Как взять ипотеку с испорченной кредитной историей

Плохая кредитная история при подачи заявки на ипотеку: как влияет КИ на ипотеку, требование банков к заемщику. Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей. Одним из основных критериев получения жилищной ссуды является безупречное финансовое досье заемщика. Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который вызывает существенные затруднения. Давайте разберемся в нюансах и решим, стоит ли пробовать?

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей или куда податься нерадивому заемщику?

Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:

• отослать заявку сразу в несколько крупных финансовых учреждений;
• разведать обстановку в банках-новичках;
• получить рассрочку от застройщика;
• попытаться исправить КИ, взяв потребительский кредит или микрозайм.

В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный "статус" заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:

1. Были ли просрочки в прошлом?
2. Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
3. Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
4. Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
5. Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?

Выдавая денежные средства, каждое финансовое учреждение учитывает риски. Кредитор обладает правом подать на должника в суд, взыскав долг по закону.

Если стремление скорректировать ситуацию не только продемонстрировано, но и подкреплено стабильным финансовым положением гражданина, залоговым имуществом и участием поручителей, то банк сочтет такую «страховку» достаточной, и вопрос, как взять ипотеку, если испорчена кредитная история будет решен положительно.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в надежном банке?

как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков может за несколько дней сократиться до двух-трех известных вам банков, которые с натяжечкой могут пойти вам навстречу. И то только при условии, что вы предоставите доказательства своей платежеспособности. Конечно, не стоит сразу бежать в первый попавшийся банк, пусть даже и совсем вам не известный. Давайте посмотрим, что можно сделать для того, чтобы повысить вероятность одобрения вашего ипотечного кредита с плохой кредитной историей:

• Для получения одобрения вам потребуется обзавестись надежными поручителями, каждый из которых будет обладать соответствующим уровнем дохода. Чем надежнее поручители, тем выше вероятность, что ипотечный кредит вам все-таки одобрят.
• Кроме того, подавать заявку на одобрение стоит только после того, как ваш официальный стаж на нынешнем месте работы перевалит отметку в полгода. Еще лучше, если вы будете подавать заявку после года стабильной официальной работы с соответствующим уровнем заработка.

Помните, что банки любят стабильность и уверенность. Крупные банки с подтвержденной репутацией не могут себе позволить работать с ненадежными заемщиками. В то же время, молодые банки, которые только начинают нарабатывать клиентскую базу, вполне могут вам помочь. Однако не стоит надеяться, что они вовсе не станут проверять вашу кредитную историю или закроют на нее глаза без каких-либо усилий с вашей стороны.

Кроме того, если вы раздумываете, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, будьте готовы к тому, что условия получения такой ипотеки будут отличаться от стандартных.

• В первую очередь, стоит подготовиться к тому, что ипотека будет предоставлена вам на менее длительный срок. Обыкновенно ипотеку можно брать на срок до тридцати пяти лет, но в случае, если ваша кредитная история подпорчена, и банк готов пойти вам навстречу, срок ипотеки будет сокращен.
• Также стоит подготовиться к тому, что вам придется заплатить большой первоначальный взнос. Почему так? Банк хочет минимизировать свои риски. Подпорченная кредитная история представляет собой большой риск для банка, который идет вам навстречу. Поэтому банк будет использовать все возможности для того, чтобы минимизировать свои риски и получить ваши деньги в полном объеме и без задержек.
• И, конечно, важно подготовиться к тому, что может потребоваться залог в виде недвижимости. При этом недвижимость может быть оформлена на вашего супруга или супругу, на родителей или других родственников, и даже на поручителя. Чем больше у банка гарантий, что он сможет получить свои деньги, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят.
• Кроме того, ставка по кредиту будет увеличена по сравнению с обычными условиями. Конечно, это неприятно. Вам придется быстро выплатить достаточно крупную сумму, да еще и под высокий процент. Но в случае, когда ваша кредитная история оставляет желать лучшего, приходится соглашаться на любые условия.

Однако не спешите отчаиваться. Если вы долго пользуетесь продуктами одного банка, и проблемы с выплатами возникли впервые, у вас еще есть шанс все исправить. После общения со специалистом банка и предоставления всех соответствующих документов, а также совершения действий, которые позволяют исправить кредитную историю, у вас появится шанс оформить ипотеку на обыкновенных условиях.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

• Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
• Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
• Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
• Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
• Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
• Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
• Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
• Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
• Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Нужно помнить, что есть шанс получить одобрение в любом банке. Все они рассматривают клиентов в индивидуальном порядке. Даже если у вас кредитная история небезупречная, вашу заявку рассмотрят и выдвинут определенные условия.

Рассмотрим те кредитные организации, в которых шанс получить одобрение достаточно высок.

• Газпромбанк. Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей. Вообще условия довольно лояльные, процент сильно не завышают (зависит от конкретного клиента), сроки также довольно продолжительные (до 30 лет).
• Юникредит банк. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей. Этот банк может дать довольно крупную сумму (до 30 млн рублей), если история имеет небольшие огрехи.
• Банк Москвы. Эта финансовая организация тоже потребует поручителей, а также может значительно увеличить первоначальный взнос, тогда как для добросовестных клиентов он составляет всего 10% (иногда выше).
• Сбербанк. Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью – подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные формы страхования и повысить процент.
• Совкомбанк. Довольно часто выдает кредиты и ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, однако тоже может повысить процент и увеличить первый взнос.

Другие банки также могут дать добро. Ипотека с плохой кредитной историей в Россельхозбанке также возможна, но как и другие организации, он может предложить свои условия и ужесточить требования к заемщику.

Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой

Пожалуй, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на какие-либо нужды. Мало, кто может похвастаться тем, что всю жизнь прожил без кредитов. Каждый раз, когда вы заполняли заявление и подписывали договор, в нем была графа, которая позволяет финансовой организации отправлять сведения об этом кредите в Бюро кредитных историй. Если вы в этой графе отказываетесь ставить галочку, вас как минимум сочтут ненадежным плательщиком.

Подобное досье заводится как только вы берет свой первый кредит и хранится оно 15 лет. Конечно, ждать истечения этого срока, чтобы исправить историю, не представляется возможным.

Из таких вот сведений о ваших выплатах, досрочных погашениях и просрочек и составляется кредитная история. Банк может сделать запрос в Бюро и узнать, стоит ли вам доверять. В каких же случаях кредитная история может быть испорчена?

• Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают. Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
• Просрочили выплату на месяц и более. Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д. Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
• Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
• Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина. По некоторым причинам может произойти ошибка в банке или самом бюро. Возможно, вы сделали платеж, а он дошел только через несколько дней, банк по ошибке принял это за просрочку. Если вы уверены, что всегда платили исправно, обратитесь в банк, предъявите чеки с датами, чтобы ваше честное имя восстановили.
• Досрочное погашение. Казалось бы, это несомненное достоинство – вернуть банку деньги раньше срока. Однако финансовые организации очень не любят лишать себя прибыли и процентов. С этой целью иногда вводятся комиссии на досрочное погашение. Конечно, ваша кредитная история не может считаться абсолютно плохой, но и положительного в этом мало.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

• Личные данные субъекта долговой истории;
• Номер паспорта;
• Индивидуальный код налогоплательщика;
• Код кредитной истории (при его наличии);
• Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

• Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
• Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
• Смерть созаёмщика или поручителей;
• Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
• Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека«, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Что такое кредитная история, и как она может стать плохой

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной, а когда она становится негативной. Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд. В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками. Поэтому определимся, в каких случаях кредиторы будут считать заемщика недобросовестным клиентом.

Кредитная история – это финансовое досье заемщика, в котором указаны все оформленные им кредиты, соблюдение графика погашения, приведена информация об остатке задолженности. В истории аккумулируются сведения, переданные всеми банками, в которых были оформлены кредиты, и эта информация ежемесячно обновляется. Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:

• добросовестности выплат по займам;
• суммы просрочек (общей и текущей);
• общего количества и объема кредитов;
• частоты обращения за ссудами.

В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно погашал кредиты, его кредитная история считается хорошей, и он может брать кредит на общих основаниях. Если же просрочки были более длительными, повторялись несколько месяцев подряд, то кредитная история будет испорчена. При этом даже погашение всех долгов не улучшит состояние финансового досье. Информация о нарушениях графика платежей будет влиять на кредитный рейтинг на протяжении 15 лет – именно столько хранятся данные в Бюро кредитных историй.

Стоит понимать, что банки «видят» разницу между периодическими небольшими по времени просрочками и длительным уклонением от обязательств. И если в первом случае можно надеяться на то, что кредитная организация в будущем выдаст ссуду, то недобросовестные клиенты рассчитывать на такие уступки уже не могут.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Попытка не пытка: возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Испорченное досье трактуется не в пользу претендента на денежную ссуду. Скорректировать «биографию» можно, только исправно выполняя взятые на себя обязательства при последующих обращениях в финансовые учреждения и своевременно погашая текущие выплаты.

Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков. Тогда ипотека будет оформлена, невзирая на запятнанную финансовую репутацию. Более того, ответственное отношение к новой ссуде позволит внести положительные коррективы в КИ.

Какие факторы влияют на одобрение?

• Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
• Высокий уровень заработной платы.
• Наличие поручителей.
• Наличие ценного залога.
• Готовность оплачивать страховые платежи.
• Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
• Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

где взять ипотеку с плохой кредитной историей

На самом деле взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне можно. Многие ищут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, рассматривая исключительно молодые банки и даже не задумываясь над тем, что даже исполины вроде родного «Сбера» вполне могут пойти навстречу. Но для этого придется постараться. Поэтому для начала мы ответим не на вопрос «где», а на вопрос «как».

Как улучшить свое положение:

• Для начала вам потребуется обеспечить себе соответствующее финансовое состояние. Нет, миллионером становиться не нужно. Достаточно устроиться на работу официально, и желательно с соответствующим уровнем заработной платы. Многие работодатели специально занижают официальный уровень заработной платы, доплачивая остаток «в конверте». Такой способ позволяет снизить уровень расходов на вас, так как снижается сумма отчислений в ПФР. Но вам такой способ не подходит. Уровень вашего дохода должен быть официальным. Если вы не хотите менять место работы, поговорите с работодателем об этом. Или же начинайте искать новое место работы. Без официального уровня заработной платы, который позволит вам погашать ежемесячные платежи стабильно и без задержек, ипотеку вам не одобрят.
• Если ваша кредитная история не убита напрочь, все еще можно исправить. Конечно, такой способ подойдет тем, кто заранее обеспокоен одобрением ипотеки, а не спохватился в последний момент. В этом случае вы можете взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплатить. История в БКИ обновится, и банк увидит результаты ваших трудов.
• Если просрочка платежей произошла не по вашей вине, вы все еще можете это доказать. Для этого необходимо собрать все соответствующие документы и предоставить их банку, в котором вы брали кредит. Это могут быть счета за лечение, выписки, справки с места работы и другие документы, подтверждающие, что вы не могли выполнять свои долговые обязательства в полном объеме не по своей вине. По-хорошему это следовало сделать, как только у вас возникли трудности, но далеко не все в нашей стране знают, что при наступлении неблагоприятных условий об этом лучше сообщить. Мы привыкли справляться самостоятельно, и не верим, что банк пойдет нам навстречу. А он обязательно пойдет, если не чинить препятствий.

Итак, мы рассмотрели, как можно улучшить свое положение и сдвинуться чуть ближе к заветной квартире в ипотеку. Настало время перейти к следующей части нашего расследования.

где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

• Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков можно отложить до тех пор, пока не испробованы все основные варианты. Так, например, вы можете прибегнуть к другому способу получения заветной квартиры. Например, получить рассрочку от застройщика на этапе строительства. Минус у такого решения только один: небольшой срок. Как правило, рассрочка предоставляется только на время строительства. Зато кредитную историю проверяют далеко не всегда, и можно купить квартиру на выгодных условиях и с небольшим процентом.
• Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, попробуйте обратиться в большое количество различных банков. В вашем случае уже не до придирок. Обращайтесь во все банки, которые предоставляют возможность оформления ипотечного кредита.
• Существует и такой вариант, как обращение к ипотечным брокерам. Выше мы уже писали о том, что не рекомендуем обращаться к ним. Но для тех, у кого кредитная история ужасна, и сделать с этим ничего нельзя, брокер может оказаться единственным выходом. Брокеры занимаются тем, что находят банки, не проверяющие кредитные истории или не имеющие полного доступа к базам БКИ. Также брокер может оказать содействие в одобрении ипотечного кредита. Условия у брокеров суровы. Но если вы ищете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, потому что вам везде уже отказали, брокер может быть вашим последним шансом. Услуги брокера стоят недешево, и найти такого брокера, которому можно было бы довериться, весьма трудно. Поэтому перед обращением проверьте, насколько это возможно, отзывы реальных людей, не поленитесь связаться с ними и уточнить детали, чтобы не нарваться на мошенника.

Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, важно помнить о том, что в этом деле все зависит от вас. При грамотном подходе вам могут одобрить ипотеку и в «Сбербанке», важно только правильно подготовиться и сделать все возможное для этого. Как? Попробуем разобраться.

Альтернативные варианты

До сих пор речь в статье шла о кредитовании в крупных банках, где условия ипотеки являются максимально привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие «флагманы» финансового рынка предлагают самые интересные и выгодные ссуды на покупку жилья. Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования – возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:

• Кредит от застройщика – интересный вариант, если планируется приобретение «первички». В данном случае кредитная история не проверяется, а значит, не играет никакой роли. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа напрямую будущим жильцам, не используя услуги банков – правда, ставки могут быть довольно велики, до 16-18% годовых. Есть у ипотеки от застройщика и другие положительные стороны: нет дополнительных расходов на оценку и страхование имущества, а сделка оформляется максимально быстро. Кредитору, как правило, важно исключительно стабильное финансовое положение заемщика.
• Аренда с последующим выкупом – не очень популярная в России, но вместе с тем абсолютно законная сделка. Суть ее состоит в том, что арендные платежи, выплачиваемые жильцом, засчитываются в стоимость квартиры. По окончании определенного договором срока заемщик имеет право выплатить оставшуюся часть суммы (выкупную стоимость квартиры), после чего жилье переходит в его собственность. Если оплата не происходит, то квартира остается в собственности владельца, а все внесенные средства считаются арендными взносами (оплатой за право проживания).
• Военная ипотека дает заемщику существенные послабления в отношении кредитной истории, так как выплаты по такому кредиту берет на себя государство. Однако банк учитывает возможность увольнения клиента из вооруженных сил до окончания срока кредитования, поэтому может не выдать ипотеку неблагонадежному в прошлом заемщику.
• Если крупные банки отказали в ипотеке заемщику с плохой кредитной историей, остается возможность «попытать счастья» в небольших региональных банках. Во-первых, есть призрачная вероятность, что они не сотрудничают с бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Во-вторых, такие банки стремятся любыми способами увеличивать число клиентов, и подходят к заемщикам гораздо лояльнее. Однако условия кредитования в таких финансовых организациях, как правило, не слишком привлекательны.

Читайте также:Технологии CRM в финансовом секторе

Таким образом, даже если кредитная история заемщика испорчена, всегда остается возможность оформить кредит под залог приобретаемого жилья. Но нужно быть готовым к тому, что крупный банк будет с осторожностью подходить к оформлению такого кредита, затребует множество дополнительной документации, а в итоге ужесточит условия кредитования. Поэтому часто имеет смысл воспользоваться альтернативными вариантами получения ипотечной ссуды.