Как вернуть средства данные в займы

Как вернуть деньги, данные в долг без расписки и свидетелей. Рассказываем, как собирать доказательства, как обращаться в суд плюс образцы исковых заявлений. Из этой статьи вы узнаете, как происходит возврат денежных средств по договору займа

Что должно быть указано в расписке

Законодательство не диктует точную форму долговой расписки, но при ее составлении стоит руководствоваться возможной перспективой обращения за защитой в суд.

Основные требования к любым договорам между гражданами:

• Расписка составляется в рукописном виде, так суд при необходимости сможет назначить почерковедческую экспертизу и доказать, что именно должник написал весь ее текст. Иначе должник сможет утверждать, что вы составили текст на компьютере и обманным путем заставали его подписать бумагу, содержания которой он не знал. Подобная практика применяется во всех основных гражданских процессах.
• Если все-таки расписку рациональнее составить заранее, то должник должен написать на ней «С моих слов записано верно, полностью подтверждаю написанное». И поставить свою фамилию, инициалы и подпись рядом с этой надписью. Лучше всего такую надписать сделать вдоль листа расписки
• В расписке нужно указывать не просто фамилию, имя и отчество должника, но и вашу.
• Плюс обязательно необходимо добавить все регистрационные данные – серию и номер паспорта, где выдан паспорт, код подразделения
• Вам нужно добавить в расписку информацию о том, где зарегистрирован должник, где он фактически проживает
• Все росписи должны расшифровываться (роспись + фамилия и инициалы)

Долговая расписка является договором между двумя физическими лицами, поэтому нелишним будет обезопасить себя от различных трактовок суммы и прочей информации в суде.

• Напишите сумму договора цифрами и в скобках добавьте прописью – таким образом не будет лишних манипуляций
• Не забудьте указать срок, в который должник будет обязан вернуть сумму.
• Не лишним будет привлечь свидетелей, данные которых также вносятся в вашу расписку-договор. Таким образом суд сможет подтвердить, что расписка давалась без давления на гражданина-ответчика за долг.
• Если решили дать займ под проценты, указывайте сумму процентов в год, указывайте график платежей, если он есть. И помните, что проценты – это уже доход, поэтому вам будет нужно задекларировать данный доход в налоговой службе и уплатить с него 13% НДФЛ

Перепроверьте подготовленную расписку еще раз. Иногда мелочь может оказаться губительной для защиты ваших прав и интересов в суде. Да и в целом ситуация, в которой вы задаетесь вопросом как вернуть деньги по расписке без суда намного проще, чем в том же суде, но без договора займа. Ничего сложного в составлении расписки даже после того, как вы дали в долг, нет (скачать образец).

Правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа

Правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа

Прежде всего, стоит разобраться с основными терминами, фигурирующими в процессе займа и возврата денежных средств.

Лицо, предоставляющее ресурсы во временное пользование, является займодателем. Человека, берущего в долг, называют заемщиком.

Под долгом подразумевается имущество или деньги, которое заемщик обязуется вернуть в указанный срок вместе с процентами или без них. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть финансы или определенное количество вещей одного рода (например, топливо, кирпич, 10 мешков риса и пр.). Человек, взявший деньги в долг, должен вернуть равную сумму через определенный период. Если речь идет об имущественном займе, возврат осуществляется равным количеством вещей того же рода и качества. Недопустимо осуществлять возврат денежных средств по договору займа иным имуществом и наоборот, так как в данных гражданско-правовых отношениях речь идет о купле-продаже.

Что касается валютных займов, положения статьи 317 Гражданского кодекса РФ утверждают, что финансовые обязательства должны выражаться в рублях.

Если заем производится в иностранной валюте, возврат денежных средств может осуществляться в рублях. Сумма возврата должна быть эквивалентна сумме долга в выбранной валюте или в ECU – европейских денежных единицах. В обеих ситуациях сумма долга определяется по официальному курсу иностранной валюты или ECU на момент платежа, если закон или участники гражданско-правовых отношений не установили другое значение курса или дату его определения.

Иностранная валюта в данном случае упоминается только в качестве эквивалента по курсу Центрального банка РФ. В день заключения сделки заемщик получает средства по актуальному курсу. Возврат денежных средств по договору займа осуществляется в соответствии с курсом на момент погашения долга.

Рекомендуемые статьи по данной теме:

• Юридическое сопровождение бизнеса: от правовых консультаций до сделок купли-продажи
• Банкротство юридического лица: от просчета до решения суда
• Виды арбитражных споров: общая характеристика и юридические нюансы

Факт передачи денежных средств или имущества может быть зафиксирован в виде расписки или договора. Форма договора зависит от суммы займа. К примеру, если долг превышает МРОТ в 10 и более раз, необходимо составить письменный договор.

Текст расписки составляют произвольно и оформляют от руки. Расписка должна содержать следующие сведения:

• Дата оформления документа.
• Место заключения сделки.
• ФИО сторон.
• Паспортные данные сторон.
• Адреса регистрации и фактического проживания сторон.
• Сумма займа, указанная в рублях.
• Срок и условия возврата займа.
• Подписи сторон и их расшифровка.

Дополнительное нотариальное заверение расписки не требуется, так как это не добавляет документу юридической силы.

Материал для скачивания: Образец расписки

Расширенной версией расписки является договор займа. Для документа обязательны следующие данные:

• дата заключения договора;
• время вступления договора в силу;
• ФИО участников договора;
• адреса регистрации участников договора;
• паспортные данные участников договора;
• сумма займа;
• срок возврата займа.

В отличие от расписки, договор подразумевает подробное изложение условий, таких как:

• гарантии;
• поручители;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• проценты за пользование денежными средствами.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выдается на руки обеим сторонам. Если оформлен всего один экземпляр документа, то его нахождение у заемщика подтверждает, что возврат денежных средств по договору займа осуществлен полностью. В противном случае долг остается невыплаченным.

Договор займа денежных средств не требует обязательного нотариального заверения. Однако каждый из участников сделки вправе обратиться к нотариусу для составления и удостоверения договора займа. Также специалист установит личность каждой из сторон и проверит соответствие требований, указанных в договоре, действующему законодательству РФ.

Когда участники сделки обращаются к нотариусу, договор составляется в трех экземплярах. Каждая из сторон получает свой экземпляр договора. Третья копия документа хранится у нотариуса. Привлечение специалиста к оформлению договора займа имеет свои положительные стороны. К примеру, если копия договора одной из сторон будет потеряна или украдена, существует возможность запросить дубликат у нотариуса.

Если договор займа не был оформлен письменно, это усложняет процесс разрешения спорных ситуаций. В данном случае обе стороны конфликта лишаются возможности подтвердить сделку свидетельскими показаниями, но сохраняют право предоставлять иные доказательства, в том числе и письменные.

Материал для скачивания: Образец договора займа

Договор займа может быть возмездным и безвозмездным. Возврат средств по договору безвозмездного займа осуществляется без выплаты дополнительных процентов, если в договоре не указаны противоположные условия и соблюдены следующие требования:

1. Сумма займа не превышает значение МРОТ более чем в 50 раз.
2. Договор займа заключен между физическими лицами.
3. Заемщик получает вещи, определенные родовыми признаками, а не денежные средства.

Если в договоре не указан размер процентной ставки за пользование финансами, заемщик должен вернуть ту сумму денег, которую занимал. В таком случае заем считается безвозмездным.

Однако даже при соблюдении всех условий займодатель вправе потребовать проценты за пользование денежными средствами. Если размер процентов не прописан в договоре, он определяется по банковской ставке рефинансирования, актуальной на день возврата долга или его части.

Если заемщик уклоняется от выплаты долга, займодатель вправе обратиться в суд для принудительного взыскания основной суммы займа и процентов за нарушение условий договора.

Договор с определенными процентными условиями считается возмездным. Размер и порядок уплаты процентов регулируется положениями договора займа. Зачастую проценты выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга до полного его погашения. Также по договору займа проценты могут выплачиваться в определенном порядке, например, раз в пару месяцев или квартал. Допустима единовременная выплата процентов вместе с окончательным возвратом денежных средств по договору займа.

Вас также может заинтересовать: Исковое заявление о взыскании долга по договору: правила составления

Акт возврата денежных средств по договору займа

Акт возврата денежных средств по договору займа

Сам возврат денежных средств – тема не менее интересная, чем оформление займа. Недостаточно просто вернуть долг займодателю. Факт погашения займа должен быть засвидетельствован, иначе недобросовестный займодатель может обратиться в суд и обвинить заемщика в невыполнении имеющихся обязательств. Чтобы не попасться на уловку займодателей-мошенников и избежать повторной выплаты долга, необходимо правильно оформить возврат денежных средств по договору займа.

В момент выплаты долга на руках у заемщика остается оригинал расписки займодателя, в которой последний подтверждает полное погашение долга. Если по каким-то причинам займодатель не возвращает заемщику оригинал расписки, он обязан выдать акт сверки по займу, составленный в произвольной форме. Этот документ также используется при уступке права требования по договору.

В акте возврата денежных средств, так же, как и в расписке необходимо указать:

• ФИО сторон;
• паспортные данные сторон;
• адреса регистрации и фактического проживания сторон;
• размер уплаченной суммы с подробным объяснением, что является основной частью займа, а что – процентной ставкой за пользование средствами;
• ссылку на реквизиты договора займа, по которому производится возврат денежных средств;
• подписи сторон и их расшифровку.

Данный акт является приложением и обязательной частью договора займа. В акте отображаются основные положения договора и указывается, по какой причине составляется документ, приводится подробное описание суммы возврата. Это удобно, когда возврат займа осуществляется частями. В акт можно включить таблицу с графиком платежей, где займодатель будет подтверждать принятие денежных средств.

Материал для скачивания: Образец акта возврата денежных средств по договору займа

Сроки возврата денежных средств по договору займа

В сложившихся гражданско-правовых отношениях заемщик должен в указанный срок вернуть всю сумму долга займодателю в соответствии с условиями договора.

Если в договоре не прописаны конкретные сроки и условия, возврат денежных средств по договору займа может быть осуществлен заемщиком в течение 30 суток с момента оповещения о необходимости уплаты долга (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Займодатель в произвольной форме составляет требования о возврате денежных средств по договору займа, указывая сумму и срок, высылает его заемщику ценным письмом с уведомлением. Заемщик должен получить требование лично в руки и расписаться в получении, проставить дату и расшифровку подписи, в том числе и на экземпляре займодателя. На руках у займодателя остаются документы, которые пригодятся в суде при нарушении сроков возврата денежных средств по договору займа: опись вложения, отражающая содержание письма и уведомление о получении требования заемщиком.

Возврат денежных средств по договору беспроцентного займа может быть осуществлен до истечения срока. Погашение возмездного займа допустимо только с согласия займодателя, так как при досрочной выплате долга займодатель потеряет проценты.

Возврат денежных средств по договору займа осуществляется наличными или переводом на банковский счет займодателя. Только после этого долг считается выплаченным.

Нарушение сроков возврата денежных средств по договору займа может повлечь за собой штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ заемщик, который уклоняется от возврата чужих денежных средств, обязан уплатить сумму займа (ее часть) и проценты в размере банковской ставки, действующей в момент возврата долга по месту жительства займодателя.

Это применимо к ситуациям, когда в расписке или договоре не указаны штрафные санкции за просрочку платежа. В обратной ситуации, когда предусмотрена неустойка за нарушение условий договора, проценты не начисляются.

Период начисления процентов начинается со дня, когда заемщик должен был выплатить заем или его часть, и заканчивается в день возврата денежных средств по договору займа. «Штрафные» проценты начисляются независимо от процентной ставки за пользование деньгами.

Получается, что при нарушении условий договора, заемщику необходимо будет выплатить:

• основную сумму долга;
• проценты за пользование деньгами;
• проценты – штраф за нарушение сроков, установленных договором или распиской.

Вас также может заинтересовать: Взыскание долга по расписке с физического лица: инструменты, юридические нюансы, советы

Как вернуть долг по расписке без суда?

Как попросить вернуть долг, не обидев человека, и избежать судебных разбирательств, тем более, что в подобные истории попадают люди из ближайшего окружения.

Психологи советуют найти истинную причину поведения должника:

1. непредвиденные жизненные проблемы;
2. преднамеренно сфабрикованная ситуация;
3. желание воспользоваться чужими средствами для извлечения выгоды.

Выяснив причину, планируйте ваши дальнейшие действия как заставить вернуть долг:

1. предложите помощь в виде отсрочки уплаты, оплаты частями, погашения задолженности материальными ценностями или оказанием услуг;
2. используйте аргументированное убеждение;
3. воздействуйте на должника через другого человека, имеющего на него более авторитетное влияние и способного оказать помощь в решении вопроса как заставить вернуть долг;
4. предайте огласке создавшееся положение в кругу родных и друзей. Возможно, для должника репутация дороже денег.

Если не удается решить вопрос: что сделать, чтобы вернули долг мирным путем, подавайте заявление о вынесении судебного приказа.

При наличии приказа приставы, минуя судебные разбирательства, возбуждают исполнительное производство и принимают меры как вернуть долги с должника.

По законодательству виновное лицо имеет право предъявить возражения в десятидневный срок. Если такое происходит, следует отзыв судебного приказа.

Можно ли вернуть долг после отзыва судебного приказа? Да, закон оставляет истцу возможность обращения в инстанции суда за неправомерное удержание денежных средств.

10 фактов и 5 аргуметов зачем читать книги

Как вернуть деньги данные в долг после окончания искового срока?

С истечением срока давности кредитор не теряет право обращения в органы суда. В возбуждении дела может быть отказано только в случае, если от ответчика поступит заявление о несогласии.

Еще один из вариантов решения вопроса: что делать, чтобы вернули долг — статья 203 ГК РФ. Она предусматривает перерыв в сроке исковой давности.

Прерыванием законодательство признает действия ответчика, указывающие на признание займа. Примером может служить частичная уплата долгов.

Течение срок давности начинает отсчитываться с новой даты, а у кредитора появляется возможность решения вопроса как забрать долг если не отдают, возбудив дело в судебной инстанции.

Видео как вернуть долг без криминала?

важных советов как заставить вернуть долг должника

Совет 1. Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.

Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.

Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.

Совет 5. Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.

Совет 6. Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.

Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.

5 полезных советов зачем вести ежедневник

Шуточный совет, но в каждой шутке есть доля правды. Анекдот в тему:

Женщина у адвоката просит совета:

– Как вернуть деньги, дала в долг соседу пять тысяч. Смогу ли отсудить их?
– Сможете. Есть письменный документ, что он получил от вас деньги?
– Нет. Просто отдала.
– Отправьте ему письмо и потребуйте вернуть пятьдесят тысяч.
– Но его долг только пять.
– Именно таков и будет ответ. А у вас появится письменное доказательство.

Можно ли вернуть долг если нет расписки?

Рассмотрим как вернуть долг, способы для законопослушных граждан:

1. Применим при условии признания заемщиком задолженности, но при отсутствии возможности ее погасить. Как забрать долг без расписки в этом случае: предложите рассрочку или взаимозачет (если это приемлемо) и попытайтесь склонить должника к написанию расписки;
2. заявить в полицию по факту мошенничества, в связи с тем, что должник воспользовался отсутствием доказательств и не возвращает долг;
3. подать иск. Возможно, должника испугает перспектива дополнительных расходов в виде уплаты процентов согласно статье 811 ГК РФ, компенсации морального вреда, издержек по суду;

– мировое соглашение через нотариуса. Документ содержит срок возвращения и сумму займа, последствия отказа от выплаты;

– обращение к услугам легальной коллекторской фирмы, сотрудники которой знают как правильно забрать долг.

При первых же признаках нарушения сроков возврата денег, все ваши контакты, чтобы человек вернул долг, фиксируйте на диктофон или скрытую камеру. Выстраивайте диалог так, чтобы заемщик назвал сумму задолженности и срок возврата.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору?

Гражданский Кодекс РФ допускает заимствование денег одним физическим лицом у другого на основании расписки, содержащей обязательные данные:

1. фамилию, имя и отчество занимающего;
2. данные паспорта;
3. адрес участвующих сторон;
4. сумму занимаемых денежных средств;
5. срок возврата;
6. подписи сторон.

Заверение расписки у нотариуса закон не предусматривает, но приветствует.

Заключение договора займа предполагает наличие расписки при фактическом получении денег или банковской выписки на перечисление денег занимающему лицу.

Обязанность возврата долга по расписке и договору займа прописана в Гражданском кодексе РФ в статье 810.

Просрочка возврата денежных средств ведет к обострению проблемы как забрать долг по расписке и предполагает поэтапное решение:

 

Поговорите с должником, понимая, как вежливо попросить вернуть долг. Вполне возможно, что он попал в непредвиденную жизненную ситуацию. Как можно забрать долг в этом случае: пересмотрите сроки погашения задолженности, предложите рассрочку или расчет материальными ценностями.

Направьте заемщику претензионное письмо, прописав в нем требование по возврату денег и начисленные проценты за пользование средствами.

Если расписка не содержала дату возврата займа, то его исчисление начинается с момента подачи претензии и составляет тридцать дней.

В претензионном письме сообщите также ваше намерение подать иск о взыскании задолженности и возмещении понесенных вами убытков в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Предъявите иск через судебные органы. Исковой срок — три года с момента предполагаемого возврата задолженности.

Тот же порядок рекомендуется и в ситуации — как вернуть долг по договору.

Нарушение установленной формы этих двух документов не исключает права кредитора требовать возврата задолженности.

Что такое заем и долговая расписка?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Законодательством предусмотрены два вида займов.

Поэтому если ваш товарищ занял деньги без расписки и вы размышляете, как вернуть деньги – изучайте Гражданский кодекс. В статьях №№ 807 и 808 указаны основные требования к договору займа и его форме. Если же не хочется вникать в юридические подробности, то:

Расписка – это и есть фактический договор займа, в котором лицо, которое берет деньги, указывает, что должен отдать такую-то сумму в такой-то срок такому-то лицу.

Итак, вы столкнулись с ситуацией, когда заняли товарищу деньги и он не отказывается их возвращать, но постоянно обещает отдать их «завтра» или «потом». Попробуйте взять с него расписку. Только не угрожайте, иначе это можно будет повернуть против вас. Хорошей практикой считается использовать психологию человека. Например, стоит сказать ему, что вы планируете поездку и расписка, что он должен вам определенную сумму, поможет получить кредит.

Принудительный возврат денежных средств по договору займа

В случае если заемщик уклоняется от выплаты долга, вернуть собственные деньги можно принудительно:

• Согласно статьям 159 и 176 Уголовного кодекса РФ (мошенничество и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) займодатель вправе обратиться в правоохранительные органы и возбудить уголовное дело в отношении заемщика. По сравнению с уголовным производством, судебные процессы протекают медленно и менее результативно. К неплательщику могут применяться меры административного принуждения (арест, подписка о невыезде и пр.).
• Для взыскания задолженности заемщик имеет право подать в суд. Заявление направляется в суд по месту прописки заемщика. Если эти данные не известны, заявление подается в суд по месту последнего пребывания должника или месту нахождения его имущества.

Материал для скачивания: Образец искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа

В качестве дополнительной меры рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика. Пока решение суда не вступило в силу, должник может скрыть свое имущество (продать или переписать на родных и т. п.).

По результатам судебного взыскания заемщик обязан выплатить основную сумму долга, пени и штрафы, прописанные в договоре, проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

• Также займодатель может обратиться в суд по месту регистрации заемщика и подать заявление о выдаче судебного приказа.

Заявление подается в мировой суд, если сумма долга менее 100 тысяч рублей. Все дела свыше этой суммы отправляются в районный суд по месту жительства заемщика. Служба судебных приставов приводит принудительные судебные акты в исполнение.

После того как суд принимает решение в пользу займодателя, ему выдается исполнительный лист, который нужно передать в службу судебных приставов вместе с судебным приказом. Оба документа необходимы для возбуждения исполнительного производства, иначе говоря, принудительного возврата денежных средств по договору займа.

Исполнительный лист может быть предъявлен исполнителю в течение трех лет с момента вступления судебного акта в силу. Предъявление судебных приказов исполнителю также возможно в течение трех лет с момента их выдачи.

В соответствии с должностными обязанностями судебный пристав-исполнитель должен установить личность неплательщика, выявить место его фактического проживания. При необходимости пристав должен организовать розыск заемщика, уклоняющегося от оплаты, розыск его имущества, направить соответствующие запросы в ГИБДД, миграционную службу и другие органы.

Если должник игнорирует и не исполняет предъявленные требования без уважительной причины, судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника за границы РФ (статья 67 Федерального Закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Постановление может выноситься по заявлению займодателя или по собственной инициативе судебного пристава. В случае неисполнения судебного решения в срок служащий вправе применить к заемщику следующие меры:

• обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;
• обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
• обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
• изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю;
• наложение ареста на имущество должника.

В первую очередь приставы взыскивают денежные накопления (валютные или в рублях) и прочие ценности, лежащие на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях. Если имеющейся суммы недостаточно для возврата денежных средств по договору займа, происходит взыскание имущества неплательщика. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, невозможно взыскать следующую собственность заемщика:

1. Жилое помещение (или его часть), если это единственное место, пригодное для проживания неплательщика и его семьи. Если жилье находится в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
2. Земельные участки, на территории которых находится жилье заемщика. Если земля или жилое помещение находятся в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
3. Предметы быта, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключением являются драгоценности и другие предметы роскоши.
4. Имущество, без которого заемщик не может осуществлять свою профессиональную деятельность, исключение – вещи, стоимость которых в 100 раз превышает значение МРОТ.
5. Вещи, не имеющие отношения к ведению предпринимательской деятельности (домашний скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища или выезда на пасеку), хозяйственные строения и сооружения, необходимые содержания живности.
6. Семена, необходимые для нового посева.
7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума неплательщика и лиц, находящихся на его иждивении.
8. Топливо, необходимое членам семьи заемщика для приготовления еды и отопления жилья.
9. Средства передвижения и прочее имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.
10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден неплательщик.

После ареста и реализации имущества заемщика происходит возврат денежных средств по договору займа.

Если заемщик-должник не обладает никаким имуществом, произойдет закрытие производства из-за невозможности взыскания. Так как срок действия приказа равен трем годам, на протяжении всего этого периода займодатель может повторно возбудить исполнительное производство, если для этого будут основания. К примеру, если займодатель узнает, что заемщик купил новое транспортное средство или вышел на работу.

Вас также может заинтересовать: Проверка чистоты сделки: самостоятельно, нотариусом и юристом

Как заставить должника вернуть долг через суд?

Суды по ситуациям, когда должник отказывается возвращаться займ, а давший в долг доказывает свою правоту, встречаются не так часто. В основном люди не верят в возможность заставить должника вернуть деньги без расписки – и зря, ведь суд поможет не только вернуть деньги, но и получить компенсацию морального вреда, неустойку. Плюс – покрыть судебные издержки и траты на адвоката и юриста.

Не забудьте приготовить все собранные доказательства. В случае суда переписки следует заверять у нотариуса, а подтверждение звонков должнику – с помощью сотового оператора. Кроме того, при обращении в суд нужно оплатить госпошлину. Сумма в ситуации о возвращении долга будет разной. На момент написания статьи это:

• Сумма иска меньше 100 тыс. рублей – 4% от цены иска или минимум 2 тыс. рублей
• Сумма меньше 200 тыс., но меньше 100 тыс. – 4 000 рублей плюс 3% от общей суммы в исковом заявлении.
• Если сумма больше 200 тыс. рублей – обратитесь за консультацией в суд по месту вашего жительства

Составление искового заявления

Исковое заявление составляется в практически свободной форме. В случае, если сомневаетесь, проверьте, что указали в нем следующие пункты:

• Вы требуете должника выплатить долг
• Вы требуете должника погасить расходы на судебные издержки – госпошлину и услуги юриста
• Вы требуете выплатить вам неустойку за просроченный долг

В остальном же исковое заявление составляется по шаблону, принятому в любом суде за основу. Вам нужно указать:

• Максимально подробно информацию о себе – паспортные данные, место проживания, контактные данные
• Аналогично сделать и с данным по заемщику – не забудьте добавить, если это известно, где он работает и чем занимается
• Максимально подробно описать, в каких обстоятельствах гражданин обратился к вам с просьбой дать в долг, чем мотивировал необходимость получения этих денег. Расскажите, каким образом вы дали ему в долг – где это происходило, какими купюрами и прочее. Чем больше подробностей, тем лучше
• Не забудьте указать, что вы пришли к соглашению о точной дате возврата долга. Если этого не происходило, то укажите свое последнее требование в переговорах с ним – эта дата нужна для расчета неустойки
• Приложите к исковому заявлению все собранные доказательства как самого факта передачи денег, так и всех попыток забрать деньги у должника. Не забудьте добавить косвенные и прямые подтверждения наличия долга – это может быть смс с примерным содержанием «верну долг в пятницу», или просто оправдания должника с причинами, почему он не может вернуть вам деньги
• Если убытки от невозврата долга присутствуют, также добавьте их к исковому заявлению – это поможет при расчете пени.

Ключевое в исковом заявление – это ситуация с должником (скачать образец).

Будьте внимательнее на судебных процессах – иногда лишняя информация о ваших действиях может быть повернута против вас. Если должник сможет доказать, что вы вымогали у него деньги, угрожая физической расправой, то ситуация может стать плачевной, так как это противозаконно. Настаиваете на том, что общались с ним корректно, и требовали лишь свое. А то, что через суд требуете уже неустойки, то есть дополнительные средства – это ваше право по Гражданскому кодексу.

Мировое соглашение

В ситуации, когда должник признает за собой долг в суде и готов его вернуть, вы можете пойти на мировое соглашение. Тогда суд зафиксирует ваши договоренности и если должник не исполнит пункты соглашения, то снова через суд же придется доказывать свое правоту.

Если должник предлагает мировое соглашение, то либо договаривайтесь на выплату долга и фиксированной неустойки сразу, либо убедитесь с помощью суда в платежеспособности должника. Это означает, что в случае несоблюдения должником пунктов, судебные приставы будут исполнить решение суда через методы взыскания. То есть – арестовывать имущество должника и его счета. Если у должника нет постоянной работы с высокой зарплатой, то исполнительное производство в ваш счет ничего не даст – денег нет, взыскивать нечего.

Расчет неустойки

Требуйте суд назначить в ваш адрес не только выплату долга, но и пеней. Она рассчитывается исходят из Гражданского кодекса – 1/150, умноженная на ключевую ставку Центробанка, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на сумму долга. Далее мы приведем пример того, как рассчитать неустойку по долгу без расписки, если должник не хочет приходить к мировому соглашению.

Давайте для примера возьмем сумму долга в 1 млн рублей. Ставка Центробанка (можно посмотреть на главной странице официального сайта ведомства) – 9%. Просрочка по долгу – 90 дней. Считаем:

1 000 000,00 × 90 × 1/150 × 9% = 54 000 рублей

Именно эту сумму стоит указывать плюсом к цене договора займа в исковом заявлении.