Как взять ипотеку на квартиру в казахстане

Гид по ипотеке в РК: где выгоднее? - полезные статьи о недвижимости Казахстана на Крыше. Ипотека: условия банков в Астане, Алматы и других городах Казахстана. Первоначальный взнос, комиссии, процентные ставки.

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Выберите способ оплаты

Для погашения ипотечного кредита существует два способа: аннуитетный и дифференцированный.

В первом случае ежемесячно выплачивается одна и та же сумма. При этом состав платежей меняется: первые несколько лет большая часть платежа уходит на погашение процентов, постепенно смещаясь в сторону погашения основного долга. Такой метод удобен для тех, кто планирует выделять на выплату ипотечного кредита одну и ту же сумму ежемесячно и уже запланировал остальные расходы. Однако главный недостаток аннуитетного способа в том, что сначала вы платите банку, при этом сумма основного долга уменьшается медленно, а на нее между тем на протяжении всего периода начисляются проценты. И по истечении нескольких лет оказывается, что за саму недвижимость вы еще не заплатили практически ничего.

При дифференцированном способе размер ежемесячного платежа уменьшается по мере погашения кредита. При этом сначала платежи могут быть значительно выше, чем при аннуитетном способе расчета. Но за счет того, что основной долг вы начинаете погашать с самого начала, а проценты ежемесячно начисляются на уменьшающуюся сумму, в конечном итоге дифференцированный платеж оказывается гораздо более выгодным. Здесь есть лишь одно но: в связи с достаточно высокой суммой первых платежей специалисты банка могут решить, что вы не «потянете» таких выплат, и отказать в ипотеке с дифференцированными выплатами.

«Нурлы жер» в 2019 году: условия и цены новой жилищной программы >>>

Получить ипотеку: 5 шагов

1. Взвесить «за» и «против» Оценить свои силы не переоценить возможности. Особенно учитывая нестабильную финансовую ситуацию. Летом прошлого года Нацбанк обязал банки второго уровня перед тем, как скреплять договор печатью, получать письменное подтверждение от клиента о том, что он прочитал договор и ознакомился со всеми требованиями. Когда вы подпишите этот документ, дороги назад уже не будет.
2. Изучить рынок Прежде, чем подавать заявку, нужно изучить условия кредитования, ознакомиться с перечнем необходимых документов и со всеми нюансами. Выбор, пока, во всяком случае, у населения есть – ипотеку в Казахстане сегодня выдают 13 коммерческих банков.
3. Тщательно проанализировать предложение Проанализировать не только основные условия выдачи ипотеки, но и изучить размеры комиссий за услуги банка, учесть различные штрафные санкции, которые банк может наложить в случае просрочки платежа и т.д.
4. Определиться с валютой кредита Когда все вопросы прояснятся, необходимо определиться с валютой кредита. Сейчас казахстанские банки выдают ипотеку как в тенге, так и в долларах США. Очень важно обратить внимание, что кредит сегодня лучше оформлять именно в национальной валюте.
5. Подготовиться к дополнительным тратам Когда все предварительные проверки пройдены и ваша заявка одобрена банком, будьте готовы к дополнительным тратам. Не сбрасывайте со счетов расходы на оформление кредита и плату за рассмотрение вашей заявки, а также комиссию с суммы кредита.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

10 фактов о рынке недвижимости Казахстана

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку ... →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка - от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

*расчеты в тенге

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Сколько ждать рассмотрения заявки?

На официальных сайтах казахстанских банков расписаны условия кредитования, процентные ставки вознаграждения, у некоторых даже имеются кредитные калькуляторы. Однако, мало где указываются сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы узнать, сколько времени занимает эта процедура, мы опросили менеджеров 20 казахстанских банков. Выяснилось, что в среднем у банков на рассмотрение заявки уходит от 3 до 15 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения – 25 рабочих дней.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 млн тенге

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт... →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

- официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

- неофициально трудоустроенного;

- индивидуальных предпринимателей;

- работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода. Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Проанализируйте банки и их программы

К выбору ипотечной программы нужно подходить очень ответственно, ведь от этого будет зависеть ваше финансовое благополучие в течение нескольких, а то и десятков лет. Кредит лучше брать в той валюте, к которой привязана зарплата. Ведь ипотека — продукт длительного пользования, а соотношение валют, как показывает практика, может поменяться весьма внезапно. В настоящий момент некоторые казахстанские банки выдают ипотеку только в тенге.

Для начала определите для себя стоимость приобретаемой квартиры и сумму первоначального взноса, которой вы располагаете.

Теперь вы можете проанализировать имеющиеся предложения от банков по предоставлению ипотечных займов, обратив внимание на три основных параметра:

• процентную ставку;
• величину комиссий;
• сумму ежемесячного платежа.

Важным является также срок займа: чем длиннее срок, тем больше переплата. В этом легко убедиться, если воспользоваться ипотечным калькулятором сайта . При цене квартиры 100 000 долларов и при первоначальном взносе 30 000 долларов переплата за кредит 70 000 долларов по ставке 15% годовых составит за 10 лет 66%, а за 15 лет уже превысит стоимость квартиры и составит 106%. Переплата за 20 лет составит и того больше — 151%.

Нелишним будет услышать отзывы друзей или знакомых, которые уже взяли ипотеку. Узнайте, почему они выбрали тот или иной банк и каковы условия. После того, как вы «набросаете» несколько вариантов, можно повторно обратиться в банки и более подробно проконсультироваться со специалистами по процессу получения жилищного займа.

Зачастую при детальном изучении вопроса всплывают значимые нюансы, в результате некоторые условия предоставления кредита, которые поначалу казались выгодными, могут потерять свою привлекательность из-за дополнительных требований. Например, при сниженных требованиях к подтверждению доходов заемщика первоначальный взнос, процентная ставка и, соответственно, ежемесячный платеж могут оказаться выше. Кроме того, при отсутствии подтверждения доходов снижается сумма кредита, максимально возможного к выдаче.

Но есть в ипотечных программах и положительные нюансы: например, если у вас, помимо приобретаемой недвижимости, есть дополнительная, которую вы можете поставить в залог, то возможно снижение минимального первоначального взноса.

Если у вас нет времени на поиски и сравнение программ и сбор необходимых документов, то можно обратиться в агентства недвижимости, предлагающие услугу «Ипотека под ключ». В этом случае риелторы помогают клиенту выбрать наиболее выгодную программу, производят расчеты платежей и комиссий и даже подбирают варианты квартир с учетом пожеланий клиента.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

Где взять ипотеку?

Согласно данным сайта по подбору финансовых продуктов , из 29 крупных банков страны девять (AsiaCredit Bank, Bank Kassa Nova, Казком, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ, BankPozitive Kazakhstan, ЭксимБанк Казахстан и Punjab National Bank) – временно приостановили выдачу ипотеки, в двух (АТФ, Nurbank) – услуга жилищного кредитования возобновлена с новыми условиями, один (ЦеснаБанк) пересмотрел текущие условия, а в еще семи ипотека в принципе предусмотрена не была.

Мы будем и дальше следить за динамикой развития рынка ипотечных кредитов и постоянно обновлять информацию, но на текущий момент можно сказать, что ситуация не представляется безнадежной. Тяжело, но предложения есть. Главное – уметь выбрать.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

• Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
• Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Соберите информацию о рефинансировании

Услуга рефинансирования, или перекредитования, — это полное или частичное погашение одного займа за счет нового. Как правило, при рефинансировании изменяются сроки погашения кредита, сокращаются размеры платежей и снижаются процентные ставки. Именно поэтому данная услуга стала очень популярной среди казахстанцев. Правда, при рефинансировании деньги на руки не выдают: банк просто перечисляет сумму на погашение предыдущего кредита. Залог при этом переоформляется на нового кредитора. В результате один кредит погашается, но одновременно с этим у вас возникают обязательства по новому кредиту с тем только отличием, что сумма ежемесячного платежа будет меньше.

Как правило, при рефинансировании изменяются сроки погашения кредита, сокращаются размеры платежей и снижаются процентные ставки.

Для рефинансирования не обязательно обращаться в другой банк — это можно сделать в том же банке, в котором у вас кредит, при этом процедура оформления будет проще.

По словам эксперта АО «АТФБанк», существуют несколько способов снижения ежемесячных выплат. Во-первых, это изменение процентной ставки в сторону понижения. Во-вторых, увеличение срока кредитования. Но сами по себе оба способа не идеальны и имеют свои слабые стороны.

В первом случае при снижении процентной ставки и сохранении срока кредитования сокращение размера ежемесячного платежа может оказаться не столь значительным. Во втором случае ежемесячный платеж может уменьшиться в разы. Минусом этого варианта является «растягивание» периода, в течение которого заемщику предстоит ощущать себя должником. Идеальным вариантом можно считать правильно подобранное сочетание этих двух способов.

Для начала узнайте информацию об условиях рефинансирования в разных банках. Затем необходимо собрать документы и передать их в банк на рассмотрение. У каждого банка процесс рассмотрения заявки может занимать разное количество времени, но чаще всего — от 1 до 3 дней. Стоит отметить, что большинство банков готовы помочь погасить кредит, срок которого не менее 4-6 месяцев. Другие банки предоставляют услуги по перекредитованию, если на момент подачи документов вы уже успели «отработать» с первым банком не меньше года. Также учитываются сумма и время погашения кредита. К примеру, если вам осталось платить по кредиту около года, то банк вполне может отказать вам в перекредитовании. Отказ можно получить и в случае, если вы имеете отрицательную кредитную историю.

При рефинансировании стоит опасаться скрытых комиссий. Иногда банки для привлечения клиентов декларируют довольно низкие процентные ставки, но в итоге за счет скрытых комиссий (за ведение ссудного счета и прочих) вы заплатите дороже, чем при действующем займе.

В завершение нелишним будет напомнить, что перед заключением ипотечного договора стоит вспомнить о юристах и принести им документ на проверку. Это обезопасит вас от неожиданных сюрпризов в виде, к примеру, строк внизу договора, написанных мелким шрифтом. Юрист предупредит об опасных моментах в договоре, разъяснит непонятные термины и определения.

Советы ипотечному заемщику >>>

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход.

Расчет по ипотеке от Народного банка

*годовая эффективная ставка — около 20%

Как происходит оформление ипотеки

Банк оформляет займ только после того, как его клиент определился с выбором ипотечной программы. Они бывают следующих видов:

• Ипотека для молодых семей;
• Заем на жилье без первого обязательного взноса;
• Социальная (государственная) ипотека;
• Ипотека на основе материнского капитала;
• Военная ипотека;
• Кредит на вторичное жилье без комиссии.

Молодожены могут воспользоваться ссудой лишь если не достигли 35 лет. Государство в этом случае может подарить молодой семье до 40% стоимости недвижимости, если семья имеет ребенка, и до 35%, если детей еще нет. Оформить это сложно, но возможно для упрямых супругов. Если в федеральную программу включена данная семья, то субсидию она получит только в безналичной форме и только через банк, который также включен в

Социальная ипотека подразумевает улучшение жилищных условий для определенных слоев населения. К ним относятся те, кто являются те, кто признаны нуждающимися в другом, более качественном, жилье, например работники бюджетной сферы. Этот вид кредитования еще называют государственным. Годовая ставка составляет 15%, а граждане, которые отработали в студенческих отрядах не менее 150 смен могут оформить квартиру по себестоимости.

«Военная ипотека» предполагает, что накопительный взнос военнослужащих будет реализован в приобретение ими жилплощади. Государство выделяет ежегодно установленную денежную сумму на счет каждого военнослужащего. Через несколько лет службы этот счет может стать первоначальным взносом.

Многие банки Казахстана предлагают кредит без первоначального взноса. Часто это подразумевает одну из вышеперечисленных социальных программ. В других случаях заемщик должен иметь очень стабильный источник дохода, а банк оформляет этот кредит под залог жилья, как правило, на вторичном рынке. Иногда залоговым имуществом может стать недвижимость, которой уже владеет заемщик. Некоторые граждане берут квартиру в кредит благодаря своей находчивости – если один банк не дал заем на жилье под залог уже имеющегося, скажем, дома, то можно взять необходимую сумму частями в разных банках под этот же залог. При этом надо учитывать сумму не только годовых процентов по кредиту, но и комиссии отдельных финансовых учреждений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Дадут или не дадут ипотеку?

Кредит на приобретение жилья теоретически может получить любой работающий гражданин, которому исполнился 21 год. Как указывается на официальных сайтах многих банков, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством нашей страны до 2019 года – для мужчин это 63 года, для женщин – 58 лет. Одним из главных требований любого банка является наличие постоянного рабочего места со стабильным доходом и «белым» заработком. Причем на последнем рабочем месте заемщик должен отработать как минимум полгода. Чем больше стаж службы на одном месте, тем выше шансы на получение кредита. Сегодня речь идет о зарплате 200-250 тысячах тенге.
В абсолютном большинстве банков обязательным условием выдачи кредита является первоначальный взнос за квартиру в размере 10-40% от стоимости приобретаемой квартиры, или предоставление в залог какую-либо имеющуюся в собственности недвижимость. Если закладывать нечего и денег на первоначальный взнос взять неоткуда, получить кредит будет весьма проблематично.

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

1. Валюта, в которой можно взять кредит;
2. Стоимость и существующие виды комиссии;
3. Способ погашения;
4. Варианты приобретаемой недвижимости;
5. Процентная ставка.

Валюта

В 2019 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

• Тенге;
• Евро;
• Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

• За прием и рассмотрение заявления;
• За оформление ипотеки;
• За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Узнайте о возможности досрочного погашения

При оформлении ипотеки на всякий случай узнайте о возможности досрочного погашения и его условиях. Раньше досрочное погашение кредитов было сложной и маловыгодной процедурой, сейчас многие казахстанские банки идут в этом вопросе навстречу клиентам. Однако некоторые банки практикуют мораторий или штрафы за досрочное погашение.

Финансовые аналитики рекомендуют все свободные деньги направлять на погашение ипотеки. В итоге это может значительно сократить выплаты банку по процентам. Специалисты уверяют, что выгода будет очевидной даже при внесении части основного долга.

Несколько советов по досрочному погашению:

• Выясните реальный размер задолженности. Если вы соблюдали все условия погашения, то остаток долга можно посмотреть в графике платежей. А если были просрочки, то вам начисляли пеню, штрафы или другую неустойку. Поэтому за уточнением суммы долга и неустоек лучше обратиться к кредитному менеджеру.
• Если итоговая сумма превышает запланированный на погашение долга бюджет, то нужно написать заявление, чтобы банк направил вносимые средства в первую очередь на погашение основного долга. Иначе, по статье 282 ГК РК, ваши деньги уйдут сначала на погашение процентов и штрафов, и только потом в счет основного долга. Если сумма не покроет основной долг, на остаток будут по-прежнему начисляться проценты. Если вы в силах погасить всю сумму, проконсультируйтесь с кредитным менеджером о нюансах досрочного погашения в вашем банке и закрывайте долг, письменно известив об этом кредитора. На экземпляре заявления заемщика обязательно должна быть проставлена отметка о регистрации.
• При погашении кредита потребуйте соответствующую справку у банка. Дело в том, что в соответствии со статьей 290 ГК РК кредитор обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении всего долга или его части. При полном погашении задолженности вы вправе потребовать документ, освобождающий заложенное имущество от ипотечного обременения.

Если итоговая сумма превышает запланированный на погашение долга бюджет, то нужно написать заявление, чтобы банк направил вносимые средства в первую очередь на погашение основного долга.

Ипотечное кредитование в Казахстане — плюсы и минусы >>>

Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Нужно попытаться подобрать наиболее комфортные и «человечные» условия выплат.

— Из моих клиентов процентов 70 — это покупатели, которые оформляют ипотеку, — говорит риэлтор Татьяна Свиденко. — Оформляют в Жилстройсбербанке, Банке ЦентрКредит, Сбербанке, Народном банке. Выбор банка объясняют тем, что либо получают зарплату через него, либо условия приемлемые, либо имеют накопления там, если речь идет от ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Величина первоначального взноса.
2. Максимальная сумма займа.
3. Размер комиссий. Изучите также возможность оформления без комиссий.
4. Количество страховок при оформлении договора.
5. Условия досрочного погашения.
6. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.
7. Возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах.
8. Условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.