Сколько берет брокер за свои услуги

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Уже 2,5 миллиона россиян покупают и продают ценные бумаги на Московской бирже. Если вы хотите к ним присоединиться, то нужно заключить договор с брокером. Вот список посредников, которые берут наименьшую комиссию.

Национальная ассоциация кредитных брокеров: функции

Профессиональным объединением финансовых посредников в РФ считают Национальную Ассоциацию Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 году для защиты интересов всех участников банковской отрасли.

В АКБР входят более 70 организаций из 37 городов. Все они являются экспертами финансового рынка, законодательной и исполнительной власти.

Ассоциация активно разрабатывает и внедряет законодательные нормы регулирования деятельности брокеров, этику, стандарты, правила предпринимательства, инструкцию взаимодействия с банками и другие документы.

АКБР проводит обучающие программы по подготовке финансовых специалистов, ведет активную деятельность в области сертификации и аккредитации. Она сотрудничает с банками РФ, страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями, ведет активную деятельность со СМИ.

Сайт АКБР — info@, туда можно направлять свои пожелания и предложения.

Где посмотреть список мошенников

Много людей в социальных сетях образуют группы и рассказывают подробно о мошенниках, с которыми столкнулись, прилагая ссылки и фотографии.

Поэтому, список мошенников можно посмотреть на любом портале банковских учреждений и в социальных группах. Обычно, существуют рубрика типа: «Внимание, кредитные мошенники».

Всегда можно проверить реальный срок работы сайта кредитных брокеров на портале: .

Существуют и другие сайты, такие как:

Ссылка на страничку в ВК наглядно показывает, что списки мошенников по РФ многочисленны

Доверять стоит только проверенным компаниям. Либо иметь дело с брокером по личным рекомендациям, таким, который не светится в Интернете. Все остальные  — это с вероятностью 99 % мошенники.

Помощь брокера при получении кредита в Сбербанке

Посредник государственного банка бесплатно или за скромный гонорар помогает быстро получить займ без очередей и консультирует клиента. Брокер:

• заинтересован в разрешении проблемы заемщика;
• быстрое оформляет всю документацию;
• подбирает подходящий банковский продукт с невысоким процентом;
• убеждает кредитных менеджеров в целесообразности одалживания средств данному лицу.

Кредитные брокеры Сбербанка не могут дать 100% гарантированный результат по займу, так как заявка обрабатывается в автоматическом режиме.

Белые, черные, мошенники

Белые кредитные брокеры действуют официально, используют только законные методы и соблюдают профессиональную этику. Они являются членами профессиональных ассоциаций и никогда не станут участвовать в подделке документации, подлоге, пользоваться ложными сведениями. При низкой платежеспособности клиента, посредники честно об этом скажут.

Оплата услуг белых посредников происходит только после выплаты займа и прописана в прайс-листе. До передачи документов клиента в банк, они их не потребуют. Все белые брокеры – члены АКБР, у них есть сертификат и аккредитация от банков, сотрудничающих с ними. Проверяется это легко, звонком в банк. У белых посредников есть сайт фирмы, офисное учреждение, городской телефон и корпоративная электронная почта.

Черные посредники работают с клиентами, у которых большие финансовые трудности. Почти всегда они предлагают гибкие услуги и расходы, обходят закон. Такие специалисты подделывают печати трудовой книжки, справки 2 НДФЛ, привлекают подставных поручителей, используют чужие данные паспорта. Заемщика, по вине такого брокера, за фальсификацию документов (при выявлении уполномоченными органами) могут привлечь к уголовной ответственности или навсегда испортить КИ.

У черных посредников нет офиса и городского телефона. Есть только мобильная связь и электронный адрес популярного портала. Они всегда просят оплатить страховку по займу и требуют предоплату своих услуг. Такие специалисты используют все методы, ухищрения и уловки, чтобы добиться займа и получить свое вознаграждение.

Под видом посредников часто работают мошенники. Они предлагают покупать у них распечатанную информацию, посмотреть которую можно на нужном сайте, обещают исправление кредитных историй (а это возможно только подделкой документов), просят деньги на взятку в банковское учреждение, просят комиссию за взятие кредита.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

• могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
• представляют интересы своих клиентов в банках;
• оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Сколько берет кредитный брокер за свои услуги

Посредник фиксирует процент, который заемщик выплачивает брокеру после получения займа. Он всегда прописан в договоре взаимного сотрудничества и обсуждается при личном общении. Прайс-лист услуг брокера всегда предоставляется потенциальному клиенту.

Таблица. Помощь в получении кредита в стандартных ситуациях (на примере по г. Ростов-на-Дону):

Тарифы по ипотеке для брокера составляют 2,5% от суммы кредита, но не менее 19 900 руб. Тарифы по кредитам под залог недвижимости всегда 4%.

Кредитный брокер — это?

Понятие брокера включает в себя профессиональное посредничество между банковским учреждением и заемщиком, позволяя подобрать клиенту оптимальный банковский кредит на ипотеку или другие нужды, с наиболее выгодной программой и небольшой процентной ставкой.

Кредитный брокер оказывает консультативные услуги (финансовые и юридические), помогает в оформлении документов, разъясняет договор. Также он анализирует схему погашения, сопровождает процесс получения займа, ускоряя его по срокам, выясняет причины отказа кредиторов и ведет с ними переговоры.

Посредник участвует в организации процедуры рефинансирования ипотеки в любом банке, при появлении самых выгодных программных предложений.

Фиксированные ставки за услуги брокера составляют до 10% от суммы оформленного займа. Эти расходы оправданы тем, что заемщик экономит свое время, а также средства из-за сниженной ставки процентов, которых добился для него консультант.  Клиенту всегда выгодно сотрудничать с таким специалистом, так как он разбирается во всех нюансах банковской сферы, следит за рынком, проводит мониторинг их деятельности, часто лично знаком с кредитными менеджерами.

При проблемах с выплатой, брокер будет договариваться с финансовым учреждением о реструктуризации долга.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях... Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Как самому стать брокером

Человек, разбирающийся в финансовому рынке (бухгалтер, юрист, менеджер), может стать брокером или организовать фирму, которая будет выполнять услуги посредника между клиентом и банком. Здесь имеет значение наличие связей в банковском учреждении и составленный бизнес-план.

Физическое или юридическое лицо должно зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в налоговых органах, получить лицензию кредитного (ипотечного) брокера от АКБР и заключить с банком договор о праве предоставления интересов клиентов.

Банк заинтересован в сотрудничестве, так как продажа кредитных продуктов приносит ему доход, он предоставит в информационное пользование брокера список кредитных систем, программное обеспечение и бланки документов, для взаимного обмена информацией.

Офис фирмы должен быть удобно расположен, соответствовать своему названию по размерам и удобству, сопровождаясь рекламой поблизости нахождения и на системных порталах. Трех брокеров в штате будет вполне достаточно для консультаций будущих заемщиков и оказания помощи в получении средств, с наибольшей выгодой для всех сторон. Можно нанять бухгалтера и приходящего системного администратора.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше будет клиентов.

Какие услуги оказывают

При обращении заемщика к брокеру, назначается личная встреча в офисе или другом месте, где стороны договариваются о взаимной услуге, рассматривают варианты кредитования, сроки и процентные ставки.

Заемщик и брокер после подписания договора о сотрудничестве обсуждают все финансовые вопросы и нюансы.

Кредитный брокер окажет такие услуги:

• выберет самый выгодный индивидуальный кредит с низкими процентами и повлияет на срок решения по его выдаче, проводя переговоры с банком;
• вычислит платежеспособность заемщика и поможет избежать лишних расходов;
• проверит юридическое оформление договора займа и разъяснит его клиенту, сэкономив ему время;
• сможет стать поручителем заемщика;
• поможет взять кредит клиенту с плохой кредитной историей, благодаря личным связям в банковской сфере.

Услуги брокера могут быть платными или бесплатными. Во втором случае банк сам предоставляет специалиста.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

брокеров с наименьшей комиссией

* Информация получена по телефону у представителя брокера

Не хотите рисковать?

Калькулятор вкладов В ряде случаев брокеры предъявляют требования к минимальному размеру брокерского счёта. Например, в АТОНе это 50 000 ₽, в «Ай Ти Инвест» — 30 000 ₽, в «Алор +» и «Универ капитал» — 10 000 ₽, а в «Финам» — 2 000 ₽.

Также некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как доступ к торговым программам. Например, «ИК Велес капитал», который стал первым в рейтинге по размеру комиссии, за доступ к iQUIK возьмёт 3 000 ₽, 300 ₽ в месяц составит абонентская плата. За Tradematic Strategy Trader придётся заплатить от 390 до 1390 ₽ в зависимости от версии ПО. В «Финаме» iQUIK обойдётся в 350 ₽ в месяц, в «Открытии» — в 250 ₽, в «КИТ-Финанс» он предоставляется бесплатно.

Целая линейка дополнительных комиссий есть и у депозитариев. Скажем, в банке «ЦентроКредит» есть комиссия в 1% от суммы дивидендов, превышающей 1000 ₽, в случае перевода этих дивидендов на расчётные счета в других банках.

Дополнительную выгоду от вложений в ценные бумаги можно получить при использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Государство может вернуть 13% с суммы до 400 000 ₽, которую вы разместите на нём. То есть до 52 000 ₽ в год. Деньги можно положить на брокерский счёт или потратить. Важно при этом не снимать средства с брокерского счёта в течение трёх лет. Среди представленных брокеров возможности открыть ИИС нет только у «ЦентроКредита», «ФК Интраст» и Тинькофф Банка.

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

Предупреждение: вложения в ценные бумаги рискованны. Вы можете потерять свои деньги. Не вкладывайте средства в инструменты, которых не понимаете.

Что такое брокеры с большим кредитным плечом

Кредитное плечо – это займ, который выводит брокер для увеличения оборотов торговли. Данное понятие используется часто на биржевых торгах или рынке Форекс трейдерами.

Плечо может быть разным, например, 1:4 или 1:100, и означает, что брокер виртуально выделяет средства в 4 или 100 раз превышающие клиентские. Имея на счёте всего 10$, можно делать сделки в максимальном объёме на 10 000$. Большое кредитное плечо не только увеличивает прибыль, но и способствует их быстрой потере. Это всегда риск. Поэтому торговать надо не на все деньги, устанавливая стоп лосс.

Кредитное плечо даёт возможность осуществлять сделки большого объёма, имея на счету небольшую сумму.

Как осуществляется поиск кредитного брокера, как найти надежного

Чтобы найти надежное агентство, нужно придерживаться таких советов:

1. Обращаться к проверенным брокерским фирмам (с офисом, городским телефоном, сайтом, профессиональной лицензией, отзывами клиентов, а также через сайт АКБР).
2. Убедиться в легальности используемых методов. Профессионалы обязательно проверят ваши документы и финансовое положение (сутки на проверку), уточнят кредитную историю и расскажут о шансах на получение займа. Есть рекомендация — предоставить брокеру копии своих документов с некоторыми измененными данными, например, фамилия написана через другую букву. Если потенциальный брокер спустя некоторое время сообщит, что «ваши документы прошли проверку, можем оформлять договор» — это мошенник.
3. Необходимо знать о стоимости услуг агентства и не оплачивать заранее их услуги. Платить надо только по факту. Однако предоплата действительно может быть. Честный брокер заранее четко скажет, сколько и за что вы платите.

Если у вас испорченная КИ, открытые просрочки, нет официального места работы, ни один реальный брокер не даст гарантий.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

• неудачи при получении займа;
• при плохой кредитной истории;
• недостаточности доходов;
• срочной потребности в деньгах;
• проблем с действующим кредитом;
• если нужна консультация специалиста;
• когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Как работают брокеры

Специалист находит клиента и налаживает с ним контакт. Затем он заключает с лицом договор на оказание посреднических услуг, в котором перечислены взаимные обязательства и ответственность сторон. Кредитный брокер никогда не даст 100% гарантию на результат, но будет делать все от него зависящее, чтобы получить одобренный кредит.

Также, клиент вместе с договором оформляет на брокера письменное поручение, дающее право выполнения любых юридических действий от своего имени.

Посредник может являться сотрудником банковского учреждения, осуществлять свою деятельность самостоятельно или представлять кредитные союзы. Он сам подает заявку на займ в банк (при этом риск отказа гораздо ниже), и срок ее рассмотрения сокращается в разы.

В брокерских услугах нуждаются занятые люди, не желающие вникать в тонкости самостоятельного оформления займа на всех этапах, а также представители малого и среднего бизнеса с трудностями в получении кредита.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

• уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
• полную конфиденциальность информации;
• высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
• быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Договор кредитного брокера с клиентом

Оказание услуг заемщику прописано в договоре о взаимном сотрудничестве. Образец документа соответствует всем правилам и нормам закона. В нем нет лишней информации. :

Скачать договор можно здесь.

Верхняя часть договора называет заказчика и исполнителя, а сам документ описывает предмет обязательств, с указанием стоимости услуг и сроков выполнения.

В документе четко прописана ответственность сторон и правовые нормы (на основании закона РФ от N 152-ФЗ «О персональных данных»).

Договорные отношения на бумаге дают гарантию и спокойствие во взаимоотношениях, оберегают от ненужных претензий и принимают легальную форму.

Претензия к работе кредитного брокера

При редких ситуациях, когда клиенты недовольны работой кредитного брокера, они обращаются в юридические консультации для составления претензий. Если брокер работает в банке, то претензию клиент подает в банк, если в финансовой организации, то главному специалисту брокерской фирмы.

Спор оформляется по типу заявления, с той лишь разницей, что посередине пишут: «Претензия».

Шапку документа оформляют стандартным образом: от кого и кому, а конец претензии закрепляют подписью и датой.

Сам текст претензии содержит обоснование отказа об расторжении договора, с указанием причин и недостатков, допущенных брокером, с упоминанием ст. 29 Закона «О защите прав потребителя», возможностью обращения в суд и времени на рассмотрение претензии (10 дней).

К документу прикладывают чеки, копии актов, договора. В претензии указывается перечень прилагаемых документов.

Претензию вручают лично брокеру или шлют по почте, отследив через интернет срок доставки заказного письма адресату, по номеру, указанному в квитанции, если он отказывается принять документ. Один экземпляр вручают брокеру, а на другом он должен расписаться (он у заемщика).

Отзывы о реальной помощи

Отзывы о кредитных брокерах можно разделить на три категории:

1. Самая многочисленная категория. «Мне помогли!» — после этого следует обстоятельный рассказ, где именно помогли, о деталях помощи умалчивается. Явная реклама, заказные отзывы от «мастеров пера».
2. Не менее многочисленная группа — обстоятельные отзывы о горе-брокерах, от которых не было никакой пользы, либо о мошенниках, которые взяли с клиента неслабую предоплату, а затем сообщили, что дело не выгорело.
3. Редко встречаются в отзывах в открытом доступе – рассказы о брокерах, которые добросовестно выполнили свою работу (то есть, не отделались элементарной массовой рассылкой в банки, которую может сделать любой заемщик самостоятельно, а действительно помогли получить кредит в сложной ситуации). Но: за свою помощь такие брокеры взяли очень приличный гонорар – 20 и более процентов суммы кредита.