Где страховаться при ипотеке в сбербанке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования: Имущественное. Титульное. Личное. Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость. Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита. Читайте также: Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания. Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат. СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже. Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%. От чего зависит стоимость страховки В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов. В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре. Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина. В какую страховую компанию можно обращаться Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку Пример расчета Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так. Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб. Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать. Как можно сэкономить на страховке жизни Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты. ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке. Читайте также: Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка Заключение При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания. Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования: Имущественное. Титульное. Личное. Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость. Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита. Читайте также: Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания. Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат. СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже. Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%. От чего зависит стоимость страховки В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов. В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре. Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина. В какую страховую компанию можно обращаться Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку Пример расчета Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так. Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб. Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать. Как можно сэкономить на страховке жизни Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты. ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке. Читайте также: Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка Заключение При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

От чего зависит стоимость страховки

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Читайте также: Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

• обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
• объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
• лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
• были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

• паспорт;
• заявление соответствующего образца;
• заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
• документы, подтверждающие право собственности;
• свидетельство о регистрации права на собственность;
• документы об экспертной оценке квартиры;
• выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
• медицинское заключение о состоянии здоровья;
• справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

В какую страховую компанию можно обращаться

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

С правилами ипотечного страхования для клиентов ПАО Сбербанк можно ознакомиться более подробно во вложении. 

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере % от суммы ипотеки.

Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.

Полезное видео:

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.

Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.

Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.

В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.

Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

• после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
• при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
• если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

Читайте также: Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно  с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.

А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.

При страховке имущества учитываются такие риски:

• Финансовые риски потери недвижимости;
• От стихийных бедствий;
• От действия воды;
• От стороннего вмешательства;
• От противоправных действий третьих лиц;
• От пожара, взрыва и других катастроф.

Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.

Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.

Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

Пример расчета

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Процедура оформления страховки

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

• паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
• отчет об оценке предмета залога;
• копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Для чего нужно

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Стоимость в 2019 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

• смерть;
• полная утрата трудоспособности;
• частичная утрата трудоспособности;
• потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

• Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
• Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
• Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать процентные ставки даже после начала кредитования.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

• недвижимого имущества;
• жизни и здоровья заемщика;
• титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

• при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
• при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
• при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.

Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.

В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.

Видео по теме:

Оформление страхового полиса

Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.

Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.

Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.

Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.

Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.

Пакет документов заёмщика включает:

• Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
• Уведомление банка о выдаче ипотеки;
• Копию всех страниц паспорта заёмщика;
• Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).

Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.

Видео от эксперта:

Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:

• Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
• Акт приёма передачи данных договоров;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
• Копию технического паспорта квартиры;
• Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
• Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.

Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться в прикрепленном файле. 

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.