Где хранятся кредитные истории граждан рф

Кредитная история (КИ) представляет собой информацию о числящейся за гражданином задолженности по кредитам и займам, и его добросовестности по погашению обязательств по ним. Знание того, где хранится кредитная история, пригодится каждому современному человека. Как узнать бесплатно собственную кредитную историю? Популярные онлайн-сервисы и другие способы быстрого получения КИ для заемщиков.

Где узнать пин-код субъекта

Не все знают, что такое код субъекта. Он используется только при запросе в Центральный каталог, бессрочен и является неким идентификатором заёмщика. Данная состоящая из цифровых и буквенных символов комбинация присваивается каждому клиенту финансовой организации при первом заключении договора. Если код не известен или утерян, вы можете либо узнать его, либо сформировать в банке или бюро. А ещё можно без кода обратиться в ЦККИ несколькими способами: через финансовые или кредитные организации (кооперативы, МФО, банки), БКИ или нотариуса.

Нюанс! Узнать саму кредитную историю в ЦККИ нельзя не бесплатно, не за деньги. Подразделение только помогает выяснять места хранения.

Первый способ

Узнать в бюро кредитную историю может каждый, причём бесплатно. Первый путь – обратиться лично в офис БКИ. Но есть нюанс: большинство офисов крупных и самых известных организаций, в которых сосредотачивается 80% информации, находится в Москве. Хотя есть исключения, но всё же вариант больше подойдёт именно москвичам.

Итак, подробная инструкция:

1. Сначала нужно узнать точный адрес бюро. Посмотрите его в государственном реестре, зайдя на принадлежащий ЦБ официальный сайт и найдя раздел кредитных историй. Первой строчкой перечня опций будет именно нужная вам. В таком реестре есть наименования, адреса и контакты всех организаций. Но можно посетить веб-ресурс БКИ и найти адрес офиса там.
2. Выясните приёмные дни и часы. Узнать их можно или в едином реестре БКИ, или на сайте организации.
3. Возьмите с собой паспорт гражданина и отправьтесь в офис.
4. Напишите заявление. При необходимости обратитесь за консультацией к сотруднику или попросите у него образец. Подпишите заявление.
5. Ждите ответ.

Важно знать! Узнать свою кредитную историю бесплатно можно только единожды до конца года. Но вы можете сделать неограниченное количество запросов, оплачивая услуги.

Второй способ

Этот способ подойдёт занятым людям, не имеющим возможности приехать в офис. Но вариант доступен только заёмщикам, обнаружившим свои истории в «Эквифакс Кредит Сервисиз». Это единственное существующее бюро, оказывающее услуги гражданам бесплатно. Но есть один важный нюанс: бесплатно можно узнать КИ только единожды после прохождения всех обязательных шагов запроса. А последующие заявки обрабатываются за плату, размер которой – 395 российских рублей.

Инструкция:

1. Первый шаг имеет два варианта. Первый: вы заходите на официальный веб-сайт «Эквифакс», расположенный на . Тут есть клавиша бесплатного получения, и вам нужно кликнуть на неё, чтобы перейти в онлайн-раздел. Второй вариант: сразу открыть сервис, адрес которого –.
2. Теперь нужно зарегистрироваться на портале. Регистрация включает придумывание пароля и логина, заполнение формы (указание запрашиваемых персональных сведений).
3. Переходите к идентификации – подтверждению личности. Пройти это процедуру можно несколькими разными способами: онлайн-сервис «eID» (ответы на вопросы по кредитным договорам), расчётный именной счёт (списание небольшой суммы и подтверждение её размера), телеграмма, система платежей «Контакт» (подтверждение в одном из отделов), лично в офисе (нужно заполнить заявление).
4. Наконец, можно узнать свою кредитную историю. И первый раз после прохождения описанных выше этапов вы сделаете это бесплатно.

Как узнать, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история?

Кредитные организации вправе заключать договора с любыми БКИ, поэтому знать точно, в каком из них хранится кредитная история заемщика, невозможно. Кроме того, она может быть размещена сразу в нескольких из них.

Информация о размещении всех кредитных историй на граждан РФ собирается в Центральном каталоге кредитной истории (ЦККИ). Это подразделение ЦБ РФ наделено специальными полномочиями по сбору кредитной информации на всех российских заемщиков.

Любой человек может получить свою кредитную историю, сделав официальный запрос в ЦККИ.

Кроме того, такую информацию могут получать кредитные учреждения (с письменного согласия гражданина). В ЦККИ такие сведения предоставляются безвозмездно. За получение сведений о своей КИ в других организациях БКИ могут взимать отдельную плату.

Запрос на получение сведений о своей кредитной истории можно сделать одним из следующих способов:

• в банке  — для этого нужно лишь подтвердить свою личность паспортом и написать заявление установленной формы;
• в БКИ – такая информация предоставляется при личном визите заемщика, либо другим способом, позволяющим достоверно идентифицировать обратившегося за информацией лица;
• на сайте ЦККИ – официальная страница Для получения необходимых данных нужно знать код субъекта кредитной истории. Он выдается в любом отделении Сбербанка или  ином кредитном учреждении, в БКИ, либо его можно посмотреть в своем кредитном договоре;
• в ЦККИ — посредством направления на его юридический адрес телеграммы, заверенной сотрудником почтового отделения и содержащей все необходимые реквизиты субъекта кредитной истории (ФИО, данные паспорта, своей e-mail, на который будут высланы запрашиваемые сведения);
• в ЦККИ — посредством отправления письменного запроса через нотариуса, заверяющего подпись гражданина.

Центральный каталог кредитных историй

ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю бесплатно: 

Это ведомство при ЦБ РФ, в котором содержатся сведения о всех БКИ. ЦБ РФ кредитная история граждан не собирается. Задача ЦККИ в том, чтобы координировать работу банков, бюро и должников. Сделав запрос на официальном сайте Центрального каталога кредитных историй, пользователь получает документ, в котором сказано, какое именно учреждение хранит его КИ.

Важно!

На сайте можно найти не только сервис по предоставлению соответствующих справок. ЦККИ хранит данные о всех зарегистрированных и прошедших аккредитацию БКИ.

Заказать справку из ЦККИ онлайн

Бесплатно заказать справку можно только при наличии уникального кода субъекта. Это идентификатор, состоящий из цифр и латинских букв. Он присваивается человеку после первого взятого займа. Узнать код субъекта кредитной истории бесплатно клиент может в банках, услугами которых он пользовался. Можно найти один из своих кредитных договоров, где должен быть указан код субъекта.

Если ни один из указанных способов не подходит, можно воспользоваться услугой по обновлению кода субъекта. Ведь кредитный договор может быть утерян, а сотрудники банков не всегда обладают запрашиваемой информацией. Создать новый код можно платно через бюро кредитных историй. Стоимость услуги составляет 300 рублей. Новый идентификатор субъекта будет присвоен гражданину навсегда.

Для создания нового кода субъекта нужно:

1. взять с собой паспорт;
2. приехать в офис БКИ;
3. заполнить стандартную форму заявки на присвоение нового кода;
4. подождать 10 дней, пока Банк России обновит информацию в своих базах.

После этого можно будет на ЦККИ официальном сайте узнать кредитную историю. Она приходит на электронную почту в течение 10 минут. Услуга по формированию нового идентификатора предоставляется как онлайн, так и при личном визите. При заполнении заявки на формирование нового кода через интернет, требуется ввести паспортные данные и заплатить те же 300 рублей.

Запрос в ЦККИ через нотариуса

Оформление справки через нотариальную контору не требует знания кода субъекта. Гарантией удостоверения личности является лицензия самого нотариуса, который проверяет документы своих клиентов. Если к лицу был приставлен финансовый управляющий, он должен предоставить нотариусу письменное согласие субъекта кредитной истории. После этого обратившийся должен указать адрес и приемлемый способ получения отчёта. Через несколько дней он будет готов.

ЦККИ справка по почте

Можно послать заявление в офис каталога по почте. Для этого в специальную телеграмму вписывают сведения:

1. ФИО;
2. e-mail;
3. даты выдачи, номера и серии паспорта.

В телеграмме также указывается просьба предоставить нужные данные. Она подписывается при сотруднике отделения, после чего он также ставит подпись и печать. Только потом телеграмма отправляется по назначению. Ответ придёт на указанный e-mail.

ЦККИ не выдаёт справку

Не может быть такого, что данные о платежах по займам прошли мимо ведомства Банка России. Неважно, брал человек микрозаймы или расплачивался с помощью кредитной карты. Любая история кредитных отношений будет зафиксирована. Поэтому не нужно думать, что данные были утеряны. Скорее всего, клиент просто не ввёл неверные данные для идентификации сервисом.

Если человек менял паспорт, в базе могли остаться его старые данные. Нужно сделать запрос по данным обоих паспортов. В 90% случаев проблема с отсутствием информации исчезает. Если способ не мог, нужно подождать 10 дней, базы данных Банка России автоматически обновятся и справка о кредитной истории будет выдана.

Какая организация собирает информацию о заемщиках?

Сбором и хранением сведений по займам занимаются бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день их в России 17. Эти организации относятся к коммерческим, с ними банки заключают соглашения, и после этого передают на хранение данные о своих заемщиках. Сведения о кредитах являются закрытой информацией, согласно Закону о защите персональных данных, поэтому в первую очередь БКИ должны обеспечить сохранность и защиту полученных сведений в соответствии с установленным законодательством порядком.

Срок хранения кредитной истории – 10 лет с момента внесения последнего изменения в нее.

Кроме того, информацию из КИ можно удалить или аннулировать. Такая необходимость возникает, когда сведения, внесенные в нее, являются недостоверными, либо гражданин смог доказать, что кредит, полученный на его имя, был взят мошенниками. Аннулирование кредитной истории производится либо на основании решения суда, либо на основании заявления заемщика через банк, внесший в КИ неверные данные.

Что нужно для бесплатной проверки

Право узнать бесплатно информацию, касающуюся кредитов и займов, согласно актуальному законодательству, закрепляется за любым заёмщиком. И если вы хотя бы раз заключали договоры с банками, частными кредиторами или микрофинансовыми организациями, значит, имеете собственную кредитную историю, в которую входят отклонённые и одобренные заявки, задолженности, сроки и размеры платежей, суммы кредитов, просрочки. Чтобы узнать кредитную историю, требуется её наличие. В случае даже однократного получения заёмных средств условие выполняется.

Поиск местонахождения отчета

КИ есть, но она может находиться в любом из семнадцати бюро кредитных историй, законно функционирующих в России. Организации не только собирают, систематизируют и хранят сведения из банков, МФО и частных мелких кредиторов, но и выдают их. А чтобы узнать такую информацию, нужно определить место её хранения.

Узнать местонахождение КИ бесплатно возможно с помощью относящегося к Центробанку Центрального каталога кредитных историй. В это подразделение информацию о себе и заёмщиках передают абсолютно все бюро. Для получения ответа действуйте следующим образом:

• На сайте ЦБ нужно найти раздел кредитных историй.
• На открывшейся странице в перечне опций выбирайте ту, которая позволит сделать запрос на предоставление данных о БКИ. Он имеет соответствующее название.
• Действуйте пошагово, заполняя форму. Укажите, кто вы по отношению к интересующей кредитной истории: субъект (заёмщик) или же пользователь (лицо, имеющее официальное разрешение субъекта). На данном этапе нужно сделать пометку о знании (или незнании) кода субъекта. Заполняются все обязательные поля, в которые нужно вписывать персональные, контактные и паспортные данные.

Если форма заполнена правильно и полностью, на указанный вами e-mail поступит сообщение, из которого вы сможете узнать список БКИ, хранящих историю.