Что делать если нет возможности

Потеря работы или временная нетрудоспособность могут привести к ситуации, когда нечем платить за кредит. Расскажем, как действовать в этом случае. Что делать, если нет возможности платить кредит - варианты решения ситуации. К кому можно обратиться за помощью, советы и рекомендации.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:

1. Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
2. Рождение ребенка, уход в декрет.
3. Смерть кормильца.
4. ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
5. Тяжелое заболевание, авария.
6. Срочный переезд и пр.

Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.

Чего не стоит делать

Думать, что банк забудет про долг

Нет, не забудет. Такого никогда не происходит. И с вами тоже не произойдет. Даже если коллекторы все еще не звонят, это не говорит о том, что долг забыт и прощен. Проценты капают, кредитная история портится. Лучше не доводить до этого.

Пропадать

Это всегда плохое решение. Если вы не отвечаете на звонки и письма банка и просто игнорируете его, то, вероятнее всего, вас сочтут мошенником. В таком случае дело попадет коллекторам. А с ними уже будет совсем другой разговор.

vidtok

Брать еще кредиты

Брать дополнительный кредит, чтобы закрыть старый кредит — максимально нерациональное поведение.  Так вы просто копите долги, вместо того, чтобы решать проблему. Исключение — рефинансирование. О нем расскажем ниже.

Какие риски таит в себе поручительство по кредиту?

Доводить дело до суда

Это совсем крайняя ситуация. Как только дело попадет в суд, у приставов появится возможность продать ваше имущество на аукционе, чтобы закрыть долги. С аукционов вещи уходят по крайне низкой цене. А еще вам придется заплатить все издержки банку.

Самый лучший вариант в этой ситуации — попытаться построить диалог с банком. Вам нужно взять ситуацию под контроль, рассказать о своей проблеме и сделать все, чтобы решить ее. Помните, что не вы первый, не вы последний, кто сталкивается с невозможностью платить кредит. У банка есть определенные паттерны поведения в таких ситуациях. О них нужно знать.

6

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Итак, вы стали жертвой сложных финансовых обстоятельств, нет возможности платить по кредитам, что делать даже не представляете. Первое, что нужно предпринять – это связаться с кредитором для объяснения сложившейся ситуации, ведения переговоров. Скрываться и жать самостоятельного разрешения проблемы – не рекомендуем. Последствия для заемщика могут быть весьма плачевными, но об этом немного позже.

Права заемщика

Имея на руках документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (выписка из трудовой книжки, больничный лист, свидетельство о смерти плательщика займа и пр.), заемщик имеет право претендовать на следующие уступки со стороны банка:

Последствия задолженности

Продолжая раскрытия вопроса, что делать, если нечем платить кредит, стоит объяснить должникам, каковы последствия невыполнения своих обязательств перед кредиторами. Отметим, что согласно российскому законодательству за неуплату займа возможно наступление уголовной ответственности, но в отдельных случаях (мошенничество, подделка документов и пр. – ст. 159 ч.1 УК РФ, злостное уклонение от погашения задолженности – ст. 177 УК РФ).

Банк также имеет право на основании ст. 23 и ст. 27 ФЗ № 395-А применить форму взыскания, наложив арест на счета, имущество заемщика (по решению суда). Просроченный кредит приведет еще и к таким последствиям как:

1. Испорченная кредитная история. Даже факт небольшой просрочки (до 30 дней) будет отражен в кредитном досье. В дальнейшем могут возникнуть проблемы, ограничения при получении нового займа.
2. Постоянные беспокойства со стороны банка – звонки, смс, почтовые уведомления с напоминанием вернуть долг.
3. Начисление штрафов, пени, что приведет к увеличению задолженности.

Банковским организациям разрешено законом  № 353-ФЗ п.1-2 ст. 12 осуществлять уступку прав по договору, т.е. продавать долги проблемных заемщиков коллекторам, если в кредитном соглашении не содержится прямого на то запрета.  Последней стадией давления на должника может стать суд, по решению которого заемщик имеет большие шансы лишиться имущества, недвижимости и пр. ценностей или наоборот — добиться определенных поблажек в форме реструктуризации, списании штрафов и пр.

Неспособность платить по счетам или укрывательство от догов в будущем может стать причиной невозможности:

1. Приобрести автомобиль, недвижимость – могут забрать за долги (информация о покупке есть в Росреестре).
2. Открытия банковского счета – наступит блокирование счета, любые деньги на нем будут списаны.
3. Официально устроиться на работу – произойдут налоговые отчисления, работодателя обяжут вносить часть заработка должника в счет погашения долга по кредиту (не более 50% от з/п).
4. Зарегистрировать брак – имущество, нажитое в браке, приобретенное, например, на имя другого супруга/супруги может быть изъято (частично).
5. Выехать за границу – если пристав ограничил выезд, нельзя купить даже билет на Ж/Д вокзале.
6. Сделать постоянную регистрацию по месту жительства за исключением временной прописки.

В общем, как видим, последствия для должника весьма суровые.

Что нужно делать заемщику в кризисной ситуации?

Понимая, что финансовое положение усугубляется, платить кредит своевременно не удается — обратитесь к кредитору. Сделайте это заранее, не дожидаясь начисления сумасшедших штрафов, пени, обращения специалистов в суд или продажи вашего долга коллекторам. Дело в том, что при наличии у заемщика хорошей кредитной истории банк охотнее идет на уступки, соглашается на отсрочку, реструктуризацию, рефинансирование кредита.

В ходе переговоров с банком осветите содержание своей проблемы, предложите возможные пути решения. В качестве выплаты по кредиту можно предоставить свое личное имущество, ценные предметы. Для официального обращения в банк потребуется написать заявление в произвольной форме. Примерный текст документа вы можете посмотреть здесь.

Ну, а, если дело дошло до суда, наберитесь терпения и храбрости. Возможно, именно теперь у вас появится шанс избавиться от проблемной задолженности, но при условии, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед кредитором.

Как действовать

Если денег сейчас нет, но они скоро появятся.  Например, вам пришлось резко сменить работу или же вы попали в больницу. В таком случае лучше всего попробовать договориться с банком о новом графике платежей по кредиту.  Если речь идет о паре недель, стоит попросить перенести дату платежа на это время. Главное понимать, действительно ли у вас будут деньги в этот день. Такая возможность есть не всегда, но некоторые банки позволяют переносить дату платежа.

Также рекомендуем прочитать:Как отказ от одобренного кредита влияет на кредитную историю?
Как погасить все кредиты с минимальной переплатой?
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
Банк «‎Авангард»‎ для малого и среднего бизнеса

В этой ситуации необходимо позвонить в колл-центр и рассказать о проблеме. Если есть возможность — документально подтвердите свои словами (например, справкой из больницы). Банк не обязан помогать вам, но многие организации идут на встречу. Попробовать в любом случае стоит.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости

Денег не будет еще долго. Например, сильно затянувшаяся болезнь, увольнение или когда не платят зарплату. В таком случае необходимо звонить банк и просить пересмотреть кредитный договор. Необходимо объяснить ситуацию, а также обязательно сказать, когда и откуда у вас появятся средства в будущем.

9

Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это может быть приказ о сокращении, справка от врача.

Дальнейшее решение зависит от политики банка. Здесь в дело вступает менеджер, работающий с вашим вопросом. Он изучит вашу кредитную историю, то, как вы раньше платили и примет решение.

Лучше всего для начала попросить об отсрочке выплат на несколько месяцев. Некоторые банки могут даже не начислять пени в этот период.  Помните, если вы не выплатите деньги по истечении срока, на который была договоренность, банк может потерять доверие. В таком случае не стоит ждать повторной уступки.

12

Любой банк заинтересован, чтобы ему вернули долг самостоятельно.

Самое главное — дать понять, что вы не мошенник и готовы вернуть деньги, но чуть позже. Банк может уменьшить ежемесячный платеж  и продлить срок погашения кредита. Для него это гораздо выгоднее, чем возвращение средств через коллекторов и продажу имущества.

Блокировка утерянной карты по инструкции Сбербанка

Каким образом будет проходить реструктуризация зависит от кредитной истории и суммы долга. Кредит на 15 тысяч никто не будет растягивать на 5 лет.

Долговая яма. Плохой, но не смертельный сценарий. Самое главное в этом случае не отчаиваться, а пытаться решить проблему.

15

Не доводите дело до суда и коллекторов. Расскажите банку о своей неплатежеспособности.

Когда на рынке банковских продуктов появляется кредит с меньшей кредитной ставкой — рефинансируйте старый.

Рефинансирование — это новый кредит с лучшей процентной ставкой для закрытия прошлых долгов. Он помогает снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит, который можно потратить на что угодно. Его можно использовать только для закрытия старого долга.

Залоговое имущество лучше продавать самостоятельно. Так вы выручите за него больше, чем приставы.

Если собираетесь продавать залог — сообщите о своих намерениях банку.