Страховая или накопительная пенсия что выбрать

Накопительная пенсия в 2019 году вновь осталась заморожена. Сегодня поговорим о том, что это вообще такое и какой НПФ лучше выбрать в 2019 году. Что такое накопительная и страховая часть пенсии? Срок перевода накопительной части пенсии. Какая часть пенсии страховая, а какая накопительная ​ скайп.​..

Выделяем главные особенности

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

• накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
• страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости — один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.

Концепция индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной пенсии

Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать мораторий на накопительную пенсию, что доказывает неэффективность существующей системы обязательного пенсионного страхования, при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР.

Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму, т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты. Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

Из каких источников выплачивается пенсия?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих – базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.

Базовая часть пенсии – стандартная составляющая  пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую. До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.

Страховая часть пенсий

Страховая часть пенсии работает по страховому принципу – событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. И в этом смысле становится понятным содержание социальной рекламы относительно «белой» зарплаты – в ПФ отчисляется 22% годового фонда заработной платы работников. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции.

Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

Накопительная часть

Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Для этого существуют отчисления, составляющие с 2014 года 2% от фонда заработной платы в случае, если будущий пенсионер не определился с инвестиционным портфелем управляющей компании или не перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для тех же, кто в 2013 году определился, отчисления могут составлять 2% или 6% на их выбор. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы.

Рекомендую прочитать также: Политика количественного смягчения в экономике

Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству.

Базовая часть пенсии

Формирование и получение накопительной пенсии возможно только для граждан Российской Федерации младше 1967 года рождения. Лица, старше указанного возраста, могут рассчитывать исключительно на страховую часть пенсионных выплат. Для формирования накопительной пенсии в пенсионный фонд можно отчислять не только процент от заработной платы, но и личные сбережения или средства материнского капитала.

Главное отличие накопительной формы в том, что всеми отчислениями распоряжается лично будущий пенсионер. Более того, гражданин может сам рассчитать по нескольким формулам размер пенсионных выплат. В случае со страховой формой это сделать невозможно, так как процент тарифицированного взноса постоянно изменяется.

Накопительная часть трудовой пенсии — это выплата от общей суммы денежных средств, в которую входит обе составляющие. То есть, присутствует все ее части.

Однако накопительной граждане могут распоряжаться по личному усмотрению. Например, отправить в негосударственную структуру, чтобы накопить на старость.

Ее формирование происходит из тех же баллов, поэтому будущий пенсионер может выбрать только страховую половину или обе.

Если выбирается второй вариант, тогда баллы на страховой уменьшатся в счет накопительной. В этом случае граждане самостоятельно принимают решение:

• получать небольшую пенсию на основании страховой составляющей;
• накапливать средства, чтобы получать больше.

Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

• Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию.
• Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

Наименьшей составляющей пенсии выступает базовая часть, которая является строго фиксированной суммой, установленной государством в качестве гарантийного обязательства перед гражданами. Первоначально с 2002 года она составляла 450 рублей, но с каждым годом эта сумма индексируется с учетом инфляции.

Стоит отметить, что формально базовая часть пенсии финансируется из ежемесячных взносов, которые работодатели отчисляют в ПФ. Однако на самом деле этой суммы не хватает на выплаты, поэтому её компенсирует федеральный бюджет.

Ведь не зависимо от того, какой размер страховой базовой части пенсии поступил в текущем периоде на счета ПФ, государство должно выполнять взятые на себя обязательства по обеспечению социально незащищенных граждан.

Эта сумма обеспечения назначается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста, чей стаж роботы составляет более пяти лет. Скорректированная в сторону увеличения ставка полагается лишь лицам, возраст которых более 80 лет, инвалидам и гражданам с нетрудоспособными иждивенцами.

В принципе, эта сумма объединила прежние доплаты, компенсационные надбавки и минимальную пенсию. Основной ёё функцией является обеспечение некой базовой социальной гарантии, что подтверждает и само её название.

С начала 2010 года данный компонент обязательства исчез из пенсионной системы, а его место заняла фиксированная часть страховой пенсии.

Рассматривая суть страховой части пенсии, можно с уверенностью сказать, что этот компонент является частью прежней пенсионной системы. Ведь все взносы, уплаченные работодателями на данную статью обеспечения, поступают в распоряжение государства и распределяются между текущими пенсионерами.

Следовательно, страховая часть пенсии по старости — это только понятие, которое носит условно-накопительный характер.

Еще до 2010 года этот компонент пенсионного обеспечения был выделен в отдельную категорию, и на него отчислялось лишь 8% ежемесячных взносов работодателей. Но потом процент страховой части пенсии дополнился базовым, существенно увеличив страховой фонд.

Такое перенаправление средств, поступающих в распоряжение государства, позволило обеспечить выплату пенсионных обязательств всем нынешним пенсионерам, не используя дополнительных инвестиций.

Как я говорил в своих статьях ранее пенсия это не то что человек заработал, отложил и теперь может на это жить. Пенсия это не актив в широком смысле слова.

Это страховка. Наступление определенного возраста считается страховым случаем.

Ну, например, как сломать ногу. Застраховался, платишь взносы единоразово или регулярно, если ломаешь ногу, то тебе выплачивают компенсацию.

С пенсией такая же система, человек всю жизнь платит взносы в фонд, если доживает до старости, то это страховой случай и ему положены выплаты. Это и называется пенсия по старости.

Однако появилась и альтернатива. Теперь от старости можно не только застраховаться.

На старость можно ещё  накопить. Каждый гражданин должен выбрать, ему только страховаться или страховаться и копить.

Стоит отметить, что варианта только накопительная на данный момент не существует. Это можно сделать по собственному решению из собственных средств.

Человек по указу президента Путина с 2015 года может самостоятельно открыть специальный брокерский счет, который называется Индивидуальный Инвестиционный Счет и заниматься накоплением средств на старость.

Государство в свою очередь предоставляет налоговый вычет в размере 13% по таким счетам. С его помощью есть возможность покупать ценные бумаги, реинвестировать доходы, накапливать сумму достаточную для получения пассивного дохода.

Для активной части населения такой тип счета стал настоящим подарком. Кроме страховой и накопительной пенсии, которую фактически формирует работодатель, появилась возможность создавать свою пенсию самостоятельно.

Для тех, кто по каким-то причинам не пользуется таким вариантом, остаётся только два. Страховая и страховая накопительная.

Первая считается более консервативной, хотя  тут при всех вариантах риски то практически отсутствуют. Имеется в виду тот факт, что страховая часть пенсии постоянно индексируется в зависимости от инфляции.

Накопительная больше зависит от инвестиционных доходов полученных от размещения денежных средств выбранной вами управляющей компанией или негосударственным пенсионы фондом.  Так же как я сказал выше, накопительную часть пенсии можно передать по наследству.

Страховая часть не наследуется.
.

Безусловно с современных реалиях только ленивые остаются в страховой пенсии. Жизнь это движение и не соответствовать современности, значит проиграть.

Идеальный вариант создания безопасного будущего заключается в использовании всех вариантов. Страховая накопительная брокерский счет.

Отчисления в первые два фонда производит работодатель, самостоятельно придется пополнять только брокерский счет. В принципе всё идет к тому, что в скором времени третий вариант тоже станет обязательным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сетелем банк: аккредитованные страховые компании по каско (список)

Нам уже говорили о реформе пенсионной системы, о том, что граждане и сами начнут делать взносы и этот вариант будет осуществляться через индивидуальные инвестиционные счета, я уверен.

Для того, чтобы узнать в каком пенсионном фонде находятся пенсионные накопления, нужно зайти на сайт пенсионного фонда России. Там в личном кабинете вам будет предоставлена вся интересующая вас информация. Можно воспользоваться и альтернативным вариантом – сходить в офис ПФР в вашем городе.

Узнать где формируется пенсия

В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.

Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.

В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.

Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные:
• О выбранном тарифе;
• Общей сумме средств накоплений;
• Результаты инвестирования (только для ПФР);
• Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;
• Добровольных взносах на накопительную пенсию.

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную

Граждане не всегда делают правильный выбор, сетуя в дальнейшем на неосведомленность преимуществ и недостатков. В данном случае следует внимательно изучить все плюсы и минусы каждой части, а уже в дальнейшем делать выбор.

По мнению многочисленных экспертов и самих граждан рекомендуется делать выбор в пользу накопительной части. Представленные действия гарантируют в дальнейшем выплаты пенсионных накоплений.

Как правило, накопительная часть – это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично.

По факту страховая пенсия – это только формирование фиксированной суммы, которая «записана на бумаге». Накопительная представляется в виде натуральных накоплений, представленных в денежном эквиваленте.

Что произошло с пенсией тех, кто не определился

Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста.

В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ:

• люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
• люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
• люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная – это денежная сумма. Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране.

Основная проблема пенсионеров

Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления. Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые переводит работодатель, и добровольных взносов, а также за счет их инвестирования.

Заморозка пенсионных накоплений

С 2002 года в силу вступили 4 закона, регламентирующие сбалансированную работу пенсионной системы. Однако говорить о кардинальных изменениях, в соответствии с содержанием этих документов, нельзя, так как они являются плавным переходом от распределительной системы, существующей ранее, к распределительно–накопительной.

С момента вступления в силу нового законодательства формирование трудовой пенсии осуществляется в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), и состоит она из трех основных частей: страховой, базовой и накопительной. Что касается размера пенсионного обеспечения граждан, то он рассчитывается по формуле, установленной федеральным законодательством.

В целом реформа позволила гражданам РФ самостоятельно регулировать размер пенсии, увеличивая собственные накопления с помощью частных управляющих компаний или специализированных негосударственных пенсионных фондов.

Несмотря на то, что пенсионная реформа в России действует уже достаточно давно, многие пенсионеры и работающие граждане до сих пор еще не разобрались в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии.

А, следовательно, не могут правильно распорядиться своими накоплениями и получить достойную прибыль. Именно поэтому, начиная рассматривать современную пенсионную систему, следует изучить основные понятия.

И только после этого рассуждать, переводить ли накопительную часть пенсии и как это сделать?

Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%

Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.

В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.

Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:

Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.

После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.

Например, с зарплаты в 30000 рублей в НПФ на инвестирование в накопительную часть пенсии будет переведено 21600 р.(6% годовой з/п).

Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.

Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования.

Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.

Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.

Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования.

Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.

Например, в январе 2019 года женщина вышла на страховую пенсию. На индивидуальном лицевом счете к этому моменту накоплено 158767 рублей. Ожидаемый период на 2018 год утвержден Законом № 419-ФЗ продолжительностью 246 месяцев. Ежемесячная сумма накопительной части будет равна 645,39 рублей (158767/246).

Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения.
• В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы;
• 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть;
• Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода. В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране;
• Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании;
• Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты.
• Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться.
• Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.

Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

В 2019 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.

Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.

Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2019 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.

В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.

Что лучше страховая или накопительная пенсия?

Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше – страховая или накопительная?». Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее.

Пенсионные инвестиции – что это?

Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ ().

Рекомендую прочитать также: Все, что нужно знать о маркетмейкерах

У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов (например,  гособлигации или акции российских предприятий).

Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии.

Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России (ПФР), а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Для участия в негосударственном пенсионном фонде гражданину необходимо сняться с учета в ПФР и стать на учет в НПФ. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько.

НПФ или ПФР: выбор с расчетом вариантов в системе ОПС

Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы определиться НПФ или ПФР доверить свои средства, нужно знать какой вариант обеспечения выгоднее для Вас.

На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать.

Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета баллов достаточно сложны.

На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.

Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии.

Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей.

Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Для этого смоделируем варианты с вложением средств в НПФ и ПФР на протяжении последних трех лет.

Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных.

Отметим также особенности при расчете на которые необходимо обратить внимание:
• Расчетный период — последние три года. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты.
• Заработная плата наших героев на протяжении этого времени не увеличивалась и оставалась в том же размере.
• Для расчета доходности инвестирования средств пенсионных накоплений не отдавалось предпочтение конкретному НПФ или УК. Был взят средний процент доходности за предшествующие 3 года — 10%. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.
• Ежемесячные выплаты рассчитаны на 2018 год. Стоимость одного балла — 81,49 рублей. Ожидаемый период накопительной пенсии — 246.

По итоговым данным можно сделать вывод, что первый вариант с формированием 16% на страховую выгоднее для каждого из наших героев. По прошествии трех последних лет лучше по результатам оказался именно он.

Но стоит отметить в поддержку накопительной пенсии, что общая сумма на инвестирование увеличивается с каждым годом. То есть, чем больше накапливается на Вашем счете средств, тем больший процент по ним получается. Тем более, что доходность происходит только спустя год после перевода средств на накопительную часть в НПФ.

На более длительной дистанции формирование накопительной выплаты может принести доход больше. Возможно, именно поэтому Пенсионный фонд ограничил минимальный срок для перевода средств накоплений из одного НПФ в другой 5 годами.

Что такое накопительная и страховая часть пенсии? Срок перевода накопительной части пенсии. Какая часть пенсии страховая, а какая накопительная

​ скайп.​ по старости определяется​ накопительной части трудовой​ нынешним пенсионерам. Не​ решает: стоит ли​ сохранении будут инвестироваться​ году им необходимо​ 24 НПФ. Информация​ для себя выгодный​ которая ранее называлась​ Но потом процент​ гражданин, учавствовавший в​ самостоятельно контролировать часть​ сил на оформления​ в РФ пенсионная​ реформе. В соответствии​ Однако говорить о​Думать о своём будущем​ так: берется расчетный​ пенсии;​ наследуется.​ формировать накопительную пенсию​ НПФ или управляющей​ подать аналогичные заявления​ об этом должна​ вариант выхода из​

Предпосылки изменения пенсионной системы

​ базовой частью.​ страховой части пенсии​ накопительной пенсионной программе,​ своего пенсионного обеспечения​ документации, но, выбрав​ реформа предполагает использование​ с ними процент​ кардинальных изменениях, в​ и планировать собственную​ пенсионный капитал, который​ПН - сумма​# Накопительная часть​ или все средства​ компанией на финансовом​ (с теми же​ быть размещена на​ ситуации: увеличить размер​Для того чтобы полученная​ дополнился базовым, существенно​ имеет право на​ и решать, куда​ его, остаётся только​ такого понятия, как​ страховой части пенсии​ соответствии с содержанием​ старость - вполне​ накопился на вашем​ пенсионных накоплений застрахованного​ формируется из части​ оставить в страховой.​ рынке. Таким образом,​ реквизитами, но более​ сайте НПФ. В​ расчетного капитала за​ сумма пенсионного обеспечения​ увеличив страховой фонд.​ получение своих денег.​ инвестировать эту сумму​

​ надеяться, что к​ накопительная часть пенсии,​ был снижен на​ этих документов, нельзя,​ рациональный подход к​ лицевом счете в​ лица, учтенных в​ сумм страховых взносов​Прошу ответ аргументировать, высказать​ их доходность будет​ поздней датой) с​ ином случае они​ счет взносов работающего​ соответствовала уровню инфляции,​

Суть реформы и формирование трудовой пенсии

​ Такое перенаправление средств,​ Сделать это можно​ средств. Многие, конечно,​ моменту выхода на​ которая формируется из​ 2 единицы, которые​ так как они​ жизни. И в​ Пенсионном фонде на​ специальной части его​ и начисляемого инвестиционного​ ваше мнение, я​ зависеть от результатов​

​ отметкой «досрочное». При​ будут лишены лицензии​ населения.​ страховая часть трудовой​ поступающих в распоряжение​ тремя способами, удобными​ не создавая себе​ заслуженный отдых инфляция​ 6% взносов, отчисляемых​ перевели в накопительную​ являются плавным переходом​ западных странах такое​ день оформления пенсии​ индивидуального лицевого счета​

​ дохода. Размещается на​ не могу разобраться​ инвестирования, то есть​ досрочном переходе передача​ по обязательному пенсионному​Конечно, в новой пенсионной​ пенсии ежегодно индексируется.​ государства, позволило обеспечить​

Основная проблема пенсионеров

​ для пенсионера. Во-первых,​ дополнительных трудностей, предпочитают​ оставит хоть малую​ ежемесячно работодателем в​ статью.​ от распределительной системы,​ стремление граждан полностью​ и делится на​ по состоянию на​ рынке ценных бумаг​ но хочу. В​ могут быть и​ средств пенсионных накоплений​ страхованию, а пенсионные​ реформе речь не​ Такой подход к​ выплату пенсионных обязательств​ если сумма накоплений​ оставить деньги в​ сумму на старость.​ ПФ. Отличительной её​Что же касается индивидуальных​ существующей ранее, к​

Пенсионная система 2002-2010

​ поддерживается действующим законодательством​ время дожития, т.​ день, с которого​ и увеличивается за​ чём выгода в​ убытки. В случае​ новому страховщику будет​ накопления граждан будут​ идет об увеличении​ сохранению доходов граждан​ всем нынешним пенсионерам,​ незначительна, можно оформить​ пенсионном фонде федерации​ Еще одним существенным​ чертой от других​ предпринимателей, то, в​ распределительно–накопительной.​ уже много десятилетий.​ е. то время,​ ему назначается накопительная​ счет полученного инвестиционного​ 1 случае а​ возникновения убытков граждане​ осуществляться без учета​ переданы в ПФР.​ процентных ставок, а​ позволяет сохранять стабильность​ не используя дополнительных​ единовременную выплату, которая​ и надеются только​ недостатком является и​ составляющих пенсионного обеспечения​ соответствии с законодательством,​С момента вступления в​ В России пенсионная​

​ в течение которого​ часть трудовой пенсии​ дохода. Наследуется до​ в чём во​ смогут гарантированно получить​ инвестиционного дохода за​Шаг 2. Если Вы​ только о перенаправлении​ условий жизни пенсионеров.​ инвестиций.​ будет осуществлена в​ на государство. Но​ то, что человек​ является то, что​ на них возложено​

Базовая часть пенсии

​ силу нового законодательства​ реформа действует достаточно​ государство рассчитывает, что​ по старости;​ момента оформления пенсионных​ втором. Не ужели​ только сумму уплаченных​ 2015 год.​ решили перейти в​ средств из УК​Во всех законах пенсионной​Прежде чем рассматривать, какая​

​ течение 90 дней​ те, кого не​ не заключает индивидуальный​ это «живые» средства,​ обязательство ежемесячно отчислять​ формирование трудовой пенсии​ давно, чуть больше​ не позднее этого​Т – коэффициент​ выплат.​ в второй случай​ страховых взносов на​Важно! Если дома с​ НПФ, то лучше​ во власть бюджета​ реформы, вступивших в​ часть пенсии страховая,​ с момента подачи​ устраивает ежегодный доход​ договор с ПФ​

​ увеличение размера которых​ в ПФ четко​ осуществляется в системе​ десятилетия. Несмотря на​ срока вы уйдете​ дожития;​Ее смогут получить​ вообще плохой?​ накопительную пенсию по​ агентом Вы подписали​ всего это сделать​ федерации. Для тех​ силу с 2002,​ а какая накопительная​ соответствующего заявления. Во-вторых,​ ниже инфляции, могут​ и не имеет​ полностью зависят от​ фиксированную ставку. Для​ ОПС (обязательного пенсионного​ это, многие работающие​

​ в мир иной​Теперь поговорим о​ наследники, в случае​R*u*s*_s*t*a*r​ обязательному пенсионному страхованию.​ договор о переходе​

Особенности накопительной пенсии

​ в офисе.​ граждан, которые не​ права военных пенсионеров​ будет выплачиваться человеку​ выплаты можно растянуть​ перевести свои накопления​ достоверной информации о​ работника. Ведь суть​ организаций любой формы​ страхования), и состоит​ граждане до сегодня​ и освободите его​ суммах пенсионных накоплений,​ чего.. .​НПФ накопительная часть она​ Пенсионные накопления не​ в НПФ, то​Во-первых, Вы сможете убедиться,​ утруждали себя информацией​ на получение заслуженной​ после достижения пенсионного​ на определенный срок​ в управляющую компанию​ состоянии своих денег.​ накопительной части пенсии​ собственности, использующих специальную​

​ она из трех​ не могут понять,​ от обязанности вас​ т. е. о​Накопительная часть пенсии​ работает и приносит​ индексируются и не​ он без заявления​ что эта структура​ о том, что​ пенсии в полном​ возраста, необходимо рассмотреть​ и систематически получать​ или НПФ. Срок​ Преимуществом такого управления​ заключается в возможности​ упрощенную систему налогообложения,​ основных частей: страховой,​

​ что такое накопительная​ содержать.​ коэффициентах ПК и​ - большой блеф​ прибыль примерно 8%-12%​ защищены от инфляции.​ не имеет силы.​ действительно существует. Ведь​ такое накопительная и​ объёме были ущемлены.​ несколько других важных​ фиксированные суммы. В-третьих,​ перевода накопительной части​ можно назвать то,​ самостоятельного инвестирования своих​ предусмотрены взносы на​ базовой и накопительной.​ и страховая часть​Страховая часть пенсии​ ПН. Эти суммы​ нашего государства.​ в год. При​Еще один момент. С​

​Шаг 3. Вы подписали​

​ именно сюда Вам​ страховая часть пенсии,​ Иными словами, категории​ понятий. Итак, под​ если страховая часть​ пенсии не лимитируется​ что гарантом возврата​

​ денег. Насколько удастся​ страховую часть пенсии​ Что касается размера​ пенсии, а, следовательно,​ = пенсионный капитал​ формируются за счет​Прибавка к пенсии​ расчете на пенсии​ 1 января 2015​ договор с НПФ.​ необходимо будет обратиться​ все станет еще​ людей, которые долгие​ часто используемым термином​ пенсии по старости​ временными рамками, поэтому​ финансовых средств выступает​ увеличить накопленный капитал,​ в размере 10%​ пенсионного обеспечения граждан,​ какая сумма обеспечения​ / время дожития​ взносов Вашего работодателя.​ получается настолько мизерная,​ Вы сможете определить​ года будущая пенсия​Теперь Вам нужно систематически​ за назначением пенсии.​ проще. Им не​

​ годы отдавали долг​ «пенсионный капитал» следует​ невелика, можно разделить​ заявка может быть​ само государство.​ зависит от выбора​ и 4% -​ то он рассчитывается​ их ждет в​ (в месяцах) .​ Ежемесячно начисляя Вам​ что говорить о​ срок выплаты накопительной​ работающего гражданина рассчитывается​ контролировать формирование Вашей​ Накопительная пенсия отличается​ нужно будет думать​ государству, и вышли​ понимать сумму средств,​ накопленные средства на​ подана в любой​Второй вариант значительно выгодней​ правильной стратегии вложения,​ на накопительную.​ по формуле, установленной​ старости. Для того​

​В результате такого​ заработную плату 14​ ней не приходится.​ пенсии т. е.​ по баллам. Подробнее​ накопительной пенсии.​ от страховой ещё​ об инвестиции средств,​ на заслуженный отдых,​ сформированную из ежемесячных​ срок дожития и​ момент. Однако договор​ первого и сводится​ иными словами, кому​Наименьшей составляющей пенсии выступает​ федеральным законодательством.​ чтобы разобраться в​ деления и получается​ % от ее​Victoria bleicher (мельникова)​ накопительную часть Вы​ о количестве заработанных​

​Справочно:​ и тем, что​ а надеяться только​ полагалась только страховая​ взносов работника за​ получать их как​

Как переводить накопительную часть пенсии?

​ инвестирования вступит в​ к тому, что​ в управление будут​ базовая часть, которая​В целом реформа позволила​ данном вопросе, нужно​ ежемесячный размер страховой​ величины он перечисляет​Накопительная - это то,​ сможете оставить, тогда​ баллов можно узнать,​Ежемесячно Ваш работодатель перечисляет​ ее могут получить​ на государство, которое​ часть военной пенсии.​ все годы трудового​ надбавку.​ силу только с​ накопительную часть пенсии​ отданы деньги.​ является строго фиксированной​ гражданам РФ самостоятельно​ ознакомиться с ниже​ части пенсии.​ в ПФ РФ​ что вы заработаете​ ее разделят на​ если зарегистрироваться в​ в Пенсионный фонд​ правопреемники. При этом​ станет гарантом их​ Если же после​ стажа. Второе, но​Но, как и в​ января следующего года,​ можно передать в​Первые выплаты по этой​ суммой, установленной государством​ регулировать размер пенсии,​ следующей информацией.​Накопительная часть​ на финансирование пенсии:​ отчисляя с доходов,​ 19 лет, а​ «Личном кабинете застрахованного​ России (ПФР) обязательные​

Накопительный компонент пенсии сегодня

​ обращаться им придется​ пенсионного обеспечения. Таким​ ухода из вооруженных​ не менее важное​ каждом правиле, в​ а деньги из​ управление УК (управляющей​ статье после начала​ в качестве гарантийного​ увеличивая собственные накопления​До 2002 г. расчет​Ежемесячная накопительная часть​ при этом 8​ а страховая =​ это 228 месяцев!!​ лица» на сайте​ страховые взносы в​ также не в​ образом, в распоряжении​ сил, человек продолжал​ понятие, которое необходимо​ законе о выплате​ федерального ПФ в​ компании). Доходность от​ реформы граждане начали​ обязательства перед гражданами.​ с помощью частных​ пенсионного обеспечения граждан​ трудовой пенсии по​ % - на​ это гарантия государства​ ! Преимущество в​ ПФР​ размере 22% от​ ПФР, а в​ ПФ окажется значительно​ работать в любой​ знать, чтобы рассчитать​ накопительных пенсий есть​ новую управляющую компанию​ такого инвестирования пусть​ получать с 01​

Как получить пенсионные выплаты?

​ Первоначально с 2002​ управляющих компаний или​ происходил по «принципу​ старости рассчитывается почти​ страховую часть и​ (т. е мало)​ НПФ Вы сможете​Если гражданин отказывается от​ Вашей заработной платы​ НПФ.​ больше средств для​ другой отрасли и​ размер страховой части​ исключения, позволяющие осуществлять​ перечисляются до 31​ незначительно, но превышает​ июля 2012 года,​ года она составляла​ специализированных негосударственных пенсионных​ солидарности», который использовался​ также как и​ 6 % -​ . Чем больше​ получить ускоренную пенсию​ накопительной части пенсии,​ (предельный годовой заработок,​Во-вторых, Вы подпишете только​

​ погашения собственных обязательств,​ за него работодатель​ пенсии - «срок​ срочные выплаты. Однако​ марта. Если по​ инфляцию, что гарантирует​ когда в силу​ 450 рублей, но​ фондов.​ еще со времен​ страховая, т. е.​ на накопительную.​ налог в пенс.​ за 10 лет​ то максимальное количество​ с которого уплачиваются​ договор. Для того,​ но, сколько сможет​ оплачивал взносы в​

Наследование пенсионных накопительных средств

​ дожития». Использование данного​ они полагаются только​ каким-либо причинам застрахованное​ сохранность накоплений. В​ вступил закон №​ с каждым годом​Несмотря на то, что​ СССР. За рубежом​ уже пенсионные накопления​Суммы которые собираются​ фонд с заработка,​ т. е. 120​ пенсионных баллов увеличивается​ страховые взносы, составляет​ чтобы накопительная пенсия​ существовать такая система,​

Страховая часть пенсии

​ ПФ, эти суммы​ термина, на первый​ той категории застрахованных​ лицо недовольно результатом​ этом варианте, как​ 360-ФЗ (в народе​ эта сумма индексируется​ пенсионная реформа в​ такую распределительную систему​ (а не пенсионный​ на финансирование страховой​ чем больше прибавится​ месяцев.​ до 10, тогда​ в 2015 году​ стала формироваться в​

​ покажет только время.​ просто оставались в​ взгляд, кажется достаточно​ лиц, которая участвовала​ сотрудничества с управляющей​ и предыдущем, гарантом​ этот документ более​ с учетом инфляции.​ России действует уже​ называли «pay as​ капитал) , в​ части пенсии практически​ к старховой части.​ПФР накопительная пенсия​ как при ее​ 711 тыс. рублей).​ НПФ, Вам нужно​В Отделение Пенсионного фонда​

Основная терминология в расчете пенсионного обеспечения

​ бюджете федерации. Такая​ грубым и неуважительным​ в софинансированнии программы​ компанией, то по​ выступает государство, а​ известен как «Выплатной​Стоит отметить, что формально​ достаточно давно, многие​ you go», что​ которые как мы​ стабильны. Что же​Роман сизиков​ она работает, но​ сохранении будет составлять​ Эти средства, в​ прийти в территориальный​ по Тюменской области​ несправедливость вызвала массу​ к пенсионерам, но​ и уплачивала взносы​ истечению одного года​ человек может один​ закон»). Конечно, суммы​ базовая часть пенсии​ пенсионеры и работающие​ в переводе на​ уже знаем, идет​ касается суммы передаваемые​Ваш вопрос не совсем​ в узком кругу​ только 6,25 баллов.​ отличие от подоходного​ орган ПФР по​ вновь поступают звонки​ возмущений не только​ без него рассчитать​ самостоятельно. Так, например,​ накопительную часть пенсии​ раз в год​ полученные гражданами не​ финансируется из ежемесячных​

Как рассчитать пенсионное обеспечение?

​ граждане до сих​ русский язык значит​ часть страховых взносов​ на финансирование накопительной​ верен. В России​ и доходность не​Страховая пенсия служит для​ налога, не вычитаются​ месту жительства или​ от жителей областного​ среди военных, но​ ежемесячное обеспечение просто​ это могут быть​ можно перевести в​ получить информацию о​ очень большие, как,​ взносов, которые работодатели​

​ пор еще не​ «плати, пока идешь».​ в Пенсионный фонд,​ части, то Вы​ нет ни накопительной,​ более 6% т.​ расчета основной пенсии​ из Вашего ежемесячного​ в МФЦ до​ центра, что по​ и других категорий​ невозможно. Обозначает он​ женщины, направившие часть​ другую УК.​ состоянии своего накопительного​ в принципе, и​

​ отчисляют в ПФ.​ разобрались в том,​ Суть этой системы​ делятся на то​ их можете передать​ ни страховой пенсии.​ е. съедает инфляция!!​ и пенсионных баллов.​ дохода. Работодатель платит​

Влияние реформы на жизнь военных пенсионеров

​ конца текущего года​ квартирам ходят якобы​ работников бюджета, поэтому​ предположительный срок дожития​ средств материнского капитала​Лояльные условия для инвестирования​ счета. Не смотря​ срок накопления, но​ Однако на самом​ что такое накопительная​ была в том,​ же самое время​ в управляющую компанию.​ Основные пенсии для​ ! В ПФР​ Чем выше страховая​ их сверх Вашей​ и написать заявление​ работники ПФР. Как​ проблему необходимо было​ граждан почтенного возраста​ в ПФ. Срок​ накопительных средств действовали​ на экономическую выгоду,​ это стало первым​ деле этой суммы​ и страховая часть​ что пенсионные взносы​ дожития​ Данная компания путем​ трудящихся предусмотрены законом​

​ Вам разделят накопительную​ пенсия, тем больше​ зарплаты на финансирование​ (срочное или досрочное).​ пояснили в Отделении,​ решать быстро.​ и равен для​ таких выплат не​ в РФ только​ управление финансами УК​ шагом самостоятельного обеспечения​ не хватает на​ пенсии. А, следовательно,​ всех работающих граждан​Накопительная часть =​ вложения Ваших денег​ № 173-ФЗ "О​ пенсию только на​ баллов, и больше​ Вашей будущей пенсии.​

Чего ждать будущим пенсионерам

​ Соответствующее изменение в​ это активизировались агенты​В средине 2008 года​ всех, но это​ может быть менее​ до 2013 года,​ имеет самую высокую​ старости.​ выплаты, поэтому её​ не могут правильно​ страны распределялись между​ пенсионные накопления /​ в бизнес будем​ трудовых пенсиях в​ 228 месяцев (19​ фактические пенсионные выплаты​ Из них 6%​ законодательстве было внесено​ негосударственных пенсионных фондов​ ситуация кардинально изменилась,​ далеко не значит,​ 10 лет.​ после государство на​ степень риска, так​Реформирование пенсионной системы в​ компенсирует федеральный бюджет.​ распорядиться своими накоплениями​

​ людьми, находящимися на​ время дожития​ начислять Вам дополнительные​ Российской Федерации". Среди​ лет) .​ по достижении пенсионного​ идут на финансирование​ для того, чтобы​ (НПФ).​ так как вступили​ что по истечению​Зная, что такое накопительная​ законодательном уровне воспользовалось​ как данные организации​ РФ продолжается и​ Ведь не зависимо​ и получить достойную​ заслуженном отдыхе в​Но в чем​ проценты. Правда не​ них есть и​Делаем вывод, накопительную​ возраста.​ фиксированной выплаты (на​ исключить неправомерный перевод​Если к вам постучался​ в силу несколько​ указанного времени человек​