимость ОСАГО от места регистрации ТС обусловлена опасностью аварийной ситуации: в Москве и других крупных городах шансы попасть в ДТП выше, чем в областных центрах. Поэтому и величина коэффициентов выше. В Москве стоимость полиса рассчитывается исходя из показателя 2,0, а в Чеченской республике k = 0,6.
3. Стаж и возраст владельца ТС. Минимальные надбавки, равные k = 1,0, у тех, кто за рулем больше 3 лет и старше 23-летнего возраста. Остальные граждане обязаны оплачивать ОСАГО с коэффициентами 1,6 или 1,8.
4. Аккуратность езды. Для характеристики степени вождения, или класса страхователя, используется коэффициент бонус-малус (КБМ). Он играет одну из ключевых ролей при расчете ОСАГО. Показатель позволяет снизить размер страховки до 50%.
5. Количество водителей, включенных в полис. Страховка на одного клиента рассчитывается по k = 1, при включении 3 и более граждан сумма страховки ОСАГО увеличивается (k = 1,8).
6. Срока действия договора страхования. При оформлении полиса на 3 или 6 месяцев с последующим продлением ОСАГО владелец ТС переплачивает от 10 до 30% стоимости страховки.

Особенностью полиса ОСАГО, кроме обязательного характера, является индивидуальность расчета. Стоимость страховки у одного клиента может отличаться с разницей в 3 месяца, даже если он оформляет услугу в той же страховой компании. Изменения происходят из-за влияния коэффициентов расчета ОСАГО.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:

ТБ - базовый страховой тариф

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.

Например, для автомобилей категории B он составляет 2 746 - 4 942 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

Примечание. Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2019 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.

К сожалению, в 2019 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.

КТ - коэффициент территории

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого населенного пункта области - 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы - 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия - 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей. А возможно и больше.

Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.

Рассмотрим недостатки данного способа:

• Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
• Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.

Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

КБМ - коэффициент безаварийного вождения

В 2019 году безаварийной коэффициент водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:

Рассмотрим, как работает данная таблица.

При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается КБМ=1. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, то его коэффициент уменьшается на 0,05. Т.е. при безаварийной езде коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

Кроме того, если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2019 года, ему снова присваивается КБМ 1.

Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, возраст меньше 22, КБМ всех водителей - 1. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.

Менеджер страховой компании, естественно, предложит Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год КБМ уменьшится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.

При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж - 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. его стоимость будет на 80 процентов выше. Однако поскольку КБМ владельца уменьшится до 0,95, а КБМ остальных водителей останутся в значении 1, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей КБМ не уменьшится до 0,5, т.е. на протяжении 11 лет.

Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

Кроме того, можно использовать уменьшение КБМ водителя в свою пользу.

Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш КБМ будет уменьшаться вместе с мастерством друга.

Более подробная информация про коэффициент КБМ и связанные с ним проблемы, приведена в статье:

Коэффициент бонус-малус КБМ

КВС - коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:

На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Более подробно ситуация рассмотрена в статье "Когда лучше начать учиться в автошколе?".

Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

КО - коэффициент открытого полиса

Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если число лиц не ограничено - коэффициент равен 1,87, а если ограничено - 1.

Выше речь уже шла о том, что лучше не использовать открытый полис ОСАГО, если в этом нет острой необходимости. Во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще и не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.

КС - коэффициент периода использования

Этот коэффициент зависит от того, на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Коэффициент вычисляется по следующей таблице:

Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).

Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств.

КН - коэффициент нарушений

КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:

• сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
• умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
• умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
• в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
• водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
• страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
• на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).

Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.

Виды скидок для ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО не имеет фиксированного значения.  Расчет полиса ОСАГО осуществляется индивидуально при обращении к страховой компании.

Существуют базовые ставки (тарифный коридор), коэффициенты тарифов по страховке. Ставки установленные ЦБ стабильны, учитывают характеристики, состояние транспортного средства.

Об изменениях тарифного коридора ОСАГО в 2019 году в отдельной статье.

Коэффициенты рассчитывают страховщики согласно:

— местности, где используется объект страхования;

— наличия выплат по аналогичной страховке;

— характеристик, периода и условий пользования транспортом;

— стажа и возраста водителей.

Нормы закона об ОСАГО отмечают, что список не является исчерпывающим.

ОСАГО со скидкой приобретается в порядке, установленном законом, учитывая бонус-малус коэффициент. Фирма-страхователь устанавливает скидку добровольно, по своему усмотрению для определенных категорий лиц. Выборочные скидки могут быть как постоянными, так и временными.

Договор, где по ОСАГО скидка 50 процентов, получают собственник и лица, приобретая транспортное средство в пользование, которые не имели ДТП на протяжении предшествующих 10 лет. Эта сумма максимальна для страхователя.

Штраф за езду без ОСАГО в отдельной статье.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО

Страхователь может повлиять на стоимость страховки. Для этого он должен обратить внимание на коэффициент бонус-малус: он является причиной высокого тарифа при покупке полиса.

Как понизить КБМ и уменьшить стоимость ОСАГО

Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки - уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.

Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.

Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя.

При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:

1. Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика. Срок рассмотрения - не более 14 дней.
2. Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков. РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита. Срок возврата - до 2 недель.
3. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.

Почему важен КБМ и зачем его снижать?

Стоимость КБМ зависит от стажа водителя и класса его вождения. Если страхователь не был виновником ДТП, по которому компания выплачивала возмещение потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет снижаться.

Скидка при покупке полиса ежегодно будет увеличиваться на 5%. Благодаря КБМ, максимально допускается уменьшить стоимость ОСАГО на 50%.

Лишиться скидки по бонус-малус водитель может в том случае, если станет виновником ДТП. При обращении за выплатой с указанием его полиса ОСАГО скидка по КБМ аннулируется. Это приведет к росту стоимости за страховку на 50% в следующем периоде.

Иные способы снизить стоимость ОСАГО

Уменьшение КБМ - оптимальный способ снизить стоимость страховки. Но некоторые водители ищут дополнительные варианты, как не переплачивать при оформлении обязательного страхования:

1. Смена региона регистрации. Если есть возможность, рекомендуется оформить ТС в регионе с пониженным территориальным коэффициентом. В Чеченской республике, Забайкальском крае, Ингушетии k = 0,6, это минимальное значение показателя.
2. Исключение из полиса других участников страхования. ОСАГО для владельца ТС без участия третьих лиц обойдется страхователю дешевле, чем страховка на 3 и более человек, а коэффициент будет равным 1.
3. Оформление полиса на 1 год. Продлевать страховку через 3 или 6 месяцев невыгодно: переплата при подсчете всей суммы составит не менее 10% по сравнению с услугой на 1 год.

Формула расчета стоимости ОСАГО

Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников Вы можете найти на странице:

Порядок применения страховых тарифов страховщиками

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

О коэффициентах подробнее

О коэффициентах подробнее

Базовый тариф – единый для определенных категорий транспортных средств. Для легковых автомобилей категории «В, ВЕ», оформленных на физических лиц, он составляет от 3775 до 4118 рублей в зависимости от региона оформления полиса.

ТК – вероятность попадания в аварию выше, если авто будет ездить в крупном городе. Величина коэффициента территории зависит от места регистрации(населенного пункта) владельца транспортного средства. Таким образом, можно сэкономить неплохую сумму, если гражданин будет прописан в деревне, а не в городе, при этом никто не запрещает ему эксплутировать авто в городских условиях.

КВС – данный параметр отвечает за стаж и возраст водителя, чем они больше, тем коэффициент меньше. А именно неопытному водителю, недостигшему 22 лет ставят коэффициент 1.8, имеющему опыт более трех лет 1.6, а старше 22 лет 1. Если 22 года уже есть, а стажа 3 года нет – 1.7.

Коэффициент мощности изменяется от 0.6 до 1.6, в зависимости от количества лошадиных сил автомобиля.