Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 молодой семье

0
Разное
Максим Фадеев

Как выгодно взять ипотеку молодой семье и не только - от от профессионального юриста Сергея Шевцова с детальным описанием. Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в 2019 году? Мы подобрали несколько вариантов, о них вы узнаете далее

Содержание

Правила расчета
Выбор банка
Основные особенности акции
Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?
Какие документы нужны для молодой семьи
Программа ипотеки молодым семьям
Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
Условия ипотеки молодым
Какие документы потребуются?
Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи
Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году: советы юриста
Вопросы и ответы

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Выбор банка

Надежная кредитная организация с хорошей репутацией – залог выгодного кредитования.
Подозрительно низкий процент – это не более чем маркетинговый ход, позволяющий банку привлечь большее число клиентов. Вероятнее всего, за низкой ставкой скрываются особые требования к потенциальным клиентам или дополнительные условия, например, необходимость комплексного страхования.
Кроме того, реальные ставки часто отличаются от заявленных. При обращении в банк клиентам предлагают более высокий процент, нежели тот, который озвучивается в рекламе.

Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса. Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.

Проведя детальный анализ всех вариантов, выбирайте наиболее удобное и выгодное предложение.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

Гражданство РФ.
Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?

Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:

Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги — созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
Удостоверение личности каждого из супругов.
Свидетельство о регистрации брака.
Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
Трудовые книжки обоих супругов.
Справка о доходах заемщика, созаемщика.
Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.

Читайте также: Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
выписка из домовой книги;
копия свидетельства о браке;
паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Субсидии на улучшение жилищных условий в 2019 году: программы для семей
Как взять кредит на покупку квартиры
Помощь многодетным семьям в 2019 году - льготы, программы социальной поддержки

Программа ипотеки молодым семьям

У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

наличие зарплатой карты у клиента;
размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
срок кредитования;
кредитная история заемщика.

Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

РоссельхозБанк

Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:

Ипотечное жилищное кредитование.
Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.

РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:

Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Читайте так же: Кредитные споры с банкамиГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

YouTube Video

Гражданство РФ.
Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
Срок предоставления – до 30 лет.
Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
Плата за досрочное погашение – нет.
Возраст заемщиков – 21-35 лет.
Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
Прописка или регистрация – РФ.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

Анкета-заявление по банковской форме.
Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
Свидетельство о заключении брака, его копии.
При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
Сумма ипотечного кредита в рублях.
Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
Дату выдачи ипотечного кредита.
Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
Основной доход заемщика.
Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

банковская ставка по займу может быть увеличена;
если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
бумагами о залоговом имуществе;
копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
документами на приобретаемое жилое пространство;
бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году: советы юриста

Величина процентной ставки – первое, на что обращает внимание большинство граждан при выборе выгодных условий предоставления займа. Ипотека – разновидность долгосрочной ссуды, предусматривающей возможность перехода прав на недвижимое имущество банку, в случае нарушения заемщиком долговых обязательств. Именно поэтому, тем, кто задается вопросом, как выгодно взять ипотеку на квартиру, при выборе варианта займа, важно обращать внимание не только на величину переплаты, но и другие условия кредитования.

Надежная кредитная организация с хорошей репутацией– залог выгодного кредитования.
Подозрительно низкий процент – это не более чем маркетинговый ход, позволяющий банку привлечь большее число клиентов. Вероятнее всего, за низкой ставкой скрываются особые требования к потенциальным клиентам или дополнительные условия, например, необходимость комплексного страхования.
Кроме того, реальные ставки часто отличаются от заявленных. При обращении в банк клиентам предлагают более высокий процент, нежели тот, который озвучивается в рекламе.

Проведя детальный анализ всех вариантов, выбирайте наиболее удобное и выгодное предложение.

Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки, необходимо учитывать некоторые тонкости приобретения жилья в кредит, а именно:

Временной промежуток, в течение которого приобретается жилье. Рынок недвижимости нестабилен, поэтому не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Иногда целесообразнее выждать время, чтобы подобрать более дешевое жилье. В определенные периоды цены на недвижимость значительно снижаются, например, во время экономических кризисов, нестабильного политического положения или в зимнее время года.
Период, в течение которого планируется оформление кредита. Тоже немаловажный фактор, так как время от времени банки снижают ставки по кредитам. Важно поймать такой момент, когда кредитные организации начнут массово снижать ставки или предлагать выгодные условия кредитования. Предугадать это сложно, поэтому если представляется удобный вариант, не стоит им пренебрегать.
Устойчивое материальное положение. Разумнее обращаться в банк именно тогда, когда у вас появится стабильная работа (стаж не менее полугода) и достойный заработок. В противном случае шансы на получение кредита минимальны.

Ипотечные займы – наиболее рискованные для банка сделки, поэтому выдаются кредиты далеко не каждому обратившемуся потенциальному клиенту.

Самые низкие шансы получить ипотеку у следующих категорий граждан:

лиц, не имеющих постоянного места работы;
инвалидов;
граждан пенсионного возраста;
граждан, имеющих невысокие доходы и не имеющих в собственности дорогостоящих объектов недвижимости;
недобросовестных заемщиков (с плохой или чистой кредитной историей).

Подобные клиенты бесперспективны для кредитных организаций. Вряд ли банк станет тратить на них время и деньги. А вот клиенты, способные вовлечь в кредитные правоотношения поручителей, либо принадлежащие им на праве собственности объекты недвижимости, представляют для банков больший интерес. Если помимо приобретаемого жилья гражданин имеет возможность предоставить в залог собственную дорогостоящую недвижимость, шансы на одобрение его заявки значительно увеличиваются. Минус такого варианта заключается в длительном оформлении кредита.

Категориям граждан, располагающих невысокими доходами, целесообразнее ориентироваться на специальные банковские программы со льготными условиями и сниженными ставками по кредитам. К числу таковых относятся следующие предложения:

молодой семье, т.е для супругов, еще не имеющих детей, либо семей с малолетними детьми;
программа «Военная ипотека», для граждан, состоящих на службе в вооруженных силах;
предложения с привлечением материнского капитала, для держателей государственных сертификатов, дающих право на использование средств господдержки;
специальные программы для работников бюджетной сферы (например, для врачей или школьных преподавателей).

Читайте так же: Нужна ли виза в камбоджу россиянам

В зависимости от программы , клиенту может быть предложен займ по сниженной процентной ставке, без первого взноса или с частичным погашением долга за счет средств госдотаций.

В зависимости от разновидности кредитования, а также от выбранной заемщиком программы, каждый банк предъявляет ряд своих требований и условий. Так как ипотечное кредитование предполагает предоставление в пользование заемщика достаточно крупных денежных сумм, во избежание возможных рисков кредитная организация выдвигает достаточно жесткие требования к ипотечным клиентам.

В 2019 году в числе главных превалируют следующие:

К числу дополнительных желательных требований относят следующие:

Наличие у клиента потенциального залогового имущества, либо объектов, на которые можно обратить взыскание в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (рассматривается как движимое, так и недвижимое имущество, находящееся в собственности);
Поручительство (актуальное для отдельных кредитных организаций условие – возможность вовлечения в кредитные отношения иных граждан, имеющих стабильный заработок и постоянное место работы);
Состав семьи (предпочтительнее, чтобы на иждивении заемщика находилось как можно меньше нетрудоспособных лиц, в том числе: неработающего супруга, инвалидов, либо несовершеннолетних детей);
Официально оформленные семейные отношения (понятие «гражданский брак», т.е сожительство, не влечет для супругов никаких юридических последствий);
Состояние здоровья потенциального клиента. Актуальный момент для граждан пенсионного и предпенсионного возраста.

Оформление страхового полюса является обязательным условием предоставления ипотеки. Поэтому избежать процедуры заключения договора страхования не получится ни при каких условиях.

Что касается дополнительных услуг страхования, например, страхование здоровья или жизни клиента, то от подобных услуг клиент вправе отказаться. Соглашаясь на комплексное страхование, важно учитывать тот факт, что это услуга обойдется клиенту от одного до полутора процентов стоимости приобретенного жилья. Услуги страхования погашаются заемщиком ежегодно. При этом величина страховой премии снижается по мере погашения основного долга по кредиту.

В большинстве случаев банки не готовы идти навстречу своим клиентам, поэтому в случае отказа от дополнительных страховых услуг, величина ставки по кредиту повышается примерно на один-два процента. При этом шансы на одобрение заявки потенциального заемщика значительно снижаются. Судя по отзывам заемщиков, такие условия действуют в Сбербанке.

Несмотря на то, что теоретически заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно, на практике клиенту приходится заключать договор с той компанией, с которой плотно сотрудничает кредитная организация.

Оформление ипотеки – рискованный и длительный процесс, подходить к которому необходимо с особой осторожностью. При этом, еще до выбора банковской организации, важно рассмотреть все нюансы, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Помните , что в любом случае величина переплаты будет значительной, а погашать долг придется в течение нескольких лет. Важно просчитать все возможные риски и выбрать тот вариант, который вызывает у вас наибольшее доверие.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!