Почему втб отказывает в ипотеке

Почему ВТБ отказал по заявке на ипотеку. Причины отказа и три правила подачи заявки на ипотеку. Каким требованиям должны соответствовать заемщики банка. ВТБ отказал в ипотеке без объяснения причин? Как узнать и что делать. Подробнее на сайте кредитного брокера ROYAL-FINANCE.RU или по 8 (499) 648-83-71

Звонит ли банк на самом деле

Если в течение недели вы не получили от банка никакого сообщения о решении – ни положительного, ни отрицательного – можете смело отправляться в отделение финансовой организации или звонить им на горячую линию.

Скорее всего специалист ВТБ не смог дозвониться по технической причине или из-за того, что абонент был недоступен.

Также бывает, что человек просто не обращает внимания на подобные сообщения или целенаправленно не отвечает на звонки от неизвестных абонентов.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

ВТБ оформляет ипотеку гражданам любых государств, независимо от места регистрации.

При этом для получения положительного решения нужно соответствовать следующим требованиям:

• Наличие официальной работы на территории России (для граждан РФ допустима работа в филиалах транснациональных компаний за рубежом).
• Достаточный уровень доходов (выплаты по всем кредитам составляют меньше 50% от зарплаты).
• Отсутствие просроченных долгов перед ВТБ.

Также прочитайте: Потребительский кредит наличными в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Доходы клиента

Потенциальному заемщику ВТБ 24 необходимо предоставить в банк справку типовой формы 2-НДФЛ. В документе отражается сумма регулярных доходов. При изучении уполномоченными представителями банка будет учитываться:

1. регулярность поступления денежных средств;
2. размер оплаты;
3. достоверность данных.

Клиент гарантированно получит отказ в ипотеке, если уровень дохода не позволяет стабильно погашать заем (более сорока процентов заработной платы и других источников будут потрачены на регулярную выплату кредита).

Отрицательное решение также принимается в случае постоянного изменения начисленной суммы. Нестабильный фонд оплаты труда не может гарантировать сохранение платежеспособности.

Указанная сумма будет проверена в организации, где работает потенциальный заемщик. Если в результате сверки окажется, что величина дохода искусственно завышена, банк откажет в выдаче займа.

ВТБ 24 также учитывает территориальную привязку. В маленьком населенном пункте жилье реализуют по меньшей стоимости. Поэтому уровень дохода может быть ниже, чем у заявителя в крупном мегаполисе.

Проверка подлинности документов

Часто клиенты обращаются за помощью к мошенникам для подделки документов. Нужно учитывать, что банк проверяет доходы и достоверность справки 2-НДФЛ. Если сотрудники службы экономической безопасности обнаружат аферу, клиент может не только получить отказ. Данные заявителя попадут в так называемый межбанковский черный список. Один случай фальсификации навсегда испортит досье.

Дадут ли вторую ипотеку в ВТБ 24?

Средний срок ипотечного кредитования в ВТБ — 15 лет. За это время ситуация в семье заемщика может кардинально поменяться: вырастут и обзаведутся своими семьями дети, увеличится суммарный доход семейства. Поэтому вопрос о второй ипотеке не является праздным.

Нормативного запрета на вторую ипотеку до окончания платежей по первой нет. Вопрос решается индивидуально, исходя из положения о том, что совокупные расходы на погашение ежемесячных платежей по кредитам не должны превышать 40% семейного дохода.

Вторая ипотека на более масштабное жилье в ВТБ реальна

Разумеется, примут во внимание и то, насколько корректно заемщик выполнял договор первой ипотеки, не делал ли просрочек.

Если соискатель второй ипотеки получит отказ, то и в этом случае найдется выход. Варианты:

• Досрочно погасить первую ипотеку;
• Продать обремененную  ипотекой квартиру третьему лицу, полученные средства использовать на первоначальный взнос по новой ипотеке для покупки более масштабного жилья. Подробнее об этой схеме здесь.

Низкая ликвидность объекта сделки

Клиенту могут отказать в ипотеке по причине неудовлетворительного состояния жилья.

Жилищный кредит — один из самых рискованных банковских продуктов. Поэтому перед оформлением специалисты ВТБ 24 обязательно проверяют жилье, которое передается в залог. Если клиент откажется выплачивать кредит, банку потребуется реализовать объект сделки для покрытия суммы задолженности, процентов и пени. Поэтому залоговое имущество должно соответствовать требованиям финансовой организации:

• Жилье должно быть расположено в районе функционирования банковских филиалов, городской местности или пригороде.
• Дата строительства недвижимости должна быть позже 1965 года.
• Клиенты могут выбрать различные виды собственности — отдельную квартиру или частный дом с приусадебным участком.
• При выдаче кредита обращается также внимание на наличие санузла и отдельного помещения кухни, обеспечение электричеством, канализацией и холодной водой.
• Производится обязательная юридическая проверка сведений на отсутствие обременений, потенциальных наследников, долгов. Также изучается техническая документация. Ипотека не выдается на недвижимость с незаконно проведенной перепланировкой.
• ВТБ 24 не дает заемные средства на комнаты в бараках, общежития и коммунальных квартирах. Также отказывают заявителям, желающим приобрести помещение с деревянной кровлей.
• Если жилье расположено в отдаленных регионах и реализовать его будет достаточно сложно, банк откажет в ипотеке.

Причины отрицательного решения

ВТБ 24 входит в список самых крупных и надежных банков.

Финансовое учреждение подвергается существенному риску в ипотечном кредитовании. Существенная сумма заемных средств предоставляется клиенту на длительный период. На официальном веб-портале банка можно найти информацию о самых распространенных причинах отказа:

1. предоставление неполного пакета документов;
2. зарплата в конверте или нестабильный заработок;
3. низкий уровень дохода. Большая часть средств уйдет на погашение кредита;
4. при подаче заявление были указаны заведомо ложные сведения.

Банк имеет право отказать в согласовании сделки, чтобы минимизировать риски. Рассмотрим более детально все причины.

Причины отказа по ипотеке в ВТБ

ВТБ, как и другие банки, редко объясняет, почему по заявке на ипотеку поступил отказ. Это вызвано желанием минимизировать мошеннические действия, но основные причины отрицательного решения хорошо известны.

Рассмотрим, по каким причинам ВТБ часто отказывает в выдаче ипотеки:

• Несоответствие основным требованиям банка. Их список мы разобрали для вас ниже. Если вы не соответствуете даже 1 пункту из этого списка, то ВТБ не одобрит заявку.
• Плохая кредитная история. Длительные просрочки по кредитам и большое число отказных заявок может послужить основанием для отрицательного решения.
• Недостоверные сведения в анкете. Если информация, указанная в заявке или справках о доходах, окажется ложной, ВТБ откажет в кредите.
• Низкая ликвидность объекта недвижимости. Обычно в этом случае просто предлагают подобрать другой объект для покупки.
• Наличие неисполненных решений судов, неоплаченных штрафов и налогов. Непогашенная судебная задолженность всегда вызывает опасения банка и может привести к отрицательному решению по заявке даже быстрее, чем негативная кредитная история.
• Личные сомнения кредитного эксперта. Если при общении с сотрудником банка вы будете сильно нервничать или сомневаться в своих ответах, велика вероятность получения отказа по заявке. Иногда отрицательное решение может быть принято на основе внешних признаков, например, неопрятная одежда, состояние опьянения.
• Низкий доход. ВТБ одобряет ипотеку, если платежи по ней и остальным действующим кредитам не превышают половины от ежемесячных доходов.

Причины отказа в ипотеке

С каждым годом в России увеличивается число людей, которые стали собственниками своего жилья благодаря тому, что им удалось получить ипотечный займ. Однако обрести нужную сумму, чтобы купить свою квартиру или дом, удается далеко не всем семьям.

Нередко случается, что даже при предоставлении большого пакета документов, залога и первоначального взноса, заемщик все равно получает отказ.

На официальном сайте финансовой организации имеется объяснение, почему клиенты чаще всего получают отказ на ипотечное кредитование. К ним относятся те, кто:

• предоставляют ложные данные о себе;
• получают маленький доход или доход, большая часть которого оказывается потрачена;
• имеют нестабильный доход;
• предоставляют банку не всю нужную документацию.

По этим причинами заемщик может получить отказ. Таким образом банк просто пытается отгородить себя от возможных рисков.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы не было отказа

Кредитная программа в любом банке, да и у любого заимодавца в принципе содержит свод требований, которым должен отвечать заемщик. Банкам важно получить кредитоспособного клиента, который будет в состоянии вовремя и в полном объеме вернуть взятый кредитный долг. Кредитоспособность складывается из нескольких пунктов:

• наличие хорошей кредитной истории;
• достаточный балл кредитоспособности (кредитор самостоятельно устанавливает пороговое значение по программе);
• факторы, влияющие на балл рейтинга клиента.

Исходя из этого формируются основания для отказа в банке и требования к заемщикам, которые обязательно складываются из совершеннолетнего возраста, наличия официального места трудоустройства, достаточного уровня заработка и предоставления запрашиваемого блока документов для оформления ссуды. Дополнительные требования устанавливаются из-за особенностей кредитного предложения (будет ли ипотека взята на квартиру в новом доме или куплена на вторичном рынке недвижимости).

Банк ВТБ для получения ипотеки не требует ничего сверхъестественного, более того, кредитором предложено несколько программ ипотечного кредитования, среди которых есть и нецелевая (залогом является имеющаяся недвижимость).

Что касается целевой ссуды – ВТБ предлагает ипотечный кредит на:

• приобретение жилой площади в новом доме;
• покупку квартиры с рук (на вторичном рынке);
• специальную программу для квартир площадью более 65 кв. м. («Больше метров – меньше ставка»);
• ипотеку с льготными условиями для определенных категорий клиентов.

К последним относят военных, а также молодые семьи, у которых второй/третий ребенок появился на свет после . При этом льготы для получения денег молодым семьям регулируются Постановлением России от 2019 г. и касаются сниженной ставки на определенный срок (до 3-х, 5-ти или восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период с 2018 по 2022 гг.)

Обычная целевая ипотека разработана для новостроек и вторичного жилья. Условия получения ипотеки в ВТБ для новой квартиры достаточно стандартные в сравнении с другими программами банка: от 9,1% ставка в год при максимальном периоде кредитования в 30 лет. Обязателен (впрочем, как и во всех ипотечных программах) первоначальный взнос. Для новостройки минимальный составляет 10% от суммы.

Какие требования

Какие критерии оценки ставит банк для получения ссуды (неисполнение требований-основные причины отказа в ипотеке ВТБ):

• место трудоустройство (получения дохода) – на территории РФ. Если клиент работает в одной из крупных транснациональных компаний, то от заемщика требуется дополнительно гражданство РФ;
• место регистрации, жительства и гражданство заемщика – не имеет значения.

Из этих требований вытекают требования к документам (без них-возможен отказ), обязательными из которых будут:

• подтверждающие личность (для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, для иностранных – паспорт иностранного гражданства и законное подтверждение нахождения на российской территории);
• справка о заработке (налоговая декларация за последние 12 месяцев или документ по форме банка). Для тех, кто получает доход на карту ВТБ ничего предоставлять не нужно;
• для военнообязанных – полученный на руки военный билет;
• в качестве подтверждения периода официального трудоустройства – копия трудовой или выписка из нее.

Вышеперечисленные требования являются основными, по необходимости банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Что происходит во время рассмотрения анкеты

Как правило, для оставления заявки на кредит клиент должен предоставить паспорт РФ и один документ на выбор, который подтверждает его доходность. По этой документации кредитный специалист выясняет всю необходимую информацию о потенциальном заемщике.

Заявленные сроки рассмотрения заявки на кредит в ВТБ:

• от 1 дня (кредитные карты и автокредиты);
• до 4 дней (ипотека);
• до 5 дней (потребительский займ наличными)

На официальном сайте кредитной организации сказано, что для того, чтобы рассмотреть заявление на кредит, ВТБ потребуется от 1 дня и более. Если это необходимо, сроки могут быть продлены.

Первый этап – визуальная оценка организацией ВТБ потенциального заемщика

Как только клиент обратился с просьбой предоставить деньги в долг, кредитный специалист приглашает его на личное собеседование. Он выяснит цели, на которые заемщик собирается направить деньги, а после проведет анкетирование.

Во время него будут заданы различные проверочные вопросы. Обычно это даты рождения супруга, детей, адрес вашей прописки. Также кредитор может спросить вас о том, как вы добираетесь до места работы и об информации на вашем накопительном счете (если у вас имеются дебетовые карточки), чтобы убедиться, что клиент ничего не выдумал и не является мошенником.

Во время собеседования старайтесь вести себя максимально естественно, уверенно отвечайте на вопросы специалиста ВТБ. Если кредитору покажется, что вы слишком нервничали или вели себя странно, то он отклонит ваше заявление уже на данном этапе.

Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй)

Как только в ВТБ поступает заявка на выдачу кредита, на имя потенциального заемщика автоматически делается запрос в БКИ. Стоит отметить, что запрос происходит максимально быстро – уже через пару минут после получения необходимой информации финансовая организация может дать отказ на данную заявку. Происходит это потому, что кредитная история заемщика испорчена, то есть он имел или имеет просрочки по выплатам на другие кредиты.

Скоринговая оценка клиента и его кредитоспособности

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, то банк переходит к следующему этапу рассмотрения его заявки – скоринговой оценке.

Скоринг – это оценивание рисков на то, что банк не сможет получить возврат долга. Проводится оно в баллах. У каждой кредитной организации имеется свой минимальный порог для выдачи одобрения на кредит.

Примеры пунктов, за которые выставляются баллы:

1. Наличие образования (самый высокий балл за высшее).
2. Пол (больше баллов получают женщины).
3. Семейное положение (больше баллов получают заемщики, которые находятся в браке).
4. Возраст (чем старше клиент, тем больше выставляется баллов).

Также на данном этапе проводится оценка кредитоспособности клиента. Используя данные о доходах и расходах клиента, система банка определяет, сможет ли он выплачивать кредит.

Четвертый этап – рассмотрение потенциального заемщика службой безопасности банка

Данный отдел может иметь разные названия, например “Служебный контрольный отдел”. Стоит отметить, что для простых займов (потребительские займы на небольшие суммы) его работа может и вовсе не понадобиться.

Если же кредитный специалист посчитал, что анкету клиента все-таки нужно проверить, служба безопасности начинает анализ документации, проверяя все данные вручную (справка о доходах проверяется прямо в организации, где работает сотрудник).

Рассмотрение заявки потенциального заемщика не требует уплаты какой-либо комиссии.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

• сроки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие задолженностей в других банках.

К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.

Процедура оформления стандартна:

• человек подает заявку на ту или иную программу;
• банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
• в случае одобрения заключается договор.

Что делать, если пришел отказ

Во-первых, не стоит паниковать или очень расстраиваться, если банк отказал вам в кредите. Любой клиент может подать заявку снова (как правило, через 1-2 месяца). Однако прежде, чем это будет возможно, попытайтесь понять причины отказа или вовсе задумайтесь, зачем вам кредит. Возможно, вы сможете собрать нужную сумму самостоятельно.

Можно ли подать повторно заявку раньше

Как говорилось выше, прежде чем думать о повторной подаче анкеты в ВТБ, необходимо выяснить причину, по которой вам отказали в выдаче кредита. В противном случае вас снова ждет та же участь.

Для примера, если специалист ВТБ был вынужден отказать вам в предоставлении ссуды по причине низкой заработной платы, то необходимо найти дополнительные источники дохода или привлечь поручителей. Если менеджера финансовой организации не устроил предмет залога, предложите что-то еще. И только после этого снова подавайте заявление.

Отзывы заемщиков говорят о том, что найти причину довольно трудно, так как очень немногие организации комментируют, почему последовало неодобрение. Если у вас есть такая возможность, то обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Он сможет разузнать необходимую информацию по своим каналам, проанализирует документы и на основе анализа установит возможную причину.

Однако, что делать, если деньги необходимы срочно, и ждать 1-2 месяца просто нет времени? При такой ситуации вам потребуется следующее:

• первым делом, опять-таки, установите причину получения отказа, чтобы снова не столкнуться с отсутсутствием одобрения;
• составьте новое зявление на кредит в ВТБ с учетом требований;
• отправьте в банк заявку на другие виды займа.

Для примера, если вы подавали в ВТБ заявление на кредит без поручителя, то попробуйте заполнить анкету с залогом или поручителем. Сделать это можно в тот же день. Если вам не дали одобрение на ипотеку, оставляйте анкету на получение потребительского кредита. Если денежные средства займа нужны были для приобретения автомобиля, попробуйте стать участником программы “Автокредит”.

В таких случаях вам не нужно ждать установленные пару месяцев. Подавать анкету на кредит по другой программе в ВТБ разрешено в любое время.

Если вы получили одобрение на кредит, но его условия вас не устраивают, проследите, чтобы менеджер ВТБ не отправлял анкету снова, так как по правилам финансовых организаций не могут быть активны сразу два кредита. В противном случае менеджеру придется либо аннулировать предыдущую заявку, либо изменить условия настоящей.

Почему ВТБ банк отказал: основные причины

Ипотека – это серьезное долговое обязательство, которое берется на очень длительный срок (до 20-30-ти лет). Такое долгосрочное сотрудничество с клиентом заставляет банк максимально ответственно подойти к процедуре проверки заемщиков. Банки априори относятся к самым требовательным кредиторам и отказать могут по любой возникшей причине, причем не объясняя ее. Итак, по каким причинам отказывает ВТБ.

Недостаточная сумма дохода

Исходя из одобренной суммы кредита, банк рассчитывает заемщикам ежемесячные платежи. Важно, чтобы доход был достаточным для своевременного и полного погашения ипотеки. Сумма подходящего для погашения кредита заработка зависит от:

• общей суммы ипотеки;
• продолжительности выплат;
• месячной суммы дохода (как правило, учитывается общий бюджет супругов).

Отказ в ипотеке из-за плохой кредитной истории

Если для получения обычного потребительского кредита ВТБ сможет закрыть глаза на некоторые просрочки в прошлом (не долгосрочные), то для получения ипотеки требуется хорошая кредитная история. Идеальным вариантом будет, если в прошлом клиент обслуживался в ВТБ и все долги вернул вовремя.

Неофициальная зарплата

Подтверждением заработка для кредита в ВТБ является официальный документ: либо налоговая декларация, либо справка 2-НДФЛ. При наличии открытого зарплатного счета в ВТБ, банк сам проверит начисления. В любом случае, все способы подтверждения заработка требуют предоставления справок, которые выдаются только официально трудоустроенным гражданам. Проблемы могут возникнуть и у тех, кто частично получает доход в конвертах – их официального заработка может не хватить для получения ипотеки. Это основание отказать в ипотеке.

Низкая ликвидность недвижимости

Приобретаемая жилая площадь на весь срок кредитования оформляется залогом, для банка – это обеспечение, что заемщик расплатится с кредитом. Иначе банк попросту изымет жилую площадь и перепродаст. Неликвидное имущество кредитор либо не сможет продать, либо понесет убытки, не совместимые с прибылью. Поэтому на этапе оформления банк тщательно изучает жилье, которое берется в ипотеку, особенно это касается вторичного рынка (хороший район, неаварийное жилье, без обременений и залогов). Список критериев отбора квартиры сообщается, неисполнение-отказ в займе.

Состояние здоровья заемщика

ВТБ отказывает в ипотеке недееспособным гражданам, а также лицам, имеющим серьезные заболевания.

Не будем говорить, что это распространенная причина отказов в кредитах вообще, но ипотека – это долгосрочное сотрудничество. Банк должен быть уверен, что заемщик без проблем выплатит долг.

Ошибочные данные в документах и анкете

Ошибки в заявке либо предоставленных документах – это прямая причина отказов. Поэтому несколько советов при оформлении ссуды в ВТБ:

• не указывайте в заявке заведомо ложные данные;
• проверяйте указанную информацию на наличие ошибок и опечаток.

Подделка в справках и документах

Все документы и анкеты тщательно проверяются. Если намеренно указать неверный доход или предоставить, к примеру, фальшивую справку, банк точно откажет, в дальнейшем не будет сотрудничать с таким клиентом и при тяжести дела обратится в полицию с заявлением мошенничества.

Как банк оповещает о принятом решении и почему не раскрывает причины отказа

Как узнать о решении? На самом деле все, что вам нужно – это ждать. Через некоторое время после заполнения анкеты специалист банка сам позвонит на телефонный номер (услуги информирования бесплатны), указанный в заявке, и в ходе телефонного разговора сообщит, была ваша заявка принята или отклонена.

Стоит также отметить, что банк может просто прислать смс-сообщение о своем решении (бесплатное смс информирование). В большинстве случаев клиенту делается звонок, если анкета одобрена, а смс отправляют, если в предоставлении кредита решили отказать.

При извещении об отрицательном решении банк не говорит о причинах. Некоторые клиенты очень сильно возмущаются данным фактом, однако финансовая организация имеет на это полное право. В законодательстве РФ не имеется ни одного закона, который бы призывал кредиторов в обязательном порядке сообщать клиентам об основаниях, из-за которых их заявки на предоставление кредита были не одобрены.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на получение денежной суммы в долг, очень полезно будет узнать о возможных причинах отказа.

Первичная проверка

Почти все кредитные организации перешли на первичную проверку по скорингу. Именно на него приходится большая часть отказов.

В случае, если человек имеет непогашенные задолженности или просрочки сроком более 1 месяца, банк воспринимает заявку такого клиента негативно.

Оценка платежеспособности

Важный этап в решении о выдаче денежных средств в долг – оценивание уровня дохода заемщика. Как уже говорилось ранее, если клиент тратит большую часть своего дохода, то он вряд ли сможет погасить задолженность в соответствии с установленными сроками и размерами. Как результат, кредитная организация дает отказ.

Несоответствие формальным условиям

Вы можете иметь высокий доход, отличную кредитную историю, но все равно есть вероятность, что ваша зяавка на кредит получит отказ. А причина этому – несоответствие формальным условиям банка (возраст, регистрация в районе получения займа и т.п).

Стоит отметить, что эти требования обязательны для исполнения, даже если у ВТБ действует акция на получение какой-либо ссуды. Они распростряются как на крупные кредиты, так и на мелкие займы, а также на получение пластиковых карт (мультикарта, “Платиновая”, “Золотая” карты и т.п.) и различные акции (опция cashback и программа “Коллекция” и т.п.)

Опция Кэшбэк – программа, которая предусматривает процент на остаток , начисляющийся по всем покупкам или при переводе денег на оплату какой-то определенной услуги. Сумма, которую вы заработаете, может быть переведена на любую другую карту или счет. Также вы можете вывести денежные средства, используя банкоматы.

“Коллекция” – аналог кэшбэка. Суть такого пакета: при тратах вы получаете баллы, которые можно обменять на товар или акцию в любой организации, которая является партнером ВТБ. Курс обмена баллов составляет 27 рублей за один бонус (балл).

Бонусы по “Коллекции” также начисляются либо на все покупки, либо на какие-то определенные – зависит от программы по карте (для примера, по карте “Путешественник” вы можете воспользоваться милями, которые можно обменять на оплату билету или бронировнаие гостиницы).

Отказ из-за низкого дохода

Еще одна причина, по которой дается отказ отказ – низкие финансовые показатели клиента. Если это так, то одобрения на ссуду можно не ждать.

Плохая кредитная история

В случае, если у заемщика плохая кредитная история (наличие просрочек по выплатам займов и/или задолженностей), ВТБ с наибольшей вероятностью ответит отказом на заявку такого клиента.

Недостоверные данные

Для того чтобы не получить отказ, некоторые потенциальные заемщики указывают в анкете заведомо ложную информацию о себе. На самом деле это не имеет никакого смысла, так как по своим каналам кредитная организация очень легко узнает, верны данные или нет.

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что предоставляя крупную сумму денежных средств заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально уберечь себя от них, кредиты предоставляются далеко не всем. К заемщикам предъявляется большой список требований.

Если человек не подходит по каким-либо требованиям, ВТБ разумнее дать отказ в предоставлении ипотеки. В противном случае, если задолженность не будет погашена, финансовой организации придется потратить большую сумму на судебные разбирательства. Коме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24

Их можно разделить на две группы:

• невыполнение требований банка к участникам ипотечной программы;
• мошеннические действия со стороны заявителей.

Требования для ипотеки ВТБ

Не обязательно претендент на получение кредита злонамеренно нарушает требования банка к участникам ипотеки. Например, по действующим в настоящий момент ( г.) нормам заемщик должен погасить ипотечный кредит до достижения им возраста 70 лет. Но на части информационных сайтов указана старая цифра — 75 лет. Если человек в возрасте 65 лет, ориентируясь на эти интернет-ресурсы, пытается взять ипотеку на 10 лет, то получает закономерный отказ. И он не виноват, но и менеджеры ВТБ не могут нарушить правила своего банка.

Другой пример: человек оформил заявку на ипотеку, рассчитал размер аннуитетных платежей и полагал, что справится с их оплатой. Но грянул Новый год, на предприятии прошла «оптимизация рабочих мест», и потенциальный заемщик стал получать много меньше, чем в 2019 г. А по действующим нормам (для всех кредитных учреждений) банк не может дать кредит человеку, у которого более 40% семейных доходов будут уходить на погашение месячных взносов.

Итог: никто не виноват, но заявка отклонена.

Сомнения в платежеспособности потенциального заемщика могут стать причиной отказа в ипотеке

То же самое происходит, когда потенциальный заемщик не учитывает среди своих расходов платежи по кредитам в других банках. Если с новым кредитом сумма ежемесячных платежей превысит 40% семейного дохода соискателя ипотеки, то банк вынужден дать ему отказ.

Аналогично: человек ждет одобрения кредита, нарушает ПДД и ему вменяют крупный штраф. Если это станет известно кредитному комитету, то соискателю с большой степенью вероятности придется расстаться с мечтой об ипотеке.

С неохотой банкиры кредитуют ипотеку, если заявку подает беременная женщина. Или если будущая мать выступает созаемщиком (кстати, в ВТБ 24 требования к созаёмщику по ипотеке повторяют требования к основному кредитополучателю).

Подобных причин, когда соискатель кредита попадает впросак в виду форс-мажора или незнания нюансов кредитного бизнеса, множество. Чтобы избежать таких ситуаций, не пренебрегайте консультацией у ипотечного менеджера, не играйте с ним в конспирацию.

Отказ от выплаты ипотеки в ВТБ 24 по другим причинам

Попытка соискателя ипотеки обмануть банк или скрыть нелицеприятные обстоятельства однозначно ведет к отказу в кредитовании.

Наиболее частый пример — человек договаривается с работодателем при оформлении выписки из трудовой книжки увеличить стаж работы для получения ипотеки в ВТБ (необходимо не менее года общего стажа и не менее месяца на текущем месте работы).

Работодатели, как правило, идут на подобного рода сделку, но если она становится известна специалистам банка, претендент получает от ворот поворот на срок, гораздо больший необходимого для получения кредита трудового стажа.

То же самое происходит при попытках скрыть просроченные долги по ранее взятым кредитам и займам.

Не пытайтесь дать специалисту банка подставной телефонный номер вместо рабочего — лишитесь шансов на кредит

Часто заявитель указывает неправильный рабочий телефон. Даже не затем, чтобы скрыть что-то от банка. А чтобы коллеги по работе не судачили о грядущем улучшении жилищных условий человека, не завидовали и тому подобное.

Резюме: не пытайтесь обмануть банк! Если вы не соответствуете требованиям к получателю ипотечного кредита, возьмите его по двум документам, без справки о доходах (ипотечная программа ВТБ «Победа над формальностями»). Это будет дороже, но, как писал Хемингуэй, лучше иметь, чем не иметь.