Каско угон и тотал что это

Полная автостраховка КАСКО стоит дорого. Многие автовладельцы предпочитают оформлять полисы, покрывающие не все риски. Мы рассмотрим одну из таких страховок, которая называется КАСКО угон и тотал. Что входит в КАСКО тотал и угон. Порядок оформления страховки автомобиля только от угона и полной гибели. Стоимость страховки в 2019 году. Где можно оформить такой вид.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Таблица — Программы страхования каско от полной гибели и угона в 2019 г. Источник: сайты страховщиков

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.

Какие требования к автомобилю при страховании КАСКО от угона и полной гибели?

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Как купить

Сегодня для оформления любой страховки можно обратиться в офис страховой компании или к ее посреднику. Услуга доступна при личном обращении и онлайн. В последнем случае следует иметь в виду, что услуга является доступной только в случае оформления на новый автомобиль (текущего или предыдущего года выпуска), так как дистанционно компания не может оценить состояние машины. Также он должен покупаться через автосалон официального дилера без оформления кредита. Сам страхователь должен быть владельцем.

Процедуру страхования можно разделить на несколько этапов:

1. Выбрать страховщика. Наиболее оптимальный вариант тот, который будет соответствовать требованиям клиента.
2. Посетить страховую компанию. На этом этапе необходимо узнать у специалиста компании все интересующие вопросы, произвести расчет стоимости страховки. Важно предоставить наиболее полную, объективную информацию. Стоит максимально подробно прояснить картину по обслуживанию в рамках договора.
3. Осмотр машины. Страховщик должен зафиксировать имеющиеся повреждения, неисправности. Все выявленные факты прописываются в специальном акте осмотра транспортного средства.
4. Подписание договора.
5. Оплата и предоставление чека страховщику.
6. Получение страховки на руки.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Онлайн заявка

При дистанционном обращении, как и при личном, обязательно заполнить заявку. Ее форма открывается после запроса на сайте на оформление услуги. В ней указывается информация из документов на автомобиль, паспорта и удостоверения водителя-собственника. Правильность введения данных следует перепроверить, так как несоответствие является поводом для отказа в выплате в случае возникновения страхового события.

Личный кабинет

Как правило, Личный кабинет необходим для пользования услугами компании. Он регистрируется, открывается в результате регистрации пользователя на сайте компании. Для этого необходимо указать актуальную информацию о себе, ввести пароль (придумать), указать свою электронную почту, контактный номер телефона. Все действия выполняются пошагового, в соответствии с подсказками, которые появляются в зависимости от выполняемого шага.

Оплата и получение

После выполнения перевода денег на счет страховщика, в Личный кабинет страхователя или на указываемую при регистрации почту будет выслан договор. По юридической силе он равноценен обычному бумажному договору, но должен быть подкреплен усиленной цифровой печатью СК. При желании, с распечатанным договором можно будет обратиться в один из офисов, чтобы поставить мокрую печать.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Калькулятор онлайн

Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических. Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.

Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.

Требования к автомобилю

Страховщики устанавливают разные требования к машинам, которые подлежат страхованию. Основными условиями страхования является возраст авто (до 10 лет), наличие противоугонной системы, отсутствие конструктивных повреждений и иных дефектов. Также одним из главных требований компаний является право собственности страхователя на машину и наличие государственной регистрации у транспортного средства.

На что обратить внимание

При заключении договора страхования следует обратить внимание на следующее:

1. Надежный страховщик не будет скрывать «подводные камни», ознакомит клиента со всеми особенностями полиса.
2. Прочитать Правила страхования, в них должны быть указаны все риски и ограничения по выплатам, особенности пользования страховкой, права и обязанности каждой из сторон, подписывающей договор.
3. При выплате будет считаться сумма с износом ТС. Нормы по нему должны указываться в договоре. В связи с этим, выплата будет большей в начале действия договора.
4. Обращать внимание на понимание страховщиков терминов «угон» и «хищение», так как при несоответствии случившегося с условиями договора в выплате будет отказано.
5. Следить за своими документами, ключами для авто. Если при наступлении страхового случая они будут обнаружены в машине, в выплате будет отказано, так как угон стал следствием невнимательности, что в особенности касается не только оригиналов ключей, но и дубликатов, запасных вариантов. В тоже время даже в такой ситуации может помочь суд, ведь такие действия СК нарушают ГК РФ.
6. Учитывать, что полис не действует за пределами России, при выезде необходимо покупать другую страховку.

Страховка по риску «Угон» относится к частичному КАСКО. Она не сильно популярна у страховщиков, на нее не делается акцент при продаже, так как есть высокая доля риска относительно вероятности мошенничества со стороны страхователей. Такие случаи есть в истории страхования, что ведет к большим убыткам для страховщиков, тем более, что цена в 1 – 2 % от цены автомобиля несоизмерима с ущербом, с которым может столкнуться страховщик при необходимости производить выплаты.

При обнаружении пропажи автомобиля не следует рассчитывать на то, что ее будут сразу разыскивать, возбуждать уголовное дело. В течение нескольких дней станет ясно, был это угон или же произошло хищение. Если она не будет найдена, будет открыто уголовное дело по факту хищения. Параллельно с обращением в полицию по угону машины, страхователям рекомендуется звонить и страховщику. Данный процесс может затянуться, так как выплаты будут производиться только спустя 2 месяца после похищения после получения постановления о событии.

Программы от разных компаний и цены

На российском страховом рынке предлагается множество разных программ КАСКО. Вы можете выбрать как готовые пакеты, так и индивидуально сформировать набор рисков. Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал + угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

• Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).Рассчитать тариф можно прямо на сайте, но придется ввести все данные об автомобиле и водителе. Страховщика будет интересовать не только возраст машины и стаж водителя, но и конкретная марка авто, мощность двигателя и многие другие нюансы.
• РЕСО-гарантия. Страховщик входит в число лидеров автострахования и помимо обычного КАСКО предлагает еще и программы от хищения автомобиля. Полис можно купить только для машины не старше 12 лет.Для нового авто со скромной стоимостью 360 тыс. рублей при минимальном стаже вождения и молодом возрасте водителя, страховка только на случай хищения составит свыше 8-15 тыс. рублей в год, а с набором других рисков: от 34 тыс. рублей.
• Ренессанс-страхование. Компания предлагает КАСКО и ОСАГО, причем полис можно рассчитать и заказать прямо на сайте. За программу Тотал/хищение в среднем придется заплатить от 12-16 тыс. рублей в год. Программы с полным покрытием и 100% защитой обойдутся гораздо дороже.
• Тинькофф Страхование. Страховщик предлагает разные виды КАСКО, в том числе с выплатами вообще без справок, например, за мелкие царапины и незначительные ДТП (каковы особенности страховки при незначительных повреждениях?). Оплачивать полис можно не только единовременно, но и частями и даже в рассрочку.Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.
• Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

Виды страховок:

Виды страхования по КАСКО

Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

• угона автомобиля;
• полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

• преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
• несоблюдение условий хранения автомобиля;
• преступление совершено за пределами России;
• отсутствует полный комплект ключей;
• машина не была возвращена арендатором;
• вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

• дорожно-транспортного происшествия;
• пожара или взрыва;
• стихийного бедствия;
• затопления;
• падения тяжёлых объектов;
• противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

• причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
• уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

• Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
• СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
• На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
• Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
• Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
• Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Как рассчитать стоимость полиса

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:

• возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
• размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
• стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
• наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
• наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

Как сэкономить

Перед общением со страховым специалистом нужно самостоятельно узнать информацию, которая может повлиять на снижение стоимости суммы к оплате, на предоставление скидки, так как экономия может быть существенной, а лишние траты необъективными.

По этой причине следует проштудировать информацию в сети, а также сделать:

• установку противоугонной защиты (проверив ее безвредность для гарантийного обслуживания)
• арендовать место на охраняемой стоянке
• оформить платеж в рассрочку

Далее рассмотрим подробнее другие возможные варианты.

Безаварийное вождение

Поощрение страховых компаний для водителей, находящихся в перечне постоянных клиентов и не являющихся участниками ДТП или других страховых случаев с участием автомобиля, проявляется в виде скидок, более низких коэффициентов. Это выгодно и стимулирует к аккуратному вождению. В ином случае коэффициент безаварийности будет повышаться.

Не более 3-х водителей

В графы, касающихся водителей, допущенных к управлению, вписывать не больше 3 человек. При этом возраст должен быть старше, а опыт вождения больше. Разница по сравнению с неопытными, молодыми водителями и большим количеством водителей будет существенной.

Франшиза

При оформлении КАСКО и франшизы по нему, сумма оплаты может быть меньшей, но с условием самостоятельного возмещения части ущерба. Каким будет порог первичной оплаты и дальнейшего возмещения определяет сам водитель. Согласно опыту некоторых автоладельцев, оптимальная сумма равняется 10 тыс. руб. Меньше цифра не выгодна СК, так как она также несет свои расходы по каждому страховому случаю.

Если выбирается безусловная франшиза, страховщик выплачивает ту часть, которая больше определенного договором порога. Если оговаривалась сумма в 10 тыс. руб., убыток равняется 30 тыс. руб., разница в 20 тыс. будет возмещена. Еще один вариант – временная франшиза. По ней водитель имеет право определить период, в течение которого он не пользуется автомобилем. На данный срок действие полиса приостанавливается, а сумма по оплате также будет значительно ниже. Главное, не нарушать условия, не ездить в указанный период, так как страховка не будет действовать.

Телематика

Использование телематики подразумевает контроль стиля вождения страхователя для оценки риска в отношении расчетов по страховке. Для этого на автомобиль устанавливается гаджет с устройством, позволяющим отслеживать данные по передвижению машины. Если в течение испытательного срока (1, 6, 12 месяцев) водитель себя зарекомендовал хорошо, предоставляемая скидка может быть меньше и на 30%.

Противоугонные устройства

Установка противоугонных средств позволяет сэкономить примерно на 10 – 15%. При этом важно, чтобы была не понравившаяся или самая дешевая, а та, которая находится в списке рейтинга лучших. Если есть еще и механические варианты, дополнительная экономия может составить до 5%.

Уменьшение количества рисков

Стоимость может быть больше по причине большого количества рисков. Удобно, если в страховку включается услуга эвакуатора, выезда аварийного комиссара, но при желании получить более экономный вариант, от них можно отказаться.

Что такое угон и тотал в каско?

Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля без цели хищения. Для получения возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения преступления. Для этого необходимо установить факт неправомерного завладения машиной (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании), направить заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. В полиции должны будут установить основания для возбуждения уголовного дела и провести розыскные мероприятия в течение двух месяцев. После этого розыск авто прекращается, а потерпевшему выдаются справки об отсутствии результата поисков.

Тотальная гибель автомобиля — это причинение машине ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации. По правилам страхования тотал авто наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа. Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.

Особенности страховой программы

Автострахование КАСКО не регулируется на уровне государства. Каждая страховая фирма самостоятельно разрабатывает условия страхования и программы по системе КАСКО.

Поэтому кроме полного договора страхования КАСКО, обеспечивающего полную защиту автотранспорта, клиентам предлагают другие программы, включающие страхование только определенных рисков.

Например, опытные автолюбители с многолетним стажем безаварийной езды, часто хотят застраховать свой автомобиль только от угона. Логика такого решения очевидна – навыки езды и хорошая ориентация в дорожных ситуациях позволяют им, не становиться виновником автоаварии. Когда они станут потерпевшей стороной ДТП, то компенсацию получат, по обязательной автостраховке ОСАГО. Остаётся застраховать риск угона любимой ласточки.

КАСКО и защита от угона

Следует знать, что страховщики чётко разграничивают понятия угона и хищения автотранспорта. Под угоном понимают неправомерное завладение авто без умысла его похитить. Автомобильное хищение – противоправное изъятие чужой машины с целью получить выгоду. К хищениям относится кража, разбой и грабёж.

Автострахование КАСКО от угона и тотала максимально приближено к полной защите автомобиля. Полис покрывает практически все риски. Не страхуются только повреждения, позволяющие провести восстановительный ремонт стоимость, которого меньше общей стоимости застрахованного транспорта.

Все особенности страховой программы

Автолюбитель, решивший застраховать своего железного коня по страховой программе КАСКО, защищающей только от угона и полной гибели, в случае получения ущерба во время ДТП, который не привел к уничтожению машины, будет оплачивать его самостоятельно. Зато выплаты по страховке покроют самые большие риски, которые возникают при потере автомобиля.

Если угнали застрахованный автомобиль, то рассчитанный размер компенсации автолюбитель сможет получить на руки только спустя 2 месяца после подачи документов, подтверждающих инцидент. На протяжении этого времени автовладелец угнанной машины инициирует возбуждение уголовного дела. Для этого он подаёт в правоохранительные органы заявление об угоне. Условия страховки КАСКО от Росгосстрах.

Розыскные мероприятия по таким делам проводятся 2 месяца, а затем дело прекращается либо приостанавливается, а потерпевший получает на руки постановление. На основании этого документа автомобилист подаёт в страховую компанию заявление на получение компенсации.

Некоторые страховые фирмы выплачивают небольшую сумму страховых выплат сразу после угона, а остальные деньги частями после завершения дела. Когда машина находится, то выплаченные деньги возвращаются страховщику.

Страхование тотальной или полной гибели автомобиля подразумевает выплату страховки в том случае, когда суммарная стоимость восстановительного ремонта приравнивается к рыночной стоимости автотранспорта. Учитывается, какой износ имело страхуемое авто на момент гибели. Факт тотальной гибели автомобиля устанавливается в результате проведения оценки ущерба с вычетом поточного износа.

Ограничения по программе

Как получить возмещение по КАСКО.

Страхование от угона и полной гибели автотранспорта предлагают многие страховые компании. В частности: Росгосстрах, Ингосстрах, Ресо-Гарантия, Наша гарантия, Альфастрахование и другие. Стоимость автострахования КАСКО тотал угон у разных страховщиков существенно отличается. У каждой страховой фирмы свой подход к формованию тарифов по этой страховой программе.

Некоторые составляют список наиболее часто угоняемых марок и моделей автомобилей. Для авто из этого списка тарифы более высокие. Потенциальным клиентам предлагают устанавливать системы сигнализации, определенного уровня защиты.

Кроме того, одним из условий этой программы может быть оборудование машины видеорегистратором. Прежде, чем устанавливать видеорегистратор, следует поинтересоваться, не повлекут ли такие действия к отмене гарантийного обслуживания авто.

Мнение экспертаСергей АлександровичНезависимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.Получить бесплатную помощь! .

Dismiss

Страховка от угона и тотальной гибели имеет ограничение по возрасту и опыту водителей, допущенных к управлению машиной, а также по стоимости и возрасту автотранспорту. Как правило, страховые фирмы не страхуют автомобили, чья стоимость превышает 2 млн. рубл.

При этом возраст иномарок не должен превышать 6 лет, а отечественных машин – 3 года. Полис действует только на территории России.

Какие страховые компании предлагают

Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.

Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.

Тарифы и условия

КАСКО по угону в большинстве случаев, по цене равняется 2 – 3 % от цены машины. На формирование тарифов в каждой отдельной компании оказывает влияние позиция в рейтинге угоняемых авто, степень ее защиты. Для повышения последнего некоторые СК предлагают установку определенных противоугонных устройств, монтаж своими специалистами. При этом следует иметь в виду, что подобные действия могут привести к окончанию гарантийного срока.

Особенности компенсации для юридических лиц

Если страховка оформлялась на коммерческий транспорт (например, на такси или грузовые автомобили), то размеры выплат могут быть существенными и страховщик может под разными предлогами затягивать компенсацию. На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Владельцам КАСКО могут понадобиться наши материалы о получении страховки, например, о том, как добиться замены лобового стекла и других хрупких элементов авто, а также возмещения УТС.

Стоимость полиса

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка. Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.

Риски, покрываемые полисом

От обычного договора КАСКО программа Тотал отличается тем, что выплаты по ней возможны только в случае полной гибели машины, т.е. невозможности ее восстановления в мастерской.

Например, это может произойти, если машина сгорит вследствие пожара на стоянке или будет разрушена в результате стихийного бедствия (наводнения, камнепада и пр.).

Тотал-Каско покрывает риски:

• ДТП;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• повреждения отскочившим или упавшим предметом;
• противоправные действия третьих лиц.

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Полное КАСКО, которое включает все риски, в том числе угон, хищение, полную гибель может стоить до 8-10% стоимости автомобиля. Зато вы получаете комплексную страховую защиту и можете не переживать о судьбе своей машины.

Кража автомобиля

Страховка от угона подразумевает страховую защиту на случай, если преступник вскроет машину и перевезет ее в другое место, не преследуя цель материального обогащения. Это возможно, например, если угонщик скрывается от погони или решил просто покататься, а потом бросить автомобиль.

Если же цель захвата машины перепродажа, то это уже будет считаться хищением.

Для покупки страховки нужно:

1. Выбирать страховую компанию.
2. Взять паспорт, документы на авто и написать заявление на страхование.
3. Помочь страховщику осмотреть ваш автомобиль.
4. Оформить договор и оплатить его.
5. Сохранить бумаги (в особенности квитанцию об оплате).

Страхуя автомобиль, внимательно изучите, что понимается под угоном в вашем договоре, чтобы понимать от чего вы страхуетесь. Иногда имеет смысл выбрать два риска: угон и хищение, чтобы максимально защитить свою собственность.

При страховании от угона или хищения существует множество ограничений в выплатах. Например, если угон произошел по вине владельца, если тот оставил ключи зажигания в машине, то в выплате откажут. Могут отказать и в том случае, если автомобиль был закрыт, но в нем находились все документы (свидетельство о регистрации, водительское удостоверение и пр.). Список оснований для отказа в выплате стоит изучить не только в страховом договоре, но и в правилах страхования компании. Оформление договора возможно только после тщательного осмотра авто страховым менеджером.

Важно: Если марка машины входит в перечень тех, что наиболее часто угоняются, то страхователя могут попросить установить сигнализацию или применить другие средства для обеспечения безопасности.

Тотальная гибель машины

Под тотальной гибелью машины, как можно догадаться из самого определения, понимается ее полное уничтожение. Действие страховки распространяется на всю территорию России, а при желании и на территорию зарубежных стран.

Если произошло непоправимое, то самое главное сразу же сообщить об этом страховщику. Он пришлет на место происшествия менеджера и зафиксирует масштаб разрушения. Необходимо также обратиться в ГИБДД, МВД и другие органы.

Например, если машина ушла под воду из-за схода сели, то это может подтвердить МЧС. Не забывайте, что страховой случай может произойти в любом регионе России и не в каждом месте у страховщика есть представительство или агент, который может зафиксировать страховой случай.

Выплата обычно производится за вычетом их стоимости и если предел признания полной гибели машины низкий (например, 60%), то возмещение может и не устроить страхователя. Поэтому еще на этапе заключения договора стоит внимательно отнестись к пункту определения тотальной гибели автомобиля.