Почему электронный полис осаго дешевле чем обычный

Особенности приобретения ОСАГО онлайн: отличается ли от электронный полис от бумажного и насколько, какой самый дешевый? Из статьи вы узнаете, от чего зависит стоимость обычной и интернет страховки, а также где выгоднее приобретать. Вице-премьер Игорь Шувалов дал поручения Минфину: полностью перейти на электронные полисы ОСАГО и освободить водителей от обязанности возить с собой полис. Каков результат?

Игорь Шувалов

По мнению вице-премьера Игоря Шувалова, ОСАГО необходимо перевести в электронный вид.По мнению вице-премьера Игоря Шувалова, ОСАГО необходимо перевести в электронный вид. Материалы по теме «Автогражданку» хотят загнать в интернет Объем продаж электронных полисов постоянно растет. Так, к примеру, в январе этого года было заключено 186 тысяч договоров, в апреле — 424 тысячи. Сейчас каждый день заключается около 110 тысяч договоров, только 15 тысяч из них — через интернет. Так начнется ли переход на повсеместное электронное ОСАГО?

В Минфине нам пояснили, что предложение Шувалова об отмене обязанности водителя возить с собой печатную версию полиса уже включено в проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Сейчас идут обсуждения с МВД России, иными заинтересованными федеральными органами исполнительной власти, Банком России и Российским союзом автостраховщиков (РСА). В общем, работа все еще ведется, хотя закончить ее должны были месяц назад. Думаю, что к осени этот вопрос чиновники все же смогут разрешить.

А вот с полным переходом на электронные полисы пока сложнее. В Минфине считают, что мы к этому попросту не готовы. Дескать, слишком много еще отдаленных сельских поселений, где нет сети интернет. Кроме того, многие привыкли покупать полис ОСАГО по старинке, в бумажном виде.

Бумажный полис Осаго

С какими подводными камнями можно встретиться, если вы решите оформлять бумажный страховой полис и сами придете в страховую компанию? Считаете, что лучше самому придти чем оформлять электронный? Дважды подумайте.

Очереди

Многие владельцы автомобилей каждый год сталкиваются с огромными очередями, чтобы получить страховку. При этом очереди измеряются не минутами, а днями. Создается впечатление, что время растягивается нарочно, ведь на оформление или продление страховки на один автомобиль уходит примерно по часу.

Предприимчивые граждане даже придумали систему списков. Каждый вечер человек должен был отмечаться в очереди. Если же при перекличке он отсутствовал - безжалостно вычеркивался из списка. В это трудно поверить, но в 21 веке люди ждут по 3 дня а то и больше, чтобы отдать свои деньги за возможность застраховать свою машину. А куда деваться, если автострахование сделали обязательным?

Навязывание услуг

Терпеливость и настойчивость вознаграждается. Но не всегда. Если вы выстояли во всех очередях и наконец подошла ваша очередь, будьте готовы, что просто так полис Осаго вам никто не выдаст.

Если у вас большой водительский стаж, вам непременно навяжут дополнительные услуги, например страхование дома, квартиры или сарая. Вы скажете - мне это ненужно. Но это никого не волнует. У страховых компаний такая задача. Им просто не выгодно отдавать полис за низкую цену. Поэтому вам постараются накинуть 1 или 2 тысячи рублей.

Простояв столько дней в очередях большинство водителей готовы доплатить любую сумму, лишь бы избавить себя от таких нервотрепок. Получается, что столь хорошая идея со стажем - чем лучше коэффициент безаварийной езды, тем меньше платить, стала бессмысленной, благодаря самим же страховым компаниям. Парадокс.

Зато в бумажном полисе есть плюс. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и попросит показать страховку, у него не возникнет дополнительных вопросов и сомнений по поводу легальности полиса. Тогда как с электронным Осаго могут возникнуть проблемы.

Дешево будет или нет, если оформить онлайн?

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Стоимость страховки не зависит от того, каким способом она оформляется.

Теоретически, при прочих равных, стоимость должна быть одинаковой. На практике так происходит не всегда. Причины:

1. В офисе сотрудники страховой компании могут неправильно применить коэффициенты. Это нужно контролировать. Конечно же, ошибаться представитель страховщика будет в свою пользу.
2. Если автовладелец имеет дело с агентом, то ему могут навязать дополнительные услуги. Например, предложит застраховать недвижимость или жизнь. Известно, что многие агенты почти ничего не получают с оформления полиса ОСАГО, а вот если автовладелец купил какой-то другой полис, то страховщик выплачивает посреднику хороший процент. Навязывание услуг – незаконная деятельность. Можно потребовать оформления только полиса ОСАГО и никакого другого. Но данное требование, как правило, игнорируется. Как с этим бороться – отдельная тема. Отметим лишь, что методы противодействия незаконной деятельности существуют и успешно применяются на практике.

Если полис ОСАГО оформляется в электронном виде, то ни у кого нет возможности неправильно рассчитать стоимость страховки или навязать дополнительные услуги.

Поэтому, условно, можно говорить, что, в некоторых случаях, стоимость Е-ОСАГО будет ниже. На какую сумму? В среднем, на 1-2 тысячи рублей. Не более. Но бывает, что по ОСАГО отказываются страховать без КАСКО. Кое-кто соглашается оформить второй полис, который стоит уже несколько десятков тысяч.

Подчеркнем, что все эти дополнительные платы, по сути, к ОСАГО никакого отношения не имеют, стоимость бумажного полиса должна быть равна цене электронного.

Чем отличается от обычного бумажного?

По содержанию документы идентичны. Разница только в форме:

1. Бумажный полис изготавливается с использованием утвержденного бланка, имеющего ряд «элементов защиты»: металлическая нить, водяные знаки и прочее. Его, согласно ПДД РФ, необходимо возить с собой и предъявлять инспектору ГИБДД по требованию.
2. Е-ОСАГО – электронный документ с цифровой подписью (как он выглядит?). В принципе, его можно даже не распечатывать. Сотрудники полиции обязаны найти возможность проверить полис по базе (как предъявить е-ОСАГО инспектору?). Но, во избежание конфликтов и ненужной траты времени, лучше распечатать полис на обычном черно-белом принтере. О том, как правильно пользоваться таким полисом, написано тут.

В целом, не важно, какой из указанных документов имеется на руках. Главное, что существует АИС ОСАГО, где можно получить все необходимые сведения:

• о полисе;
• об автомобиле, в отношении которого застрахована ответственность водителя;
• о лицах, допущенных к управлению и так далее.

Так что, при выборе варианта страхования, вопрос о цене выходит на первый план.

От чего зависит стоимость?

От чего зависит стоимость?

Пожалуй, одним из главных факторов полиса автогражданской ответственности является его стоимость. Базовую тарифную ставку по ОСАГО устанавливает Центральный Банк РФ. Базовая тарифная ставка устанавливается в виде «коридора», это позволяет СК самим регулировать базовую ставку, но она не может быть выше максимального значения или ниже минимального значения установленного законодательством.

Также на стоимость полиса автогражданской ответственности оказывают влияния применяемые при расчете итоговой суммы страхового взноса коэффициенты.

Конечная стоимость вашего полиса автогражданской ответственности зависит от следующих факторов:

• Стаж вождения и возраст водителей вписанных в страховку. Определенных ограничений по максимальному возрасту водителей в ОСАГО нет.
• Максимальный коэффициент получат молодые водители с небольшим стажем вождения авто. Например, водитель имеющий стаж вождения меньше чем 3 года и возрастом младше 22 лет, при расчете итоговой суммы страхового взноса получит максимальный коэффициент в размере 1.7, более же старший по возрасту водитель с опытом вождения более 3 лет получит коэффициент равный единице и соответственно полис автогражданской ответственности при условии, что остальные коэффициенты и базовая ставка у этих двух водителей будет совпадать второму обойдется дешевле.
• Территория, на которой зарегистрирован собственник автомобиля также играет роль. В данном случае существенную роль играет количество авто, которые зарегистрированы в данном регионе и соответственно риск наступления страхового случая в некоторых регионах выше, а в некоторых ниже. Коэффициент в регионах в которых риск наступления ДТП ниже соответственно также более низкий. Например коэффициент территориальности для водителей чьи авто эксплуатируется на территории Москвы будет равен 2, а уже для Подмосковья данный коэффициент будет равен 1.7.
• Мощность транспортного средства измеряемая в лошадиных силах. Для тех автомобилистов мощность авто которых ниже 50 лошадиных сил в расчете суммы страхового взноса будет применен коэффициент 0.6, для тех у кого мощность ТС от 50 до 150 лошадок применяется коэффициент равный 0.9, а для тех владельцев авто у которых машина имеет более 150 лошадиных сил страховка обойдется дороже так как будет применен коэффициент равный 1.6.
• Не последнюю роль в формировании цены на полис автогражданской ответственности играет и количество водителей, которые допущены к управлению данным ТС. Так для неограниченных страховок применяется максимальный коэффициент равный 1.8, а те страхователи, которые вписывают ограниченное число лиц в договор страхования при расчете суммы страхового взноса получат коэффициент равный единице.
• Коэффициент безаварийности или как его еще называют бонус малус, может существенно влиять на конечную стоимость полиса. За каждый год безаварийной езды водителю начисляется скидка в размере 5%.
Максимальная скидка, которую может получить водитель равна половине стоимости его страхового полиса.
• За 10 лет езды без аварий, в которых водитель является виновником, он может получить скидку в размере 50%. Однако если водитель становиться виновником ДТП то его скидка сгорает полностью и накапливать ее ему придется снова.

Как ГИБДД относится к е-Осаго

Некоторые сотрудники ГИБДД крайне настороженно относятся к электронным полисам. Ситуации, когда неграмотные гаишники пытаются штрафовать водителей за отсутствие привычной нам бумажной страховки нередки.

- Предъявите страховку- У меня в электронном виде- Пройдемте в машину...

И если привычный нам цветной полис с печатью и голограммой не вызовет вопросов у блюстителей дорожного движения, то для принципиальных сотрудников полиции электронное Осаго - как красная тряпка для быка. Будьте готовы, что на проверку подлинности вашего полиса сотрудником ДПС, пускай даже распечатанного, уйдет время.

Отличается от бумажного или нет?

Отличается от бумажного или нет?

Полис автогражданской ответственности оформленный в электронном виде имеет ту же юридическую силу, что и полис, который был оформлен на бумажном носителе (плюсы и минусы использования е-ОСАГО). На сегодняшний день сотрудники ГИБДД не имеют права отказать в принятие электронного полиса, так как разницы между оригинальным бланком ОСАГО и распечатанной копией электронного полиса нет никакой (как выглядит электронный полис?).

ВАЖНО! Проверить подлинность вашего страхового документа сотрудники ГИБДД могут по единой базе РСА.

Однако следует учесть, что не все сотрудники ГИБДД имеют сегодня необходимую технику чтобы производить такую проверку (как электронный полис показывать инспектору ГИБДД?). Особенно, это касается регионов и именно поэтому страховщики советуют при оформлении полиса автогражданской ответственности онлайн распечатать бланк полиса и возить его с собой (о том, как пользоваться виртуальным вариантом полиса, мы писали тут).

Источник: Поможем решить проблемы на дорогах. В том случае, если у сотрудника автоинспекции есть необходимая техника для проверки полиса автогражданской ответственности онлайн, то вам необходимо лишь сообщить ему VIN и госномер вашего авто.

И в данном случае действия сотрудников ГИБДД регулируются письмом ГУОБДД No 13 от года. В данном письме говориться о том, что при получении от водителя информации о том, что полис автогражданской ответственности был им приобретен онлайн, инспектору ГИБДД стоит исключить возможность привлечения данного водителя к ответственности по ст.12.3 КоАП РФ ч.2.

Никакой разницы у данных двух видов полисов нет, как электронный так и бумажный полис автогражданской ответственности являются полноценными имеющими юридическую силу документами. Единственной разницей этих двух видов документов является их формат, в одном варианте полис имеет бумажный носитель, а в другом электронный.

Электронное Осаго

Новый способ получения страховки был призван помочь автолюбителям. Чтобы оформить электронный полис осаго вам необходимо было зайти в интернет, перейти на сайт любой страховой компании, заполнить анкету, отправить копии документов и оплатить. Очень удобно - скажут счастливчики или люди, которые не пробовали оформлять е-Осаго.

Горькая правда такова, что страховые компании опять же не заинтересованы в том, чтобы облегчить жизнь автолюбителям и экономить их деньги. Реализовано это очень просто и хитро.

Сайты перегружены

Сначала все идет неплохо. Вас попросят ввести свой стаж, мощность автомобиля, пробег. Высветится примерная сумма, за которую можно будет купить полис. А потом начинается "веселье". Вас попросят ввести большое количество своих данных. Причем разделено это поэтапно. Сайты работают при этом очень медленно. На каждое внимательное заполнение и ожидание уходит от 15 до 30 минут. Но на одном из шагов сайт буквально виснет и выдает неизвестную ошибку базы данных. А вы начинаете все сначала, поскольку вся введенная информация не сохранилась. Гарантии, что сайт не зависнет на 3, 4 и 5-е разы нету.

Неверно введенные данные

Вы прошли шаги и вбили свои данные. Дальше пойдет автоматическая проверка через базы данных водителей. При отсутствии какой-то информации в электронных архивах, сайт выдаст ошибку, что представленная информация неверная, поскольку не совпадает с той, что в базе. Чаще всего это касается стажа водителей. Люди которые очень давно получали права, уже несколько раз меняли водительское удостоверение. Отсюда возникает путаница между реальным стажем и информацией в базе.

Тогда сайт страхования предложит вам загрузить документ, подтверждающий ваш стаж. На этом этапе документы отправляются реальным работникам страховых компаний, обрабатывающим заявки. Дальше все зависит от настроения операторов - устроит их документ или нет. На этом этапе также может возникать много глюков сайта, которые заставят вас попробовать еще раз и ввести все данные заново.

Переадресация на другие страховые компании

А вы настойчивый! Прошли все проверки полиса и уже готовы оплатить? Попридержите коней. Вполне возможно, что сайт нужной страховой компании добровольно-принудительно объявит вам, что к сожалению полисы е-Осаго закончились (да-да, такое тоже бывает). И предложит вам закончить регистрацию на сайте другой страховой компании. При этом неизвестно где она находится, да и название такой компании вы видите впервые. На свой страх и риск конечно можно, но куда потом бежать при наступлении страхового случая?

Возникает резонный вопрос - разве крупная страховая компания не может сделать удобные сайты? Или купить надежные мощные сервера? Наводит на мысли, что некоторые компании нарочно замедляют свои сайты. Причина все та же - выдавать дешевые полисы невыгодно.

Не стоит отрицать, что живых очередей все же стало немного меньше. Некоторые автовладельцы и вовсе не сталкивались с вышеперечисленными проблемами и спокойно приобрели электронный полис Осаго. Но по статистике, это больше счастливчики, нежели большинство.

Мифы об ОСАГО онлайн

Миф первый. Многие говорят, что если у Вас электронный полис, то меньше бумаг возить с собой. Однако это неправда. Электронный полис надо распечатать и он должен находиться в машине. Хотя и планируется, что скоро его вычеркнут из списка обязательных документов, которые водитель должен иметь при себе. Также в машине должны находится два экземпляра бланка «Извещения о ДТП».

Миф второй. Электронный полис ОСАГО можно оформить мгновенно. Как мы писали выше – это не так. Даже у специалиста со стажем оформление полиса занимает 20 минут, что уж говорить об обычном пользователе.

Миф третий. ОСАГО онлайн невозможно потерять, т.к. всегда есть уникальный номер и всегда можно распечатать себе новую копию. Но! С полисом на бланке точно такая же ситуация, за одним исключением, чтоб сделать дубликат надо будет заехать в офис страховой компании.

Миф четвертый ГЛАВНЫЙ. Е-ОСАГО дешевле бумажного полиса! И это главное заблуждение.
Страховщики никогда не делают скидки на полис ОСАГО. А вот агенты (например, как наша компания) скидки предоставляют. Но денежную скидку можно сделать только на полис на бланке. Еще у агента можно получить скидку на техосмотр или в подарок как при заказе бумажного полиса, так и страховки Е-ОСАГО.

Онлайн полис по сравнению с обычным: какой дешевле и на сколько?

Сумма страхового взноса зависит от базовой ставки и применяемых при расчете коэффициентов. Не важно, какой у вас полис — электронный или бумажный, цена на него может отличаться только в случае, если СК, которую вы выбрали, установит меньшую базовую ставку, чем ее конкуренты.

Базовую тарифную ставку устанавливает ЦБ РФ, и менять ее страховая организация может только в пределах установленного «коридора». Ниже минимального предела установить базовую ставку СК не имеет право, так же как и повысить ставку выше установленного максимума.

Итак, полис автогражданской ответственности, оформленный через интернет, не может быть дешевле аналога на бумажном носителе в силу того, что цену на данную страховую продукцию устанавливает государство. Однако полис оформленный онлайн может обойтись вам дешевле, так как в этом случае вам удастся избежать навязывания дополнительных услуг. Очень часто страховые агенты принуждают страхователей приобретать не нужные им дополнительные услуги.

Однако навязывая дополнительные услуги страхователю СК поступают незаконно.

Многие специалисты прогнозируют, что в будущем при полном переходе на электронные ОСАГО цена на данный вид страховой продукции действительно станет ниже. Такой прогноз специалисты обосновывают тем, что при переходе на онлайн страхование не нужно будет оплачивать труд страховых агентов и печать бумажной продукции соответственно и затраты на оформление полисов сократятся и тогда будет самым дешевым электронный полис ОСАГО. Но на сегодняшний день цены на электронные полисы и бумажные практически ничем не отличаются.