Как заложить машину в ломбард

Как поступить: заложить авто в ломбард или же отдать в качестве залогового имущества банку? Процедура сдачи авто в ломбард. Как поступить: заложить авто в ломбард или же отдать в качестве залогового имущества банку? Процедура сдачи авто в ломбард

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:

1. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
2. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
3. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (4% в месяц, 0,16% в день и др.).
4. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
5. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
6. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
7. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
8. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период, тем ниже процентная ставка.

Если период займа не превышает нескольких недель, то процентная ставка составляет порядка 0,2% в сутки, если достигает нескольких месяцев, то 3–5% в месяц, если нескольких лет — 18–20% годовых (обычно под залог ПТС).

Большинство автоломбардов предоставляет своим клиентам финансовые средства на период от 1 до 24 месяцев с возможностью продления договора.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник:

Условия залога

Условия получения ссуды в автоломбарде просты. Для этого понадобится минимальный пакет документов без поручителей и справок о доходах. В качестве гарантии может выступать как ваше авто, так и его паспорт.

Какие бумаги нужны, чтобы получить кредит в ломбарде?

• паспорт владельца машины;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• ПТС;
• удостоверение водителя.

Если вы решили заложить авто, но хотите продолжать им пользоваться, в качестве гарантии ломбард примет паспорт транспортного средства. В этом случае на руки можно получить до 70% стоимости машины. Оставляя свой автомобиль до погашения задолженности на площадке компании, вы получаете до 85% от суммы, в которую его оценили.

Не стоит опасаться, что машину продадут без вашего ведома. Закон запрещает коммерческим организациям что-либо предпринимать в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. Даже после этого вы еще сможете выкупить свое имущество на льготных условиях.

Требования к автомобилю

Требования ломбардов к принимаемым на комиссию авто минимальны:

• машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ;
• она не должна быть арестована или заложена;
• если ТС приобретено в кредит, он должен быть погашен;
• возраст российских автомобилей не должен превышать 15-20 лет.

Многие организации в качестве залога принимают не только легковые авто, но и грузовики, спецтехнику, мотоциклы, яхты и даже воздушный транспорт.

Внешний вид также не играет большой роли. Незначительные повреждения или царапины кузова не станут препятствием для получения ссуды. Главное условие – авто должно быть на ходу. Впрочем, многие автоломбарды готовы выкупить или принять в качестве залога транспортное средство даже после аварии.

Требования к заемщику

Автоломбарды не предъявляют к своим клиентам особых требований. Их не интересует ваша кредитная история, они не попросят подтвердить свою платежеспособность.

Кто может получить кредит:

• граждане РФ, достигшие 21 года;
• лица не старше 65-69 лет;
• жители города или области с пропиской по месту получения ссуды.

Обратите внимание, что требования к личности заемщика минимальны, но понадобится прописка. Если вы хотите получить кредит в Москве, то должны быть зарегистрированы в столице или области.

Плюсы и минусы данного кредитования

Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:

1. Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
2. Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
3. Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
4. Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
5. Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
6. Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
7. Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.

Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:

• Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
• Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
• ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
• Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.

Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:

1. Растаможено.
2. Не иметь обременений.
3. Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
4. Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.

Особенности работы автоломбардов

Схема сотрудничества с автоломбардами проста: вы находите ближайшую компанию, оставляете на сайте заявку. В ней нужно указать марку и год выпуска вашей машины, желаемую сумму и контактные данные. В течение получаса сотрудники принимают решение, перезванивают вам и приглашают в офис.

Многие организации работают круглосуточно. Некоторые предлагают привезти вам средства по нужному адресу. В любом случае в течение 1-2 часов эксперты оценивают ваш автомобиль, нотариус оформляет сделку, и вы получаете необходимую сумму наличными или переводом на карту. Обо всех процентах, условиях досрочного погашения или продления договора вам расскажут на месте.

Это куда проще, чем аналогичные услуги в банке, сотрудники которого потребуют справку о доходах, а также указание цели кредита, наличия поручителей и т.д. Когда деньги нужны срочно, проще заложить авто без лишних вопросов со стороны кредиторов. Сроки у автоломбардов разные: от одного месяца до нескольких лет. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше переплатите по процентной ставке.

Процесс передачи документа

1. Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
2. Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
3. Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться. Многие автоломбарды принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но и прочие транспортные средства, вплоть до тракторов и минивэнов.
4. После того, как стороны согласуют размер кредита и срок его погашения, а также проценты, они составляют и подписывают договор.
5. Сумма выдается в рублях – долларовые кредиты имеют право выдавать только банки. Получить ее можно наличными или банковским переводом.

Как выбрать организацию?

К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:

1. Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
2. Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
3. Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
4. Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
5. Обязательно спросите лицензию.

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.

Залог машины в автоломбарде выигрывает!

Как видно из сравнительной характеристики, представленной выше, банковские учреждения не всегда оправдывают в полной мере надежды заемщиков. Если вы уже обращались в банк, должны были столкнуться и с бюрократической волокитой, и прочими особенностями данного учреждения. Условия у всех банков практически идентичны, поэтому не стоит рассчитывать, что в следующий раз повезет.
Услуги частных ломбардов являются для автовладельцев отличной альтернативой банковской организации, если возникает желание заложить машину.

Своим постоянным и потенциальным клиентам мы готовы гарантировать:

• Минимальные сроки оформления документов и быструю выдачу денежных средств;
• Возможность сдать т/с в залог в любое время суток;
• Ответственное хранение принятых в качестве залога авто;
• Бесплатное продление и досрочное погашение займа;
• Персональный подход и готовность всегда пойти навстречу заемщику;
• Низкие процентные ставки.

Оформляете заявку онлайн

Оцениваем ваш автомобиль

Согласовываем условия займа

Получаете деньги

Деньги под залог ПТС автомобиля — как получить и самые выгодные предложения банков или автоломабардов

Практика выдачи кредита под документы на автомобиль является популярным способом получения денежной ссуды.

Причем, если раньше организации, которые выдают займы, обязывали предоставлять транспортное средство в свое распоряжение, то сейчас можно оформить ссуду под основной документ авто – паспорт технического средства.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля можно в банке или автоломбарде в виде кредита наличными или перевода средств на банковскую карту.

Что такое займ под залог ПТС

Организация, предоставляющая услуги кредитования, может дать ссуду при условии предоставления хозяином паспорта иностранного или отечественного авто. При этом сама машина остается у собственника автомобиля, правда, с некоторыми ограничениями – он не может ее продать или обменять. При невозврате денег залоговое имущество остается в собственности банка или автоломбарда.

В отличие от автозалога, когда машина остается на стоянке банка, при займе по паспорту ТС заемщик получает право пользования транспортным средством, но не имеет право его продать, подарить или обменять, а у финансового учреждения хранятся только документы и ключи. На время погашения кредита оригинал паспорта ТС и второй комплект ключей остается у банка с момента оформления сделки.

Взять кредит под залог автомобиля или документов собственности можно в финансовых организациях. На данный момент это:

1. Банк, где оформляются кредиты под обеспечение машиной – автомобиль до конца выплаты займа остается у банка и под предъявление оригинала паспорта ТС и второй пары ключей, тогда авто остается за водителем без права продажи и обмена.
2. Автоломбард – специализированная финансовая организация, где кредиты выдаются под паспорт ТС в день процедуры оформления договора, но под более высокие проценты за пользование займом.

Автоломбард

В столице России выбор автоломбардов широк, причем многие из них работают круглосуточно, так что брать кредиты можно в любое время. Вот список популярных автоломбардов Москвы:

• ООО «Автоломбард Гарант». Ставка – 48-54% годовых, срок – от двух месяцев до года;
• ООО «Ломбард 38» — под залог ТС до 80%, под ПТС – до 60%, ставка – 7,45% ежемесячно, срок – до года;
• «Автозайм» под залог документа – до 60% от цены ТС, процент – 74-319 годовых. Срок 60-300 дней;
• «Кэш энд кар» — под обеспечение документов, ставка 1,5-5% ежемесячно, сумма до 89% от стоимости, срок – до года.
• «Автоденьги» — до 70% от цены авто, ставка 4% ежемесячно, срок до трех лет.

Кредит в банке

В рамках кредитных программ банки практикуют выдачу денег под меньший процент, чем автоломбарды. Однако необходимо предоставить большой пакет документов. Условия выдачи ссуды в некоторых банках:

• Сбербанк – до 50% стоимости машины, ставка 11,5-16 годовых, срок до пяти лет;
• РосЕвробанк – ставка от 21%, срок до 4,5 лет, сумма до 2 000 000 руб.
• Промбизнесбанк – подтверждение платежеспособности, ставка от 20%, сумма до 1 000 000 руб.;
• ВТБ24 – ставка от 21,5%, денежная сумма до 1 000 000 руб. срок – до трех лет;
• Быстробанк – до 1 000 000 руб, ставка от 20% годовых, расчет ставки проводится индивидуально.

Займ ­в МФО

В МФО легко заложить ПТС, но условия выдачи у них самые жесткие. В Москве отрыто больше сотни МФО, вот требования по выдаче срочного кредита в некоторых из них:

• ООО «МФК «ДЗП-Центр» (До зарплаты) – ставка 5% ежемесячно, сумма от 50 000 руб. Размер займа – до 90% от цены машины%
• ООО «МФК Самит» – сроки кредитования до года, сумма до 1 000 000 руб. под паспорт машины ставка 7,3% ежемесячно;
• ФастМани кар – ставка 2% ежедневно, срок – 1-2 года, сумма до 500 000 руб.
• ООО «МаниМен» – 0,19% в день, до 70 000 руб., срок до 4,5 месяцев;
• ООО «Займер» — от 0,63% в день, срок – до 30 дней, до 30 000 руб.

Как получить­

Особенность получения денежной ссуды под паспорт транспортного средства зависит от финансовой организации, которая предоставляет займ. Банк потребует больше документов, автоломбарды и МФО выдают кредит наличными под залог авто быстрее. Независимо от выбора организации, для получения ссуды вам придется пройти следующие этапы:

• подготовка документов;
• заполнение заявки;
• оценка транспортного средства, от нее напрямую зависит величина ссуды;
• ожидание решения финансовой организации;
• в случае положительного решения, предоставление документов и ключей кредитору и получение денег.

Оформить заявку

В процессе заполнения заявки на получение займа владелец предоставляет информацию о транспортном средстве (модель, год выпуска, наличие страховки и т.п.), указывает свои паспортные и контактные данные.

Кроме того, сообщается о способе выдачи денег (наличные, перечисление на карту или расчетный счет заемщика). Большинство финансовых организаций предлагают оставить заявку онлайн, чтобы сократить процесс выдачи ссуды.

При обращении в автоломбард и микрофинансовые организации, деньги выдаются в день оформления заявки.

Проверка и оценка автомобиля

При рассмотрении выдачи кредита под ПТС любой банк или автоломбард обязательно проверяет и оценивает состояние авто клиента.

Размер денежного долга зависит от того, какую цену за транспортное средство даст менеджер финансового учреждения.

Обязательно учитывается наличие страховки КАСКО, без которой получить кредит по паспорту ТС можно будет только в МФО под высокий процент. Оценка осуществляется в гараже кредитной компании.

Заключение договора

В договоре займа под предоставление кредитному учреждению документов на автомобиль обязательно прописываются следующие условия:

• Форма залога. Паспорт ТС остается у банка или автоломбарда, а машина находится у заемщика.
• Валюта кредита. Возможен вариант выдачи ссуды в евро или долларах.
• Размер ссуды, который зависит от оценки машины специалистом финансовой организации.
• Проценты по кредиту.
• Срок погашения ссуды.
• Способ выдачи денег – наличка или безналичный платеж.
• Дополнительные условия.

Важным документом считается акт оценки автомобиля, который составляют после осмотра, в нем подробно указывается марка машины, год ее выпуска, состояние кузова и салона, наличие следов аварий.

Кроме того, машина проверяется на предмет угона, чтобы автоломбард не предоставил деньги за краденую машину.

Такие организации редко берут в залог ПТС автомобилей отечественных или иностранных возрастом больше пяти лет, предпочитая более новые машины.

Получение займа

Кредитные средства, которые предоставляются под паспорт на транспортное средство, выдаются наличными или путем перечисления на банковскую карту пользователя или на его расчетный счет в банке. Способ выдачи кредита вначале указывается в заявке, потом прописывается в договоре займа. Любая кредитная организация вправе предложить свой способ выплаты денег, о чем предупреждает заранее.

Какие документы нужны

Владелец должен предъявить финансовой организации, где он желает взять кредит под залог машины или ПТС, определенный пакет документов. Однако в любом случае требуются подлинники следующих документов:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе, где берется кредит;
• водительские права;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• сервисная книжка;
• второй комплект ключей.

Условия кредитования

Деньги под залог ПТС автомобиля выдаются при соблюдении определенных условий, касающихся заемщика и самого транспортного средства. Основное требование – транспортное средство должно принадлежать заемщику, не быть в кредите и уже заложенным в другом учреждении. Автомобиль остается у владельца, который не может продать, обменять, подарить или заложить его еще раз.

Как правило, деньги выдаются на срок до трех лет, но чаше всего на погашение долга дается несколько месяцев. Штрафы за досрочное снятие не практикуются, но при задержке платежей по задолженности взимаются ежемесячные пени в размере до 30% в месяц. При выявлении обмана (поддельная ПТС, машина в кредите или в угоне) договор теряет свою юридическую силу.

Процентные ставки

Величина процентов по займу под обеспечение ПТС зависит от места, куда обращается за деньгами заемщик. Чем дороже машина, тем меньше процент – почти во всех финансовых организациях:

• Банки предлагают от 12 до 20% годовых, в зависимости от срока выплаты и суммы кредита, при условии наличия поручителя или подтверждения дохода, процент получается ниже.
• Автоломбарды берут 2-4 процента ежемесячно.
• Микрофинансовые организации начисляют процент ежедневно – 0,-1,5% от суммы ссуды.

Сумма кредита и срок погашения

Величина суммы займа при предоставлении ПТС зависит от оценочной стоимости машины. Большинство кредитных организаций предоставляет ссуду размером от 30 до 90% стоимости автомобиля.

МФО, как правило, предоставляет лимитированные суммы – 30 000-500 000 руб.

Минимальный срок возврата денег под залог ПТС автомобиля – один день, максимальный – 10 лет, но большинство займов выдается на период до года.

Кто может получить

Основное требование при выдаче денег под ПТС – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.

Большая часть финансовых организаций выдает ссуду только владельцам машины, но некоторые автоломбарды могут пойти навстречу и оформить займ под залог автомобиля по доверенности, выданной настоящим хозяином машины.

Чтобы получить деньги под залог ПТС автомобиля, надо обратиться в выбранную организацию, заполнить заявку в офисе или на сайте и предъявить машину к техническому осмотру.

Требования к заемщику

Автоломбарды выдают деньги под залог ПТС автомобиля гражданам РФ (с соответствующей отметкой в паспорте) в возрасте от 18 лет.

Банки предъявляют к заемщикам более строгие требования: возраст от 22 до 65 лет, справка о постоянном трудоустройстве, подтверждение достаточного уровня дохода (справка по форме 2-НДФЛ).

Микрофинансовые организации зачастую требуют только паспорт, допускается даже выдача кредита гражданам других государств при наличии у них вида на жительство на момент подписания договора.

Требования к объекту залога

Главное условие при выдаче ссуды – ТС не должно быть кредитным или уже находиться в залоге. Заемщик обязан предъявить свой автомобиль оценщику от банка или автоломбарда. В качестве обеспечения используются ПТС следующих транспортных средств:

• легковые автомобили категории «В»;
• водный транспорт (лодки, яхты, катера);
• спецтехника (ПТС грузовых автомобилей, самосвалов, тягачей, эвакуаторов, тракторов и другой тяжелой автотехники).

Большую роль играет наличие КАСКО и год выпуска машины: чем новее автомобиль, тем большую сумму за нее дадут и под меньший процент. Деньги под старые авто дают только МФО, но тогда получается многократная переплата.

Оценщик проводит тщательный осмотр машины на предмет повреждений и следов аварий, что отражается в акте осмотра автомобиля. Если машина заемщика представительского класса, то кредитор может дать определенные льготы по процентной ставке.

Преимущества и недостатки­

Как в любом виде кредитования, у получения займа под ПТС есть свои достоинства и недостатки. К положительным моментам можно отнести:

• быстрое оформление ссуды при предоставлении минимума документов;
• более выгодные условия, чем в беззалоговом займе;
• возможность получить ссуду даже при плохой кредитной истории;
• владелец может пользоваться автомобилем;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение;
• сумма кредита составит до 70% от цены авто;
• при страховании машины по КАСКО идут льготы по процентам.

Недостатки тоже присутствуют:

• Цену автотранспорта определяет оценщик кредитора и часто она бывает ниже рыночной стоимости.
• Банки предлагают низкий процент за пользование деньгами, сроки выдачи могут занимать до 30 календарных дней.
• Автоломбарды указывают процент по кредиту не годовой, а ежемесячный, получается переплата до 150%.
• Некоторые автоломбарды требуют при выдаче кредита покупку полиса КАСКО.

Источник: