Рко что такое

Что такое расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для физических и юридических лиц, как выбрать РКО в банке с выгодными тарифами - читайте в этой статье. В случае, когда из кассы компании происходит выдача наличных денег, должен составляться расходный кассовый ордер. Подробнее о роли документа читайте в статье.

Какие услуги входят в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

По каждому виду услуг существует комиссии, которые могут быть выражены в процентах от оборота или же в виде фиксированных платежей.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

РКО – что это такое простыми словами

РКО – что это такое простыми словами

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) – это банковские операции, за счет которых осуществляются взаиморасчеты между физическими и/или юридическими лицами, а также внутрифирменные операции.

Другими словами, это все то, на чем зарабатывает банк: переводы, снятие и прием наличных, валютные операции и прочее-прочее.

Расчетно-кассовое обслуживание – это основной вид деятельности любого банка. В последнее время кредитные организации уходят от взимания процента за определенные услуги, а переходят на фиксированную абонентскую плату, что позволяет им планировать свои доходы.

На сегодняшний день каждый пакет РКО включает в себя определенное количество операции:

— переводы юридическим лицам и ИП;

— переводы на счета физических лиц;

— внесение наличных на счет через банкоматы или терминалы;

— снятие наличных со счета или по карте;

— предоставление справок, выписок;

— ежегодное/ежемесячное обслуживание;

— смс-информирование.

Например, тарифы РКО Сбербанка для малого бизнеса вы можете посмотреть в моей статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке» или на сайте самой коммерческой организации. Однако, учитывайте, что банк показывает тарифы именно для выбранного региона.

Сколько Герман Греф зарабатывает на одной банковской операции

Сколько Герман Греф зарабатывает на одной банковской операции

Не для кого ни секрет, что работники банковских структур зарабатывают, мягко говоря, неплохо. Доход сотрудника прямо пропорционален его должности. Уже из этого можно судить, что расчетно-кассовое обслуживание приносит банкам немалые деньги.

Герман Греф является президентом и председателем правления Сбербанка России. И если вы не знали, по совместительству, — член совета директоров «Яндекса». По данным Сбербанка, в данной кредитной организации обслуживается более 1 млн. клиентов-юридических лиц. 35% из них – это малый бизнес.

«Так вот, несложные расчеты приведут вас к тому, что в среднем, одна операция приносит банку 92 рубля».

Это, конечно, очень приблизительные расчеты без учета стоимости операций для крупного бизнеса, т.к. тарифы на РКО для крупнейших фирм – индивидуальные.

Как выбрать тарифный план

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

• какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
• какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
• количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Исходя из всех перечисленных критериев, уже можно выбирать себе подходящий тариф.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание часто «растут» вместе с организацией. Новичкам можно выбрать самые простые тарифы с минимальным количеством платежных поручений. Если предприятие набирает обороты, и количество операций увеличивается, можно перейти на более подходящий тарифный план банковского обслуживания.

Если в процессе ведения деятельности юридическое лицо решит сменить банковское учреждение, это можно сделать с минимальными потерями, так как другие банки стремятся сделать более выгодное предложение и переманить клиента от конкурента, поэтому сотрудники постараются открыть расчетный счет в кратчайшие сроки. Реквизиты во многих банках выдаются в момент обращения и их можно будет сообщать контрагентам даже до момента заключения договора о кассовом обслуживании.

Более того, законодательно не запрещено иметь несколько расчетных счетов. Поэтому юридическое лицо вправе выбрать несколько тарифных планов в разных банках. Допустим, зарплатный проект выгоднее в одном банке, а проведение валютных операций в другом. Несколько счетов также помогут разграничить денежные потоки и контролировать расходование денежных средств в случае разных источников финансирования. Но необходимо помнить, что и расходы в таком случае повысятся, так как придется платить за ведение каждого расчетного счета.

Почему клиенты предпочитают РКО онлайн?

Прежде всего, это обусловлено уменьшением времени на проведение финансовых операций, возможностью контактировать с банком в отдельном, специальном порядке, осуществлением банковских перечислений в онлайн-режиме, что приводит к повышению рентабельности бизнеса.

Дополнительно при осуществлении онлайн операций стоит проявлять повышенное внимание при внесении платежных реквизитов, учитывать возможные технические и технологические сбои в работе системы либо сети Интернет, не зависящие от банка.

Для начала РКО потенциальному клиенту следует представить в банк следующие документы:

• физическому лицу – паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), ИНН, ОГРНИП;
• юридическому лицу — ОГРН, ИНН, Устав (иные документы по учреждению юридического лица), локальный акт учреждения или предприятия о назначении руководителя.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

• паспорт;
• сведения из выписки ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и печатью;
• сведения об ИП по форме банка;
• лицензии;
• годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
• доверенность (если счёт открывается представителем).

Советуем прочитать, как открыть расчетный счет.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг 

К оглавлению

Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют клиентам (предпринимателям) возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например, для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило, ниже, чем через операциониста.

2) Услуга «Самоинкассация»

Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания. Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты. Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.

Как правило, данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам. Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 

К оглавлению

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов, объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

1. Основная валюта с которой работает фирма. Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета, подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
3. Операции с наличными. Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО, которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

• Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
• Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
• Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.

Расчётно-кассовое обслуживание включает:

1

Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;

2

Эквайринг: торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;

3

Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;

4

Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;

5

Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;

6

Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;

7

Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;

8

Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.

Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов 

К оглавлению

К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.

Совет 1. Определите надежность банка

Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.

Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:

• Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов. Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов. Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
• Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения;
• Мониторинг устойчивости работы банка. Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
• Наличие и географическое расположение филиалов банка. Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
• Спектр услуг. Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
• Срок оформления паспорта сделки, валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
• Тарифы на расчетно кассовое обслуживание клиентов. При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
• Качество и, в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
• Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг, таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
• Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров

В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка.

Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни

Если на предприятии будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.

Обзор популярных банков с тарифами на РКО

Дополнительные бонусы

Приятным, а самое главное, удобным дополнением расчетно-кассового обслуживания могут стать дополнительные услуги, которые предлагают банки своим клиентам:

1. Интернет и мобильный банк. Это одна из самых востребованных услуг, так как помогает «держать руку на пульсе» даже в поездках и командировках. Некоторые банки предлагают несколько способов доступа – подтверждение по смс и мобильный интерфейс или же электронный ключ и дополнительное программное обеспечение. Данная опция позволяет избежать лишних поездок в банк, ведь после подключения становится доступна вся информация по открытым счетам, выполнение операций происходит в режиме онлайн. Также можно отправлять и запрашивать документы из банка, ставя электронную подпись. Существуют так называемые мобильные банки, которые предоставляют своим клиентам услуги в сети и не имеют собственных офисов, так как многим такой формат общения с банком очень удобен.

2. Выделение персонального менеджера. Зачастую с проблемой в банке приходится проходить несколько служб, прежде чем найдется сотрудник, ответственный за определенный вопрос. Персональный менеджер поможет решить эту проблему, так как в его задачи входит обеспечение бесперебойной работы юридических лиц и оперативное решение всех возникающих проблем.

4. Удлиненный операционный день. Может стать неприятной неожиданностью невозможность отправить срочный платеж или же дополнительная комиссия за отправку платежа в послеоперационное время. Поэтому если данный критерий важен, нужно обратить внимание на длительность операционного дня.

6. Начисление процентов на остаток по счету. Если в конце периода на счете остается весомый объем денежных средств, данный бонус поможет компании заработать и тем самым компенсировать затраты на РКО.

7. Разнообразие предлагаемых тарифов. Возможно, что в процессе ведения бизнеса понадобится смена тарифного плана расчетно-кассового обслуживания. Тогда при небольшом количестве вариантов организация может не найти подходящий и ей придется менять финансовое учреждение.

8. Скорость проведения платежей. Задержка в проведении платежа даже в один день может сказаться на работе предприятия, когда деньги уже оплачены, но поставщик не производит отгрузку, так как они еще не поступили на его расчетный счет. А если речь идет о налогах и других обязательных платежах, то просрочка приводит к начислению пени. Многие банки предлагают своим клиентам мгновенное проведение платежей.

10. Удобный и понятный зарплатный проект. Предложение от банка для сотрудников предприятия может стать дополнительной мотивацией персонала. Многие банки в рамках зарплатного проекта предлагают овердрафт по карте, пониженные ставки по кредитным продуктам, а также дополнительные бонусы.

11. Процент за внесение и снятие денежных средств с бизнес-карт. Есть специальные тарифные планы для организаций, которым необходима именно эта опция. Ведь на комиссиях по этим операциям можно также понести ощутимые затраты.

12. Дополнительные предложения от партнеров банка. Предприятия смогут сэкономить на продвижении своего бизнеса в интернете, получить личный сайт и консультации в различных сферах (юриспруденция, финансы, маркетинг).

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

• выдачу заработных плат;
• оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
• расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

• ведение реестра финансовых операций;
• создание и выдача выписок;
• информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц 

К оглавлению

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

Особенности использования РКО

• Выдача РКО – осуществляется, только если у гражданина, получающего денежные средства, есть при себе документ, подтверждающий личность.
• Если на ордере нет росписи получателя – сумма денег, которая указана в нем, будет считаться недостачей, ее взыскивают с ответственного лица.
• На ордере обязательно должна стоять подпись управляющего компании.
• Если подпись управляющего есть на прилагаемых к РКО документах, не обязательно, чтобы она была на самом ордере.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
• Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
• Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
• Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
• Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
• Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
• Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
• Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
• Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка.

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

• Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Уралсиб.

Открытие

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
• Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 0%.

Побробнее на официальном сайте банка Открытие.

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ.

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
• Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
• Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2019 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

• Выпуск банковской карты – бесплатно;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• Денежные переводы: до 0,8%;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
• Денежные переводы – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.